Re: [請益] 把房貸出來投資可行嗎？

看板Stock作者tompi (大波動)時間5年前 (2020/12/29 10:35)推噓20(20推 0噓 4→)

留言24則, 23人參與討論串3/5 (看更多)

※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言： : 如題 : 先大概介紹一下背景 : 投資人不是我是家父 : 手上現金大概一百多（這幾年收入才比較多然後我們家開銷也蠻大的） : 月收實際稅後收入約為30萬 : 一年大約可存100-150萬 : 但明年開始要繳一個月7萬多的房貸總共貸1600萬（目前自住） : 家中平均開銷為15萬一個月 : 有另一棟房子現值約5000萬保守估計可貸3000萬現在利率要貸的話應該介於1.5-1.3 : 但基於特殊因素 : 所以目前的收入來源雖高但不是非常穩定 : 導致家父在思考有什麼標的物適合投資 : 不知道倘若投資的錢全是用房貸的 : 各位會推薦那種標的物目前是有考慮外債 : 風險小年報酬4-5% 感覺好像可以投資 : 股票的話現在這麼大筆的錢（而且是借來的）入場感覺風險是不是偏高？ : 不一定是短線但也不希望太長 3-5年佳 : 先感謝各位的建議小弟我會一一看完的！你這問題比較困難估計的是年收入，因為"不是非常穩定" 要有過去資料比較好估計換言之收入若不穩定程度高可以高到 700萬/年，然後平均是 360萬/年我想大概不需要用到增貸所以我用了一個年收入標準差做模擬試算表長這樣 https://imgur.com/2uLIAil

說明 1.年收入估計:MIN(360,360*(1+NORM.INV(RAND(),0,標準差))) 由於保守原則，根據標準差抽取年收入估計，最高為360萬/年 2.每年支出估計: 由你的敘述，年可存100~150萬，抓中間 125萬又月收入為30萬，支出估計為 30*12-125=235萬但因為有通貨膨脹，所以未來每年估計以1.25%速度增長 3.由於收入估計不確定會影響投資標的種類，所以利用模擬法估計在標準差20%~50% (step 5%)的 IRR 值為多少每個標準差模擬 1000次。 4.由於投資商品的報酬率與風險會體現在每一期但又要在估計一次，所以為求簡化中間現金流量皆為0，採用期末值並利用IRR計算要求報酬率，期末現金流入為 (本金+ 總計增貸利息+總期末收入估計) 結果以增貸 3000萬與 1000萬兩種為例 a.增貸3000萬收入標準差平均值 - IRR 20% 1.84% 25% 1.99% 30% 2.17% 35% 2.33% 40% 2.48% 45% 2.64% 50% 2.76% b.增貸1000萬收入標準差平均值 - IRR 20% 2.85% 25% 3.28% 30% 3.62% 35% 4.01% 40% 4.40% 45% 4.67% 50% 5.04% 如果以標準差 50%為例，若能增貸3000萬，只需找年均報酬 2.76%的商品就可以了若增貸1000萬，則需找年均報酬 5.04%的商品。因此我認為可以尋找台幣或是美元(美國地區) 債券至多重收益或是平衡式基金商品標的，但切記商品的年化標準差不可以過大平均報酬/標準差最好能大過0.6。接近1更好，超過1就不用太擔心了。如果有資產，絕對數字比較重要，資產不夠則報酬率比較重要。版上理專應該會開始私訊你試算表下載 https://reurl.cc/v1rMmL 有巨集，擔心者勿開啟末祝賺大錢 -- 富貴皆由命。前世各修因。有人受持者。世世福祿深。欲知前世因，今生受者是，欲知後世果，今生作者是。王一生，你媽在看著你啊 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.151.146 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1609209329.A.3E8.html ※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 12/29/2020 10:38:03

推

jimmyid4

12/29 10:38, 5年前 , 1^F

12/29 10:38, 1^F

推

yilanP

12/29 10:40, 5年前 , 2^F

12/29 10:40, 2^F

→

chihweicheng

12/29 10:43, 5年前 , 3^F

12/29 10:43, 3^F