Re: [請益] 是否該質押出來投資？

看板Stock作者 (wantyoufly)時間1月前 (2024/03/06 21:11), 編輯推噓29(31推 2噓 37→)
留言70則, 42人參與, 1月前最新討論串2/3 (看更多)
幹，看到這文章，我高度懷疑你的銀行是國x銀行，如果不是，那一定是某個行庫在力推 這種玩法，因為最近我也聽到不少人（非線上，是實際接觸的對象）在請教這種操作方法 ，依我在銀行從業的經驗，我想有必要勸世一下。 1.房貸增貸投資： 這段沒什麼問題，只要你貸出來的錢，每月有足夠的現金流來繳利息或本利償還，基本上 是安全的，至於貸出來資金作什麼就看自己投資眼光跟風險控管，房貸增貸資金不外乎買 股、買債、創業投資、買第二套房等等…自己想清楚再投。 2.房貸資金買債券再質押（or多層次抵押）: 貸出來錢買債券ok，美債也安全，但是不是絕對無風險，風險主要就兩個：匯率&債券價 值。 匯率：假設聽銀行的買美債，那一定要換成美元，那萬一台幣匯率強升到三年多前的27.5 ，那匯損上跟現在比就是賠4元，賠約13%。這是第一段潛在虧損。 另外再來第二段，目前的債券雖然看漲（因為未來要降息），但目前債市位階是自低點反 彈約20-30%，假設預期的未來沒降息，造成債市回跌，基本上是有20%以上虧損空間（萬 一又持續升息的話可能賠更多），如果持有標的低於一定的價值，基本上銀行會要求還款 或增加擔保品的，不然是有處分擔保品（債券）的權利，這時候你的投資部位將全數認虧 ，質押越多層虧越多！ 結論：過度開這種槓桿，其實沒多賺多少，遇到反向且極端時刻時，虧的空間遠超過這種 套利，只有銀行穩賺了你的手收而且又沒風險。 建議最理想還是開理財型房貸，有高勝算再進場，讓投資單純點，不用搞這麼複雜而且會 害死人的操作！！ （糟了，我擋人財路） 不過，我真的很不齒這種極度開槓桿效益又有限的投資法...... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.67.138 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1709730702.A.1CA.html
推
03/06 21:14, 1月前 , 1F
你這樣擋人財路
03/06 21:14, 1F
推
03/06 21:14, 1月前 , 2F
好人一生平安
03/06 21:14, 2F
推
03/06 21:16, 1月前 , 3F
沒錯 質押要壓就壓正二 美債那幾%能幹嘛
03/06 21:16, 3F
推
03/06 21:17, 1月前 , 4F
你說升到3年前匯率27 那時候美國利率是多少？不覺得
03/06 21:17, 4F
→
03/06 21:17, 1月前 , 5F
矛盾嗎
03/06 21:17, 5F
→
03/06 21:17, 1月前 , 6F
不要擋人財路
03/06 21:17, 6F
→
03/06 21:17, 1月前 , 7F
請問大神質押 /債限比40%安全嗎？（標的全部美債&
03/06 21:17, 7F
→
03/06 21:17, 1月前 , 8F
公司債）
03/06 21:17, 8F
推
03/06 21:19, 1月前 , 9F
美債風險已經夠低了不然要定存嗎= =
03/06 21:19, 9F
→
03/06 21:19, 1月前 , 10F
有沒有想過可能是台幣狂升息導致匯率升呢，行情沒
03/06 21:19, 10F
→
03/06 21:19, 1月前 , 11F
有絕對的
03/06 21:19, 11F
推
03/06 21:19, 1月前 , 12F
台幣很難升值了拉 很多質押買美債 穩賺
03/06 21:19, 12F
→
03/06 21:20, 1月前 , 13F
央行狂升息 笑死 不可能 會得罪建商
03/06 21:20, 13F
→
03/06 21:20, 1月前 , 14F
只有四個字 量力而為
03/06 21:20, 14F
推
03/06 21:20, 1月前 , 15F
美債安全吖
03/06 21:20, 15F
推
03/06 21:20, 1月前 , 16F
買TMF啊
03/06 21:20, 16F
→
03/06 21:20, 1月前 , 17F
再升息 房貸族要活不下去惹
03/06 21:20, 17F
推
03/06 21:21, 1月前 , 18F
謝謝你 我終於得到客觀分析與建議了
03/06 21:21, 18F
→
03/06 21:23, 1月前 , 19F
想請問如果質押一次借出來去買美國公債或轉到美國的
03/06 21:23, 19F
→
03/06 21:23, 1月前 , 20F
銀行去做定存呢？(原文下面有人推薦好像也不錯)
03/06 21:23, 20F
→
03/06 21:26, 1月前 , 21F
什麼債都好，分批然後作一段就是了
03/06 21:26, 21F
推
03/06 21:27, 1月前 , 22F
推
03/06 21:27, 22F
→
03/06 21:29, 1月前 , 23F
不趕快出來搶錢真的注定會輸給別人，有錢沒錢是相
03/06 21:29, 23F
→
03/06 21:29, 1月前 , 24F
對的，你周遭所有的人都貸款賺暴利，就只有你定存
03/06 21:29, 24F
→
03/06 21:29, 1月前 , 25F
眼睜睜看別人賺錢，那滋味比賠錢還慘
03/06 21:29, 25F
噓
03/06 21:30, 1月前 , 26F
誰說買美債要換美元？
03/06 21:30, 26F
→
03/06 21:31, 1月前 , 27F
用美元買的美債也不能質押好嗎 搞清楚
03/06 21:31, 27F
→
03/06 21:34, 1月前 , 28F
不曉得原po銀行給他的標的是不是美元商品，不過美
03/06 21:34, 28F
→
03/06 21:34, 1月前 , 29F
元公債可以質押給銀行阿，沒見過？
03/06 21:34, 29F
噓
03/06 21:34, 1月前 , 30F
買美債不換美元不然?
03/06 21:34, 30F
→
03/06 21:35, 1月前 , 31F
基本上銀行的債券、基金商品都能拿來抵押的
03/06 21:35, 31F
→
03/06 21:35, 1月前 , 32F
哪一支債券彈20%~30%啊？
03/06 21:35, 32F
推
03/06 21:36, 1月前 , 33F
27.5 美債etf絕對賺30%以上
03/06 21:36, 33F
→
03/06 21:36, 1月前 , 34F
你買台灣etf 也是用美元匯率去幫你買的阿
03/06 21:36, 34F
→
03/06 21:37, 1月前 , 35F
不過能這樣操作抵押操作的行庫不普遍，所以我想即便
03/06 21:37, 35F
→
03/06 21:37, 1月前 , 36F
是在銀行工作的同業人士也不見得懂這些細節
03/06 21:37, 36F
→
03/06 21:37, 1月前 , 37F
債質押只有升息才會賠
03/06 21:37, 37F
推
03/06 21:43, 1月前 , 38F
笑死 一堆沒房AO叫人舉債買ETF賺獎金XD
03/06 21:43, 38F
推
03/06 21:45, 1月前 , 39F
要聯準會再升息，你準備看銀行倒一片，房貸違約，公
03/06 21:45, 39F
→
03/06 21:45, 1月前 , 40F
司倒閉，瘋了才再升息
03/06 21:45, 40F
推
03/06 21:54, 1月前 , 41F
獲利低，風險高，才是最大問題
03/06 21:54, 41F
推
03/06 21:59, 1月前 , 42F
剎車踩了沒用就要改踩油門，讓這段時間快過去
03/06 21:59, 42F
→
03/06 21:59, 1月前 , 43F
應該多鼓勵大家去貸款
03/06 21:59, 43F
推
03/06 22:03, 1月前 , 44F
忠言逆耳你會被噓
03/06 22:03, 44F
推
03/06 22:09, 1月前 , 45F
怎麼看都沒有像940擋878財路明顯！
03/06 22:09, 45F
推
03/06 22:16, 1月前 , 46F
推
03/06 22:16, 46F
推
03/06 22:17, 1月前 , 47F
會擔心繼續升息的建議定存，不過延後降息確實是個
03/06 22:17, 47F
→
03/06 22:17, 1月前 , 48F
風險
03/06 22:17, 48F
→
03/06 22:18, 1月前 , 49F
另外匯率實際上跟利率已經有一部分的風險對沖了，
03/06 22:18, 49F
→
03/06 22:18, 1月前 , 50F
所以一樣的，還會怕就乖乖定存
03/06 22:18, 50F
推
03/06 22:21, 1月前 , 51F
升息??台灣不降息就不錯了還升息,別傻了
03/06 22:21, 51F
推
03/06 22:26, 1月前 , 52F
4 智障太多 山頂上玩 每個人都想贏 呵呵
03/06 22:26, 52F
推
03/06 22:34, 1月前 , 53F
謝謝
03/06 22:34, 53F
推
03/06 22:43, 1月前 , 54F
股票長期報酬是債的兩倍以上，考量耐受度與極端風
03/06 22:43, 54F
→
03/06 22:43, 1月前 , 55F
險與其硬質押買100的債，不如就投入50%股票或是30%
03/06 22:43, 55F
→
03/06 22:43, 1月前 , 56F
正二，報酬更高風險更低。債那一層我也覺得弊大於
03/06 22:43, 56F
→
03/06 22:43, 1月前 , 57F
利。
03/06 22:43, 57F
→
03/06 22:45, 1月前 , 58F
當然你擇時進出又精美股債轉換料事如神那就當我沒
03/06 22:45, 58F
→
03/06 22:45, 1月前 , 59F
說。
03/06 22:45, 59F
推
03/06 23:34, 1月前 , 60F
哪那麼複雜 有多少貸多少 all in 一定賺
03/06 23:34, 60F
推
03/07 00:13, 1月前 , 61F
推
03/07 00:13, 61F
推
03/07 00:17, 1月前 , 62F
嗯，風險在台灣央行發瘋一直升息，那個機率等於0好
03/07 00:17, 62F
→
03/07 00:17, 1月前 , 63F
嘛
03/07 00:17, 63F
推
03/07 06:56, 1月前 , 64F
韭菜抱大量資金進場 看來這波可以好好賺一筆
03/07 06:56, 64F
推
03/07 08:06, 1月前 , 65F
理財房貸讚讚就是利率高了點
03/07 08:06, 65F
→
03/07 08:24, 1月前 , 66F
推
03/07 08:24, 66F
推
03/07 08:45, 1月前 , 67F
好人一生平安
03/07 08:45, 67F
推
03/07 08:46, 1月前 , 68F
如果願意負擔高風險，也是一種很高機率致富的方式
03/07 08:46, 68F
推
03/07 10:28, 1月前 , 69F
推！良心勸世文
03/07 10:28, 69F
→
03/07 12:31, 1月前 , 70F
股版難得有好人勸世…..
03/07 12:31, 70F
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