Re: [請益] 房貸還款方式:本息平均攤還vs.本金平均攤

看板home-sale作者 (aloness)時間7年前 (2017/05/27 23:03), 7年前編輯推噓10(10推 0噓 8→)
留言18則, 10人參與, 最新討論串12/17 (看更多)
: → andy810306: aloness難道是指本息平均要自己補到一樣 所以有差異? 05/27 22:26 你講對了 前面那篇，是我故意戰某房貸專員某C的"本金本息制沒有差異" 我們把原本的命題重新再看一次 「本金制跟本息制有沒有差? 」 通常有人問這個問題，就是在問他說會不會多還了利息錢 因為，一般人不會去了解公式，一切都扔給銀行算 而且對於銀行調動利率也無從管起 銀行說每個月還多少就多少，如此而已 因此，在回答這個問題上，需要幫忙做一些假設 -- 從公式上得知，1,66%借貸一百萬 每月還款金額就是差600 (3500與4100的差別) 當然，實際上利率三個月調一次 所以，從平均攤還率的公式中，我們可以在期數跟年利率取得平衡 以30年360期為例，平衡點會落在年利率2.3%上 這時每月還款3848元，每月還本金跟利息都是19xx 超過2.3%時，每個月還的錢利息就會大於本金 這時本息制完全失去效益 (每個月還的利息比本金還多啊) 這時，選本息制唯一能做的，就是盡快把錢還完 不要想著再借房貸金出來用 直到剩下的期數跟當時的利率達到平衡 -- 再題外話 貸20年的利率平衡點是 3.45% 由這個出發點，加上自身每月負擔能力 去評估選擇的期數上限比較有幫助 至於本金制跟本息制的差異在哪? 平均你付100元，本金制付給利息的比例比較少 這個差距要在年利率低於0.5%，才會顯得沒有差異 -- 再補充一點，假設利率只會越來越低好了 那麼你在現在分期大於幾期以上會虧錢? 答案是500期以上 → 約42年 這也是為啥低利率時期要瘋狂借錢投資的原因 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.236.105.111 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1495897432.A.8A0.html ※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/27/2017 23:07:13 ※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/27/2017 23:13:59
推
05/27 23:14, , 1F
我就是不想付本金呢？拿本金跟利息比大小，第一次聽到
05/27 23:14, 1F
算投報損失必須的，你用在低利率房貸沒有感覺 用在開狀保證感覺很強烈 ※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/27/2017 23:15:24
推
05/27 23:35, , 2F
的確 利率都銀行在喊的 ㄧ開始的利率低也不代表永遠
05/27 23:35, 2F
→
05/27 23:35, , 3F
都這麼低
05/27 23:35, 3F
推
05/27 23:41, , 4F
這系列好有趣，請數學老師來講解一下好了！
05/27 23:41, 4F
推
05/27 23:45, , 5F
倘若預期未來的利率會不斷上升 那麼在相同貸款期數下
05/27 23:45, 5F
→
05/27 23:45, , 6F
本金攤還根本是完勝
05/27 23:45, 6F
推
05/27 23:47, , 7F
要不要順便考慮通貨膨脹或利率下降
05/27 23:47, 7F
要是連這個都算的出來，下禮拜那隻股票會漲停我應該也算的出來了
推
05/27 23:55, , 8F
其實重點很簡單，要多付本金少還利息選本金攤還，要
05/27 23:55, 8F
→
05/27 23:55, , 9F
固定金額還款選本息攤還。。前提你有能力多付.本金.
05/27 23:55, 9F
→
05/27 23:55, , 10F
嗎
05/27 23:55, 10F
這點就是前幾篇一群人堅持錯誤的地方 當你提前還款的時候，剩下的貸款餘額，還是要照原期數還完 隨便列華南銀行的提前還款試算 https://ibank.hncb.com.tw/netbank/servlet/TrxDispatcher?trx=com.lb.wibc.trx.PayLoan&state=prompt&savetype=03 上述假設不變，我們加一個變數是第十個月還入50萬 這時，本息制餘額是478,414 本金制餘額472,220 看起來本金差6000而已嘛 結算的時候 本息制從第11期開始繳息共125458，本金制第11期繳息開始共114631 差了11000元 也就是說，如果你沒有持續補入本金 最後利息還是要多繳啦 銀行算的很準的
→
05/27 23:57, , 11F
既然有能力多付本金，為何不一直多付呢?
05/27 23:57, 11F
→
05/28 00:03, , 12F
看的好累，直接現金買一買 別貸款就好
05/28 00:03, 12F
貸款真要精算，我是用在合約押金的預付款與保證款 前者出貨才能贖回，後者保固到期才能贖回 而大金額工程，期數都是無法掌握的說延期就延期 因此才需要估貸款損失抓風險成本 用這個理念來回推房貸而已
→
05/28 00:05, , 13F
還沒崩潰完阿 哈哈哈 有種別自刪唷
05/28 00:05, 13F
難得花時間打教學文，當然不會刪啦 聽得進去是您的福氣，聽不進去是您的造化 而且說穿了，都是網路上隨手可取的資料
推
05/28 00:07, , 14F
真的超有趣的，滿好笑的
05/28 00:07, 14F
推
05/28 00:23, , 15F
這一系列搞得好複雜，但其實就是很簡單的一件事不是嗎?
05/28 00:23, 15F
用文字來寫是比較複雜 寫成數學式真的很簡單 ※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/28/2017 00:39:52
推
05/28 08:02, , 16F
那其他貸款型態腦補房貸的奇葩
05/28 08:02, 16F
我說了，本金 = 本息 + 差額本金 你還是很堅持 本金 = 本息的話，那真的是活該多繳利息 ※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/28/2017 12:27:38
→
05/28 16:07, , 17F
A=B+C 那B+C不等於A? 哈哈哈哈哈哈 笑話一籮筐
05/28 16:07, 17F
你從開篇第一篇發文至今都是堅持 A = B 然後只用文字交待你多繳本金，我只是讓你承認 A = B + C 有很困難嗎?
推
05/28 21:31, , 18F
樓上c開頭的數學不好邏輯也不好就不要在鬼扯了
05/28 21:31, 18F
※ 編輯: aloness (36.236.105.111), 05/28/2017 22:38:48
‣ 更多 aloness 的文章
文章代碼(AID): #1PAPLOYW (home-sale)
討論串 (同標題文章)
完整討論串 (本文為第 12 之 17 篇)：
排序： 最舊先 | 最新先 | 留言數
在新視窗開啟完整討論串 (共17篇)
‣ 更多 aloness 的文章
文章代碼(AID): #1PAPLOYW (home-sale)