Re: [險種] 29歲女意外醫療實支保險規劃

看板Insurance作者missYang (迷‧失‧羊)時間11年前 (2014/05/24 13:52)推噓1(1推 0噓 17→)

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※ 引述《snowlee (snow)》之銘言： : 如果沒有認知有誤的話，從這位小姐身上， : 其實看到幾個很嚴重的問題： : 首先，過去買的幾乎都是「保障最低、 : 保費最貴（老實說，比終身型保單還要貴）」 : 的還本型保單，也難怪實際保障不高， : 也更沒有多餘的預算再加買什麼保險。是的，所以這張保單已經被解掉了現在等於是在重新規劃 : 其次，老公幾乎買的都是意外險。 : 以現有團險與還本意外險相加， : 壽險保障才120萬元，意外險則是320萬元。 : 就算包括準備加買的，也還是意外險（保額100萬元）。因為標題是29歲女生的保險規劃所以老公部分我就沒多提老公的團保部分是定期壽險250+傷害保險250，附帶住院日額、癌症住院、放射治療、手術等小東西 : 當然，在保費預算不高，以及交通工具為機車之下， : 發生意外的機率不低，多買意外險是OK的。 : 但如果就如同這位小姐所說，希望這三、 : 四十年不幸發生意外時，能應付重大疾病與不死不活的狀態， : 可能需要的保障可能要更多。 : 但目前看來，這位老公是目前一家經濟主要供應者， : 雖然不知道有沒有小孩，也無法確認這家每月生活費有多少？ : 但假設發生不幸，身故只能留下120萬元， : 全殘也不過是320萬元， : 實在很難看出對於「不死不活」的風險保障能有多少？ : 這區區320萬元，能讓這家人生活多久？正因為上述原因，所以目前在考慮除了團保外加買保單假設夫婦皆亡故團保已提供370-740的額度供家人，我想應該也夠了不死不活的部分，就是我想加買的保障也因此把重點放在重大疾病及住院實支實付上面 : 因為，如果是全殘的話，因需要以人照顧的關係， : 生活費約是一般人的兩倍。而富邦那張保單 : 雖然有一至三級殘廢扶助金，但保額只買10萬元， : 發生事故的殘扶金每年才保額15%，根本是杯水車薪。富邦主約是打算第二年減額繳清的，所以沒有在規劃內當然若有我不懂或誤會的地方，麻煩還請更正:) : 個人建議，在「保額」與「保費」不能兩全之下， : 除非真的是拿不出更高的保費，否則， : 應該是先「確定保額」，再選擇「同一保額之下， : 保費最便宜的險種（例如定期險就比終身險便宜甚多）」。 : 因此，假設以每月2萬元生活費為例， : 預算極低之下，至少也要有「生活10年總生活費」 : 做為計算保額的基礎。也就是說， : 身故至少要有240萬元的保障，全殘至少要有360萬元的保障。 : 更何況，國人每年死因調查中，因為意外而死亡的比例， : 印象中最高、最高都沒有超過20%， : 反而是80%以上的比率，都是因為疾病。沒錯，所以我除了現有的團保外，目前規劃新增重大疾病及住院醫療保險:) : 而且也別忘了：一般壽險也有保障意外事故， : 且也同樣有便宜保費的保單可選。 : 所以，太偏重於意外險的保障、太過迷信「只選低價保單」， : 可能會讓自己與家人落入很大的風險之中。 : 因為說句極端一點的話，如果真想讓保費降到最低， : 「不買保險」是最快的。 : 但是個人認為，這並不能解決問題， : 而且，風險永遠存在，就算妳不想買保險， : 也是要做好「預先積穀防飢」的做法才是。 : 第三，關於團體險部分，過去也有不少業務員表示： : 由於團險也有可能因為出險太多， : 而不再續保或加費等問題 : （當然，也會因為轉換工作而喪失保障、 : 新單位可能提供的保障不如舊公司）， : 除非真的再也擠不出任何預算，否則， : 千萬不要把它當做真正有保證續保功能的定期保險來看， : 而自己完全不另買保障（意思就是「保險也要分散風險」啦）。所以若目前的規劃沒問題，我會夫婦兩人一起保:) : 最後，以上預購保單看不出是買給誰的。 : 雖說投保順序應該是先由「一家之主 : （主要經濟來源提供者）」開始， : 但就算家庭主婦，也該有一定的保障， : 例如太太如果生病住院的相關醫療風險。標題是寫女方，所以是以女方為主，若規劃得當，男生當然也會比照辦理甚至再加強保障:) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.96.219 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1400910736.A.DF6.html

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