Re: [北美] 401 vs Roth vs HSA 投資問題

看板Oversea_Job作者nickyang (肌腱炎者少打字)時間9年前 (2015/06/12 09:14)推噓2(2推 0噓 6→)

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※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言： : 大家好目前工作三年最近決定要來好好管理自己的薪水 : (剛滿mutual fund立刻跌...Orz) 我的建議是要買mutual fund就不用管短期的漲跌啦 : 我工作第一年並沒有多想就是在401裡放到公司會match得比例 : 第二年開始同事提醒我應該要把401放滿所以我第二三年都有放滿 : (不過每年都還是要補繳稅 $600-800 Orz...) : 除此之外就是HSA每年存500 : 去年莫名生病把HSA裡的錢都花光光後今年打算把HSA放滿 : 最近正打算在Vangurad上開一個Roth IRA : 看到版上有推薦401放到公司match的比例(6%) 然後放滿Roth IRA 5500 : 那請問還會建議把401都放滿嗎? ($18500 in 2015) : 雖然我也是認為未來稅會變高 : 但錢如果放在401裡面感覺也會慢慢增加 (我什麼都沒動目前平均報酬率7%) : 不過要是2009年在現好像持現金會比較好起碼不會變一半... : 請問大家有建議嗎? 你要放退休金帳戶，要買mutual fund，就不用管2009再現 2009到現在也是漲回來了，如果是要短進短出，Vanguard不是你的對象懶人理財法，要先規劃好目標，先把緊急預備金準備好，定存/活存一年內的目標，定存。三年內的目標，債券餘下來的閒錢，再去多元化你的標的，或者更懶一點，放到Vanguard的total market fund跟total bond fund 用五年當一個指標，如果你二十歲，market:bond 80:20，三十歲70:30以此類推餘下來的錢，首先是401 match的部分，free money不拿白不拿然後我會建議是HSA，HSA的好處是你放進去的免稅，將來醫療支出，投資的本利都免稅就算這個支出在台灣也能用，我相信大家早晚用得到的。如果現在不是重大醫療支出我還會建議根本不要花HSA裡面的錢，因為拿出來不能再放回去，投資報酬就沒了接下來就看你未來的計畫了，如果是未來打算離開美國，我建議放401/trad IRA 將來離開之後再循Roth IRA的管道慢慢拿出來如果要為未來節稅，那先放ROTH IRA，放滿再放401 但是切記，放到退休金/HSA帳戶的錢流動性很低，所以請先審慎衡量自己未來數年內的財務規劃。換車的錢不能在裡面，換房的錢不能在裡面，買婚戒的錢也不能在裡面生兒育女的基金亦然如果還有打算要進修或者幫子女存教育基金也可以看看529 : 還有我一直看到大家說可以 roll over 401的錢到Roth IRA : 但是我在開Vangurad帳號他要我的銀行帳戶 : 並沒有選項把錢從401(我們公司是fidelity) 弄到Roth IRA : 請問該如何roll over呢? : 想開Roth IRA也是想如果幾年後回台灣可以把401的錢拿出來 : 我的理解是一旦離開就可以把401的錢轉到Roth 然後慢慢拿出來 : 領不用付稅金的金額就繳10%罰金就好? : 最後有關HSA的部份 : 我明年開始會退掉公司保險加先生的因為他們福利較好 : 請問那我HSA的錢/卡還是可以繼續用嗎? : 問題有點多感謝大家! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 69.243.147.151 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1434071655.A.B19.html

推

ookok

06/12 12:35, , 1^F

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moonshade

06/12 15:56, , 2^F

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skydreamer

06/13 20:52, , 3^F

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