Re: [問題]銀行理專

看板Fund作者minij (艾奧羅斯)時間14年前 (2010/07/24 20:58)推噓7(7推 0噓 20→)

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不用汙名化理專喇好的/專業的理專絕對是有的我自己認識的/有業務往來的/跑過的(通路業務時) 就不少阿沒良心的不多通常是不夠專業而已不過這邊有個弔詭專業要怎麼衡量? 證照只是表示你懂基礎的知識跟規劃得宜投資績效良好是兩碼子事學歷跟智慧不見得成正比也多的是非本科半路出家專業叫人讚嘆的操作年資這也不予置評沒有反省和持續學習的能力的話原地踏步者多的是讓我們看看實務界是怎麼運作的~ 有良心 + 專業夠 1.客戶賠錢 =>作不到下一筆生意=>業績達不到=>被資遣 2.客戶賺錢 =>作得到下一筆生意=>業績達到=>公司爽 =>業績達不到=>被資遣有良心 + 專業不夠 3.客戶賺錢多頭=>繼續作下筆生意空頭=>繼續作下筆生意=>套住了=>公司業績達到 ps:通常這種賺很多次小的;賠一次大的 4.客戶賠錢多頭=>作不到下一筆生意=>業績達不到=>被資遣空頭=>套住了等解套=>低點沒攤平=>作幾年白工 ps:客戶和理專都痛苦 =>開發新客戶 ps:誰知道會不景氣誰知道有金融風爆 "我們也沒辦法預知明天漲還跌碼" 沒良心 + 專業夠 5.客戶賺錢 =>繼續作下筆生意 6.客戶賠錢 =>叫客戶買別種商品=>賺錢=>作下筆生意 =>賠錢=>至少公司業績達到 ps:這時銀行通常會叫理專賣三到六年期保險或保本型商品,最好賣,而且"保證"賺錢理專爽銀行爽客戶也自認有爽到!! 沒良心 + 專業不夠 7客戶賺錢 =>繼續作下筆生意 8客戶賠錢多頭=>試著賣別家的同類型基金 JF換Fidelity 或是改賣B股/減少下次的手續費空頭=>叫客戶加買攤平=>越攤越平=>開發新客戶 ps:誰知道會不景氣誰知道有金融風爆 "我們也沒辦法預知明天漲還跌碼" 所以總結: (1)不管理專有沒有良心或專業，客戶沒有賺錢就很難有下一筆單，數年過去後客戶有沒有賺錢那不是重點 (2)不管理專有沒有良心或專業，作不到業績(沒有下一筆單/沒有新客戶)，就是被資遣有下筆單是因為 a.客戶上筆有賺錢 b.服務到服服貼貼(幫客戶寫EMBA論文/買菜/代訂電影票..) c.銷售話術一把罩 d.客戶自己送上門來說要買這東西我們就賣它 (不賣他錢會流到別家與其讓客戶死在別家不如死在自己手裏反正是你自己要買的) 有新客戶是因為 a.理專專業創造口碑客戶 b.行情正熱客戶覺得人不理財財不理你 c.新商品上架行銷打得好 d.社群開發打造新客源管你是哪種組合各種商品能達GOAL 就都沒事 (3)客戶是健忘的但主管會記很久買到套牢通常就是放到回本 => 叫他停損錢往往就回不來了叫他攤平往往是越攤越平不過過個五六年基金回本了叫他再買新基金他還是會衝而且搞不好你沒叫他衝他自己就指定要買那檔 JF中國賠錢出場下次叫他買景順中國他還是可能會衝進去為什麼上次賠錢不重要基金賠錢出場可以改叫保險/連動債最好是可以領回的那種可以弭平虧損喔在本土銀行 hot sell很常見有些銀行三不五時就在賣新上市的基金沒辦法身為基金保管行不得不上梁山理專有自主權嗎多的是沒有的阿像我之前跑某有人壽(唔家)的銀行理專不賣總行推的東西就不算業績理專不賣怎麼辦人家有車貸房貸老婆小孩要養縱使有猶豫也只能賣... (在某些外商銀行也是鄉村那家也是有口皆碑老闆說推這個沒成交到七八點挑燈夜CALL很常見阿金融風暴時我一位認識的前理專賣客戶摩根大通公司債 + PIMCO總回報就被主管定到爆大摩公司債那時有10%收益一年後到期...) 這兒也替基金平反一下不是新上市的都不能買阿重點是時點和經理人操作功力阿指數基金成立在高點買了一樣要錯賽的XD 只是台灣基金業 "多半"都在行情最熱的時候成立新基金(非絕對) 因為行銷完全不費工夫一堆人搶搭行情順風車 + 每檔舊基金多有亮眼績效客戶套住了怎麼辦? 1.過去績效不代表未來績效 2.定時定額要作長期資產規劃也是 3.明天市場是漲還跌我們哪知道 4.來我們要用四四三三但是每個月選出來的都不一樣怎麼辦? 電視還不是照上理財書照出還能被邀請去開課... -- 少年擊劍更吹簫不愛財寶愛英豪少年吟詩更風騷不羨人間羨唐朝少年狂狷更急躁不知跋扈知炫耀 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.171.224.112 ※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 20:59) ※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 21:00) ※ 編輯: minij 來自: 218.171.224.112 (07/24 21:08)

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pockpock

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minij

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