Re: [心得] 沒薪轉真的不要買房
※ 引述《AppleRing (蘋果)》之銘言：
: 親戚是做網拍的
: 有公司行號 收入也有繳稅
: 每月雖然不固定
: 但整年下來收益大概也有平均薪資上
: 可是完全不能當薪轉
這種心得文
而且還不是本人發生的
我還滿難理解PO文的用意
因為你只看了片段
沒看見全貌
直接下定論，其實很容易誤導真正想買房貸款的人
: 他本來想故定轉錢給自己當薪轉
: 結果銀行完全不鳥
: 買房要貸款500萬都沒辦法...
貸款要貸得到
第一房子價值要足夠，如果以八成來看，至少要估620萬以上
當房子價值沒問題的話
第二就是名下負債比的問題
第三還有就是還款紀錄是否良好 (有無卡循或欠債)
以下解釋
: 要資產證明他只有鄉下的土地
: 市值大概也超過貸款金額
: 但銀行也當0去看..
這個問題就大了
因為這個土地就會佔掉他的負債比
即使土地價值再高
你也要拿得出錢來還銀行每個月的本息阿
銀行除了看土地價值，也要看還款能力的好嗎?
對銀行來說，土地價值再高，頂多就是拍賣的時候比較容易拿回呆帳的錢
他們要的是你正常還款賺你利息
當然要看你還款能力阿...
還有順便講一下負債比的概念
最新的平均薪資47000多元
給你算50000好了
以貸款五百萬，每個月還款25000來看
拿收入50000來算負債比
大約是5成
大多數銀行可接受的負債比範圍約6-7成以下
到這裡有人會認為:
阿他從事網拍工作，太不固定銀行不會認收入的
所以銀行不借他是正常的
這就是很大的迷思
其實現金收入，銀行是會認的
只是有些銀行會，有些不會...
不然你以為那些菜市場賣豬肉賣菜的都怎麼貸款的?
很多銀行是會認進出往來的現金流的!
你找了一個很死的銀行，隨便舉個例國泰世華好了
他就是要看扣憑辦事的
那當然沒話說
但新光、星展一堆民營銀行
很多還是願意承做現金進出的客人的
只是沒去問到而已
現金進出
在台灣現在的時代
其實是很頻繁且常見的
只要財力夠，進出明確，是不會貸不到款的
或許條件不會像有扣憑的人那麼漂亮
但是說認到0就誇張了...
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.125.120.223
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1535991054.A.66D.html
※ 編輯: HSTim (59.125.120.223), 09/04/2018 00:11:20
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喔~可能我誤會他意思了~
但一樣的~銀行認的是還款能力
看的是現金與現金流
即使土地沒貸款，真的出問題，還是得透過拍賣取回
保障還是很低的~
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沒錯
現金餘額可以當財力證明
前提是要夠多
不動產好玩的地方在
你可以借錢來當現金，現金餘額能認財力證明，又能借更多錢出來...
以原PO的案例來講
如果他親戚先拿沒貸款的土地，去貸個300萬出來
300萬找間銀行放半年成為VIP
再貸款這間要買的房子的時候
銀行就會認300萬現金餘額來當還款能力
條件就會很好談了~
※ 編輯: HSTim (59.125.120.223), 09/04/2018 09:14:42
※ 編輯: HSTim (59.125.120.223), 09/04/2018 09:14:59
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