[請益] 房貸寬限期買ETF為何比較划算?

看板home-sale作者 (阿沙拉逼煞)時間1年前 (2023/02/05 20:57), 1年前編輯推噓16(17推 1噓 63→)
留言81則, 22人參與, 1年前最新討論串1/2 (看更多)
小弟預售即將交屋 因看到不少投資理財節目及身邊友人都推薦初期幾年使用寬限期 將頭幾年現金定期定額投入ETF較划算 其理念是房貸利率目前近2%，ETF保守效益約有5% 但我怎麼算，房貸本金的利息都不太可能被小額的ETF利潤蓋過 想請教房版大神這樣操作的原因是什麼 若是以貸款2000萬30年期本息攤還試算，每月償還本金51k 利息21k多 使用寬限期是僅攤還21k利息，但需每月定額51k投入ETF嗎? 這樣操作若投入金額低於51k，則不如直接還款? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.24.94.167 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1675601839.A.504.html
推
02/05 20:59, 1年前 , 1F
你的任何投資工具如果可以穩穩的打贏銀行貸款利率 都
02/05 20:59, 1F
→
02/05 20:59, 1年前 , 2F
不要提早還
02/05 20:59, 2F
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02/05 21:00, 1年前 , 3F
反而更應該去借賺取利差 借越多賺越多
02/05 21:00, 3F
推
02/05 21:00, 1年前 , 4F
後面那個是無意義計算,單純是機會成本..XD
02/05 21:00, 4F
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02/05 21:00, 1年前 , 5F
實際上是,例如你利息支出21K,那你剩餘的閒錢就丟ETF.
02/05 21:00, 5F
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02/05 21:01, 1年前 , 6F
你如果沒用寬限期,你本利和計算例如要還5萬.
02/05 21:01, 6F
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02/05 21:01, 1年前 , 7F
你還是剩餘的閒錢丟ETF...XD
02/05 21:01, 7F
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02/05 21:01, 1年前 , 8F
大概這種概念而已....甚麼應該丟多少進ETF..那個..看看就好.
02/05 21:01, 8F
感謝大神解答 但我一個盲點是，若開了寬限增加了利息支出，若投入ETF金額不多 這樣豈不是賠本生意? 還是說即便頭幾年生了小孩，本利和對當下的現金流造成負擔 那寬限只還利息，僅把剩餘部分現金投入ETF都划算嗎?
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02/05 21:04, 1年前 , 9F
etf一樣有風險要丟多少要自己評估 寬限期只是讓你有更
02/05 21:04, 9F
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02/05 21:04, 1年前 , 10F
多現金可以做更多事情而已 風險還是自付
02/05 21:04, 10F
※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:13:19
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02/05 21:06, 1年前 , 11F
最好的還是在出租房上 用寬限期直接變正的現金流 最
02/05 21:06, 11F
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02/05 21:06, 1年前 , 12F
好永遠寬限期
02/05 21:06, 12F
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02/05 21:10, 1年前 , 13F
我對投資股票能100%贏過房貸利息沒很有信心 但把房出
02/05 21:10, 13F
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02/05 21:10, 1年前 , 14F
租能贏利息就有信心了
02/05 21:10, 14F
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02/05 21:12, 1年前 , 15F
自住的話 使用同等級房的使用權 其實就已經打贏利息
02/05 21:12, 15F
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02/05 21:12, 1年前 , 16F
了
02/05 21:12, 16F
感謝super大，我們是自住，請問使用同等級房的使用權是什麼意思?
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02/05 21:13, 1年前 , 17F
你投資效應低於利息,都是優先還錢喔...
02/05 21:13, 17F
※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:15:05
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02/05 21:14, 1年前 , 18F
利息2%,你沒辦法長期穩定創造3%以上,你最好優先還錢.
02/05 21:14, 18F
假設以開文貸款數字來看 這意思是若沒辦法固定將等同每月須償還的本金51k投入投資標的，應該優先還款 還是說投資項目創造的年利潤需大於房貸寬限的年繳利息總額?
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02/05 21:14, 1年前 , 19F
要知道自己有多少能力才做多少事情.
02/05 21:14, 19F
※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:17:59 ※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:21:12
推
02/05 21:19, 1年前 , 20F
你如果很不幸剛好ETF買在台股萬八 寬限期結束的時候
02/05 21:19, 20F
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02/05 21:19, 1年前 , 21F
你必須在萬3萬4變現你的ETF 那個5%就只是講來笑而已的
02/05 21:19, 21F
這個我了解，如果真有這樣的情況 可能那時候就是停止投入ETF，開始償還本利XDDD ※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 21:22:24
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02/05 21:23, 1年前 , 22F
0050 長期間成長性都高於房貸
02/05 21:23, 22F
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02/05 21:23, 1年前 , 23F
直接買0050套利差
02/05 21:23, 23F
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02/05 21:23, 1年前 , 24F
如果崩盤怎麼辦？
02/05 21:23, 24F
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02/05 21:23, 1年前 , 25F
那更好 底部十年買爆 不用怕追高
02/05 21:23, 25F
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02/05 21:24, 1年前 , 26F
使用同等級房使用權的意思就是 你可以看成把買的房租
02/05 21:24, 26F
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02/05 21:24, 1年前 , 27F
給自己 你只要付利息就能住 其實已經賺了
02/05 21:24, 27F
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02/05 21:26, 1年前 , 28F
etf只是把個股的風險散開 本質上還是股票 一樣隨大盤
02/05 21:26, 28F
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02/05 21:26, 1年前 , 29F
動 不是個穩賺的東西
02/05 21:26, 29F
推
02/05 21:32, 1年前 , 30F
你本來準備5萬支付房貸,現在只要支付2萬利息,多的3萬..
02/05 21:32, 30F
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02/05 21:32, 1年前 , 31F
內文應該是這3萬滾入etf.
02/05 21:32, 31F
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02/05 21:32, 1年前 , 32F
但是當然3萬是無法支付2萬利息的.
02/05 21:32, 32F
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02/05 21:33, 1年前 , 33F
但以結果論來講,你等同延遲了這三萬本金的償還.
02/05 21:33, 33F
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02/05 21:33, 1年前 , 34F
那你這3萬只要能創造高於2%利息的效應,你就是有套到利.
02/05 21:33, 34F
推
02/05 21:33, 1年前 , 35F
etf比較看重入場時機，或是找beta值很低的牛皮股
02/05 21:33, 35F
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02/05 21:33, 1年前 , 36F
而他們建議的4~5%,應該是高殖利率etf,不是0050.
02/05 21:33, 36F
→
02/05 21:34, 1年前 , 37F
付兩萬利息能住那間房子本身已經賺了 用租的可能要三
02/05 21:34, 37F
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02/05 21:34, 1年前 , 38F
萬五+
02/05 21:34, 38F
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02/05 21:37, 1年前 , 39F
所以寬限期多的現金 投資打不贏還房貸 不要用虧本生意
02/05 21:37, 39F
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02/05 21:37, 1年前 , 40F
來想吧
02/05 21:37, 40F
推
02/05 21:38, 1年前 , 41F
不,沒套到利的投資,就是虧損.
02/05 21:38, 41F
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02/05 21:38, 1年前 , 42F
投資就是數字...數字算起來沒有足夠好處,就不幹.
02/05 21:38, 42F
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02/05 21:39, 1年前 , 43F
不甚入任何意識形態.
02/05 21:39, 43F
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02/05 21:51, 1年前 , 44F
ETF 最重要是 敢大量買 跟長期持有
02/05 21:51, 44F
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02/05 21:52, 1年前 , 45F
國安基金進場就可以進場.
02/05 21:52, 45F
→
02/05 21:52, 1年前 , 46F
你可以先存死錢,然後看到國安基金進場就進場.
02/05 21:52, 46F
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02/05 21:53, 1年前 , 47F
這樣有機率比你無腦從下買到上在買到下,還賺得多.
02/05 21:53, 47F
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02/05 21:54, 1年前 , 48F
大部分人打不贏大盤
02/05 21:54, 48F
推
02/05 21:57, 1年前 , 49F
正二打得贏大盤...還內建回收股利*2
02/05 21:57, 49F
感謝房版大神的建議，投資標的我再來爬文研究看看 但不知道我這樣的理解有沒有錯 適合開寬限期的條件，應該看當年的投資項目利潤是否大於當年應還款本金的2%利息 以上面案例來看即是每月3萬本今年還款36萬本金 只要當年投資項目利潤大於2%利息7200，就可以看成有套到利 若回收低於7200則不應使用寬限期應優先還款 ※ 編輯: smileduck (114.24.94.167 臺灣), 02/05/2023 22:05:33
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02/05 22:09, 1年前 , 50F
差不多...你可以用投資結束的時候的結果看就好.
02/05 22:09, 50F
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02/05 22:10, 1年前 , 51F
例如你做10年期,那你10年後回收的均投報率高於2%複利計算
02/05 22:10, 51F
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02/05 22:10, 1年前 , 52F
你就是有套到利.
02/05 22:10, 52F
推
02/05 22:21, 1年前 , 53F
不用那麼複查其實 房貸利率2% 你如果穩定5% 中間利差3%
02/05 22:21, 53F
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02/05 22:21, 1年前 , 54F
就是借越多賺越多
02/05 22:21, 54F
→
02/05 22:21, 1年前 , 55F
你該思考的是如何找尋一個適合自己又穩定的投資組合
02/05 22:21, 55F
→
02/05 22:22, 1年前 , 56F
不要小看這利差沒很大 他會隨著時間讓複利慢慢發酵 何
02/05 22:22, 56F
→
02/05 22:22, 1年前 , 57F
況你可能還會繼續投入 套一句版友說的 本多利小利不小
02/05 22:22, 57F
推
02/05 22:22, 1年前 , 58F
簡言之 寬限期內投資賺到的趴數>房貸趴數 就好了
02/05 22:22, 58F
推
02/05 22:42, 1年前 , 59F
穩健投資就是關鍵
02/05 22:42, 59F
→
02/05 22:43, 1年前 , 60F
其實銀行肯多放貸才是關鍵 大部分市井小民借貸還是有
02/05 22:43, 60F
→
02/05 22:43, 1年前 , 61F
天花板
02/05 22:43, 61F
→
02/05 22:47, 1年前 , 62F
50f原po那邊回的...你只單看一年不準啊...
02/05 22:47, 62F
→
02/05 23:22, 1年前 , 63F
你數學老師在哭
02/05 23:22, 63F
→
02/05 23:44, 1年前 , 64F
這裡有壞人…
02/05 23:44, 64F
推
02/05 23:49, 1年前 , 65F
原po數學要加油，但是觀念是正確的
02/05 23:49, 65F
推
02/06 00:04, 1年前 , 66F
增貸一次出來買股票就知道啦
02/06 00:04, 66F
推
02/06 00:28, 1年前 , 67F
不划算就直接還啊 股價跌了還不是算你的
02/06 00:28, 67F
→
02/06 02:41, 1年前 , 68F
套利有定義的 是一定可以賺到才叫套利 有風險的都不算
02/06 02:41, 68F
推
02/06 03:39, 1年前 , 69F
覺得買etf 不是很好的選擇 我也比較偏出租房上
02/06 03:39, 69F
噓
02/06 06:12, 1年前 , 70F
…
02/06 06:12, 70F
推
02/06 08:09, 1年前 , 71F
會賺的你借個10萬都可以變20億
02/06 08:09, 71F
→
02/06 11:15, 1年前 , 72F
這房自住用，沒有租房選項：（
02/06 11:15, 72F
推
02/06 16:51, 1年前 , 73F
3萬去還房貸只是讓下個月開始利息少50元，如果3萬拿去投資
02/06 16:51, 73F
→
02/06 16:51, 1年前 , 74F
可以每個月穩賺50元以上就划算
02/06 16:51, 74F
推
02/07 10:16, 1年前 , 75F
你還沒搞懂你可以如何穩定5%之前就還是好好還錢吧，這
02/07 10:16, 75F
→
02/07 10:16, 1年前 , 76F
個問題拿出來問就是你沒有長期投資的概念跟工具，知道
02/07 10:16, 76F
→
02/07 10:16, 1年前 , 77F
怎麼借錢出來賺錢，我兩間房都是40年，巴不得寬限期一
02/07 10:16, 77F
→
02/07 10:16, 1年前 , 78F
輩子，一輩子不還本，不一定是高股息ETF或金融股，指數
02/07 10:16, 78F
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02/07 10:16, 1年前 , 79F
型ETF定投拉長期應該穩穩超過5%，真的多做點功課，S大
02/07 10:16, 79F
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02/07 10:16, 1年前 , 80F
應該是是靠新莊房地產收租，找到適合自己的工具了解背
02/07 10:16, 80F
→
02/07 10:16, 1年前 , 81F
後的原理才是重點，誠如郭台銘如此有錢也還是在借錢。
02/07 10:16, 81F
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