Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
看板Oversea_Job作者cchris (cruising Panama Canal)時間14年前 (2011/04/29 08:56)推噓1(1推 0噓 1→)留言2則, 1人參與討論串6/9 (看更多)
※ 引述《shihyin (Orion)》之銘言：
: 非常感謝cchris的詳細解說
: : 所以精確說來，是把non-deductible traditional IRA轉成Roth IRA
: : 這個動作，本金的部份不需要繳稅 (因為本來就不能抵稅)，如果一天就轉，也沒有利得
: : 所以整個動作基本上是免稅的
: : 這就是2010年起，所得超過上限的人存放Roth IRA的完美方法
: 所以放non-deductible traditional IRA 以及轉成Roth IRA 完全沒有收入上的限制?
完全沒有
: 之前有爬聞幾年前有轉換機會的大放送法案
: 所以現在變成永久了?
原本就是永久的 (再被取消之前)
2010年轉換有多一個好處，就是所得可以延後到2011/2012各一半
有可能會省一些稅 (兩年都只有一半的金額，有可能因此降一個稅級)
: 另外還有一個執行上的問題想要請教
: 或許是針對個案
你可以爬個文，版上有一個案例，就是夫妻薪資超過Roth上限，搞得一團混亂
他的情形和你的幾乎相同，你可以學起來當做經驗
: 本來預計放Roth IRA是沒問題
: 只是今年有可能會變成married的status
: 整個稅務上吃虧很多 包括能不能放Roth IRA
: 只是兩個人今年都已經各放$5000進去了
: 如果到時候資格不符合需要走convertion這條路
: 那該怎麼處理?
有很多不同的方法，但殊途同歸。差別是稅的申報上會比較複雜
: → shihyin:剛剛研究了一下,好像可以直接請放IRA的地方recategorize 04/29
: → shihyin:Roth IRA成non-traditional IRA 04/29
的確可以 (在明年deadline前進行即可)
: → shihyin:不知道可不可以一recategorize之後馬上convert $5000成 04/29
: → shihyin:Roth IRA, 那剩下今年已經有獲利的部分呢? 可以繼續放在 04/29
: → shihyin:tIRA裡面等明年再轉嗎?這樣好像也是要收稅 04/29
可以，獲利的部份在轉成Roth的時候要繳稅，哪一年轉就算哪一年的稅
: → shihyin:還是整個砍掉重練,Roth IRA本金獲利領出來,獲利報稅 04/29
: → shihyin:然後再重新開tIRA來轉呢? 04/29
兩個方法的結果相同，殊途同歸
期限之前把Roth領掉，視為沒有存過。再重存tIRA，然後擇日轉換Roth
弄成tIRA的期限是明年報稅日。轉成Roth則沒有限制,隨時可進行
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