[請益] 最近煩惱的資產配置問題請益
附上投資明細跟現有條件供各位評估:
1.目前銀行可動用資金約1,000萬。
2.每月正現金流保守計算約80萬。
請教各位高手:
1.是否建議現有資金把掛1都慢慢洗成掛4後,繼續買房。或是形成資金蓄水池後,在依照當下情況增貸考慮後續配置。
2.或是不洗掛4,直接先增貸+現有資金投入穩定標的,賺取穩定股息或利息,cover房貸的利息資出。
3.本來有考量高股息ETF或是個股,但是大盤創高,反而怕賺股息賠價差。
所以改考慮美債穩定配息,升,有兩個考慮方案如下:
方案一:
投入30萬美金購買直債,銀行可配合質借一次,增貸利率約2.35%,質借7成2.07%後再投入,只收管理費1-2%,其餘不收。
優點:
1.質借後再投資的成數和利率較好,可以達到淨值利率約6%。
2.海外利息達不到課稅標準,不用擔心所得稅 。
3.錢給銀行賺,但是VIP再升級,以後貸款或許更方便。
缺點:
1.銀行債卷買賣價差較大,價差等於現虧。
2.匯率風險,最終還是要換成台幣使用,預估最慘31.2跌到29.5約5.5%,就會完全吃掉利差。
方案二:
直接購買債卷ETF(00687B),再質借投入。
優點:
1.買賣方便,一鍵登入登出,資金運用靈活。
2.目前殖利率約4%-5%,也是穩定。
缺點:
1.可質借成數和利率比較差。
2.國內股利會造成稅率級距跳升。
3.債券ETF現值一樣包含匯率風險。
以上,手機發文排版較差不好意思,謝謝。
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