Re: [北美] 401 vs Roth vs HSA 投資問題

看板Oversea_Job作者 (cruising Panama Canal)時間9年前 (2015/06/12 08:20), 編輯推噓7(7推 0噓 19→)
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※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言： : 最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA : 看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500 : 那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015) 2015是18000才對 如果你想放401k,錢也不是問題，那就放滿吧 : 雖然我也是認為未來稅會變高 : 但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動 目前平均報酬率7%) : 不過要是2009年在現 好像持現金會比較好 起碼不會變一半... 未來股市會不會崩盤，和要不要放401k沒有關係 如果看好熊市，可以全部放債券這一類的保守投資，就不怕股市跌 退休人士的401k通常都是選非常保守的投資方案 : 請問大家有建議嗎? : 還有 我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA 一般只有在離職的時候，可以把401k rollover到IRA : 但是我在開Vangurad帳號 他要我的銀行帳戶 : 並沒有選項 把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA : 請問該如何roll over呢? 如上述，必須公司肯release。一般都要離職才行。 : 想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來 : 我的理解是 一旦離開 就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來 你搞錯了，一轉到Roth，就馬上繳稅，不划算。 是先轉到一般的稅前IRA，然後再「慢慢的」轉到Roth (每年不超過免稅額) 這樣就不用繳稅 滿五年後再從Roth把本金領出來，就全部免稅免罰，但要搞很久 : 領不用付稅金的金額 就繳10%罰金就好? 如上述 : 最後 有關HSA的部份 : 我明年開始會退掉公司保險加先生的 因為他們福利較好 : 請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎? 可以 : 問題有點多 感謝大家! -- 我的旅遊部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 158.140.1.28 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1434068428.A.581.html
推
06/12 08:27, , 1F
請問稅前IRA是叫tranditional IRA嗎?
06/12 08:27, 1F
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06/12 08:28, , 2F
最近有考慮買房子才想說401要放滿嗎...
06/12 08:28, 2F
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06/12 08:28, , 3F
超感謝c大!
06/12 08:28, 3F
推
06/12 08:32, , 4F
所以Roth IRA就像一個投資帳戶 存錢進去就好~?
06/12 08:32, 4F
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06/12 10:29, , 5F
對;IRA就是特別的退休帳戶,可以是投資帳戶或是銀行帳戶
06/12 10:29, 5F
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06/12 10:30, , 6F
一般不建議用401k的錢來買房,沒什麼好處,除非真的沒錢
06/12 10:30, 6F
推
06/12 10:59, , 7F
要升息擺bond不太好吧
06/12 10:59, 7F
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06/12 11:08, , 8F
講升息也很多年了,一直沒升;這種好不好沒有絕對的
06/12 11:08, 8F
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06/12 11:09, , 9F
連bond都不敢買,就買money market fund,乖乖領利息
06/12 11:09, 9F
推
06/12 11:52, , 10F
Money market 再轉也沒啥差
06/12 11:52, 10F
推
06/13 20:48, , 11F
我目前剛開始還是都買mutual fund...vanguard剛也是
06/13 20:48, 11F
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06/13 20:50, , 12F
還是不確定要怎麼慢慢的轉到roth 可以請C大解釋一下嗎
06/13 20:50, 12F
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06/13 20:50, , 13F
感謝
06/13 20:50, 13F
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06/14 04:16, , 14F
就開一個tIRA,一個RothIRA,然後填表或打電話說你要轉出
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06/14 04:17, , 15F
表格上要填對,進行的是IRA conversion(traditional->Roth)
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06/14 04:17, , 16F
金額就填你想轉的金額,對稅最有利、你最能接受的金額
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06/14 17:08, , 17F
習慣稱為"Roth conversion",因為不可能有人反向轉換.
06/14 17:08, 17F
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06/15 06:05, , 18F
也有反向轉換,叫做recharacterization,不叫conversion
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06/15 06:05, , 19F
所以轉成Roth只要寫conversion就夠了,不會有混淆的空間
06/15 06:05, 19F
推
06/15 20:55, , 20F
請問tIRA conversion 成Roth IRA的每年免稅額是指？
06/15 20:55, 20F
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06/16 04:01, , 21F
每個人每年都有個人免稅額,如果收入是0,就可用它來轉Roth
06/16 04:01, 21F
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06/16 04:02, , 22F
因為轉Roth會造成有收入,所以趁著0收入的年,把免稅額用掉
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06/16 04:02, , 23F
如果你住在美國工作,這當然不干你的事;你的收入一定會高
06/16 04:02, 23F
推
06/16 22:47, , 24F
謝c大回復。跟我想的一樣。
06/16 22:47, 24F
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06/17 02:27, , 25F
那個免稅轉換通常是退休年齡前離開美國的人在用
06/17 02:27, 25F
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06/17 02:28, , 26F
把401k轉出來領出
06/17 02:28, 26F
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