Re: [北美] 401 vs Roth vs HSA 投資問題
※ 引述《skydreamer (請不要試我的密碼)》之銘言:
: 大家好 目前工作三年 最近決定要來好好管理自己的薪水
: (剛滿mutual fund立刻跌...Orz)
: 請問大家有建議嗎?
如果不熟悉金融產品及其運作方式,最好的方式是親自去與信得過的
金融服務機構找金融顧問(financial adviser / planner) 面談;例
如銀行, Fidelity, Vanguard; 通常可直接向櫃台說明想與金融顧問
約時間面談
個人主觀感覺,感覺上比較正派的金融顧問都是從「聽你描述你生涯
規劃」著手,然後才推薦他認為理想的方案 (當然,他多半會優先推
薦該金融服務機構的方案) ,並解釋為什麼該方案適合你
若是一開頭就推銷金融產品的,那稱不上是「顧問」,只是個推銷員
;自己去買 target date fund (TDF) 不見得會比他差 :p
若是想從「稅」出發作為理財策略的主軸,一般金融顧問不見得有資
格回答你的問題,但可請他推薦其他稅務專業人士(tax professional
/ Certified Public Accountant (CPA))
如果你能拿來投資的錢有一定數量,例如, US$50k, 除了賣買一般金
融產品,通常可以請顧問更進一步調整、管理(manage) 你的投資策
略。
再多些錢,例如, US$200k, 通常金融服務機構都會有 tax-sensitive
的方案 (意即,除了帳面上的賺賠,在買賣金融產品時還會把 tax liability
也考慮進去,減少帳面上賺得多但稅也交得多,最後長期下來反而拿
得少的情形) 。這些比較進階的方案多半要收管理費,但從長期收益
與省下的時間來看,個人覺得是值得的。
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討論交換訊息是好的,但,扯到醫、法、錢、稅的事,我覺得找正牌
的顧問 (醫生、律師、金融顧問、會計師) ,花錢買他們的時間,就
你個人的情形作出 *專業* 建議,我覺得比較妥當 :D
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能理解這樣的想法,如果自己是真的內行 (背景知識、實務經驗) ,
那的確可以靠自己,也比較放心
若是外行,一是花時間資源去學,二是花錢買內行人的時間;如果抱
著偏見「這些理財顧問都很油拉」,那醫生也有可能想推銷特定藥品
,律師也有可能想小事化大,會計師也有可能草率行事。
我的信念是一分錢一分貨;尊重專業,但不迷信專家。
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06/13 21:01, , 3F
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祝好運
※ 編輯: AmosYang (68.4.115.53), 06/14/2015 00:38:44
討論串 (同標題文章)
本文引述了以下文章的的內容:
完整討論串 (本文為第 4 之 4 篇):