Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: : 本來預計放Roth IRA是沒問題
: : 只是今年有可能會變成married的status
: : 整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA
: : 只是兩個人今年都已經各放$5000進去了
: : 如果到時候資格不符合需要走convertion這條路
: : 那該怎麼處理?
: 有很多不同的方法，但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜
: : → shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29
: : → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29
: 的確可以 (在明年deadline前進行即可)
: : → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29
: : → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29
: : → shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29
: 可以，獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅，哪一年轉就算哪一年的稅
: : → shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29
: : → shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29
: 兩個方法的結果相同，殊途同歸
: 期限之前把Roth領掉，視為沒有存過。再重存tIRA，然後擇日轉換Roth
: 弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行
之前以個人信件跟cchris請教了很多
答應要來板上分享一下
所以就來回一下舊文
我在處理這個轉換時自己不小心弄得很複雜
先是簡單的recharacterization的路不走
看到一個有withdrawl IRA excess contribution的表格就填了寄過去
想說砍掉重練 全部領出來然後獲利報稅 再重投tIRA
偏偏我表格寄出去隔天股市大崩盤
市值跌到<$5,000 想到如果要報loss我就頭大
趕快找cchris大求救
結果我傻人有傻福(?) 因為自己基金根本沒先賣出換成現金 (我以為會自動幫我賣 XD)
所以這個request當然也就不會process
保險起見我還是打電話過去取消
然後再開了個tIRA
整個Roth IRA 在網路上就recharacterized成tIRA
非常簡單
現在就是再等金額漲回$5,000再來convert到Roth IRA了
一樣網路上就可進行 非常容易
在爬文的過程中發現厲害的人真得可以把convertion的好處用到極致
像是如果在tIRA換成Roth的隔年大跌
還可以把已經換成Roth的再換回tIRA把前年繳的稅拿回來
這些我們小咖就不用花腦筋學了
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01/09 14:18, , 1F
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