Re: [問題] 0歲新生兒保單請益(富邦人壽)
K大
針對你貼的這個部分
這個假日我特別去找之前輔系法律時
商事法的教授討論一下
人身保險商品審查應注意事項
【公布日期】99.09.01 【公布機關】行政院金融監督管理委員會
第二章 基 本 事 項
第十二點
保單條款之訂定除非較示範條款有利被保險人者外，均應比照示範條款及現行相關法
令規定。
第五章 健 康 保 險 第一節 醫 療 保 險
第五十二點
每日病房費用保險金、住院醫療費用保險金、手術費用保險金條款應依「住院醫療費
用保險單示範條款」內容辦理。示範條款第六條住院醫療費用保險金之給付第一至第五款
應保留，僅第六款得依商品之設計作列舉規範。
這兩點有些板友認定這兩點是有衝突的
但是教授給予的觀點是
第五十二點裡面提到的只有規定一到五款需要照條款寫
而第六款可做列舉規範
這代表兩個意義
第一個意義
對於金管會而言他們認為列舉式是比原本示範條款對被保險人有利
第二個意義
第五十二點並不影響第十二點的基本事項的效力
如果未來理賠上有爭議而認為示範條款的規範比列舉更有利
就算是作為列舉規範仍可援用第十二點來要求理賠
示範條款就如同常見的定型化契約是一樣的意義
在法律上援用這樣的定型化規範對被保險人是站的住腳的
而且在示範條款的第一項寫的非常的清楚
第一條
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契
約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以
作有利於被保險人的解釋為原則。
所以列舉式不一定如板友所言較示範條款的更為不利
反而是列舉式的條款比完全照抄示範條款的應該更有利
因為有兩個選擇
原本條款的列舉式規範或是示範條款的概括式規範
還有另外一個證明
NHR從民國87年銷售至今
列舉式的規範都沒有改過
但是在95.09.01前有效的人身保險審查要點裡面
並沒有K大貼的第五十二點
只有第十二點的這個規範
所以可見那時金管會的認定
列舉式規範是比概括式規範更為有利
※ 引述《kmkr122719 (出來跑的總是要還)》之銘言：
: 人身保險商品審查應注意事項
: 【公布日期】99.09.01 【公布機關】行政院金融監督管理委員會
: 第五章 健康保險 第一節 醫療保險
: 第五十二點
: 每日病房費用保險金、住院醫療費用保險金、手術費用保險金條款應依「住院醫療費
: 用保險單示範條款」內容辦理。示範條款第六條住院醫療費用保險金之給付第一至第五款
: 應保留，僅第六款得依商品之設計作列舉規範。
: 示範條款第六條第六款就是"超過全民健康保險給付之住院醫療費用"
: 這點金管會有開放由各家公司自行設計
: 而非一定都是超過健保給付者都理賠
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