Re: [問題] FORTIS縱橫平台

看板Fund作者RealJustice (沒工作為何不瞎拼)時間15年前 (2009/07/21 22:33)推噓1(1推 0噓 9→)

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謝謝你分享Aviva有多爛, 可是我們在討論的不是fortiss嗎? 第一部分(前18個月)的回饋, 是f較高, (P板友11.25%, 我10%) 第二部分的長期客戶賞金, Aviva也沒有 (P板友9.4, 我7.5). 長期客戶賞金: 7.50% * 在整個保費繳付年期中每個保單月份結束時帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶及累積公款帳戶內的單位的部分的平均值. 已證實是只給一次. 我是想弄清楚, 這些回饋(算我比較低的這種)跟他們每月收的手續費, 信用卡等等能否打平, 基金的績效如果是 +0%, 戶頭裡面的錢會增加嗎?? 我現在是怕自己有條文沒看懂, 計算結果有問題, 請各位大大盡量分享指導. ※ 引述《ilefe (老大吃飯飯)》之銘言： : 標題: Re: [問題] FORTIS縱橫平台 : 時間: Mon Jul 20 15:15:30 2009 : : ※ 引述《pinrue (pinrue)》之銘言： : : 我去年有買過你說的這張保單 : : 我就我知道跟手上保單的內容跟你分享一下 : : 也希望各位專業的版大們可以給我一點意見 : : 雖然我已經買了= = : : 朋友做過AVIVA的業務,跟你這個還蠻像的所以拿AVIVA來講 : : : 我當時是買一個月500美元，25年期的計畫 : : 賞金部分 : : 第一項AVIVA是5% : : 1.前18個月11.25%的迎新賞金 : : 就是我前18個月投資的錢之外，另外再額外給我11.25%的錢去投資 : : e.g.我一個月投資500美元之外，公司額外再給我每個月56.25美元去投資 : : 這個AVIVA沒有 : : 2.跟期末9.4%的長期客戶賞金 : : 9.4% x 在整個保費繳付年期中每個保單月份結束時帳戶價值中歸因於所有 : : 最初供款帳戶及累積供款帳戶內的單位的部分的平均值(我照抄保單的內容) : : e.g.我的是25年，也就是300個月，所以是把每個月結束的錢加起來 : : 然後最後再除以300得到的數值 X 9.4%，就是他給你的期末紅利 : : 接下來就我了解的部分解釋一下這張保單 : : 這個保單的形式是雙帳戶(也可以看做三個帳戶，下面會解釋) : : 第一個帳戶叫做：最初供款帳戶(前18個月) : : 所謂綁25年的年期，就是綁這個帳戶 : : 前18個月的錢就是放在這個帳戶裡面，而這18個月不可停止供款 : : 而迎新賞金也是給這18個月 : : AVIVA也是按月收7.5美金一年三千NTD出頭 : 但他的項目是保費只是幾乎沒有額外保障 : 只有類似豁免保費的概念死了可以不用再繳且可領回此帳戶金額的101% : 要注意的是保障的來源是你自己存的錢 : 不像真的去買保險幾千塊可以買到幾百萬的保額 : : 行政費用部份收費方式相仿也是分成初始帳戶跟後續的自由帳戶 : 所以;1m前18個月的部份差不多每年就是收你6% : 後來存入的1.5%左右 : : 轉換部份，雖然不用手續費 : 但不知道像AVIVA這樣要書面作業的多不多 : 因為他們只有做Fortis(沒什麼提到),標準人壽,AVIVA : 其中要書面轉換的只有AVIVA : 時效性很差,這很多客戶都不知道 : 是他已經不做了才跟我講 : 因為實際轉換過去的日期不清楚 : 所以只能估計約10個工作天 : 然後你要保佑你的業務可以作久一點 : 不然當他陣亡之後你要轉換或是有問題想問可能所費不眥 : 電話費啦傳真什麼的 : 因為這種所謂的投資顧問公司規模通常小小的 : 本來就沒幾個人 : 再者,佣金前兩年發完就沒了 : 除非有人需要人脈才會來幫你服務 : 當然不是做白工 : 你就自己保重一點別哪天又被洗腦,或是拖親朋好友下水 : : 過保投資費也是有 : 不過何必呢? : 從儲蓄計畫加碼第一個匪夷所思的收費就過保手續費 : 再來就是這筆錢每年右要被扣1.5%(自由帳戶的行政費) : 最後,錢匯到海外本來就比你家兩條巷子右轉的XX銀行麻煩 : 信用卡1%或是電匯費用,徒增交易成本 : : 退保費用就不用說了.. : 請確保最初帳戶的前對你來說是小錢 : 十年內想動用的話,除非你獲利很多不然絕對含淚贖回 : : : ＊第一個帳戶的保單費用 : : 1.保費費用：無 : : 2.行政費用：(1)每月7.5美金，於保單生效時，每月(預先)收取 : : (2)每月4.8%/12=0.4% X 帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶 : : 內的單位的部分，於保費繳付年期內，每月(後行)收取 : : 3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶 : : 內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取 : : 4.退保費用：100%~4%不等，只有第一個帳戶有 : : 5.基金轉換費用：無 : : 第二個帳戶叫做：累積供款帳戶以及一筆過投資帳戶(可以看做兩個帳戶) : : 累積供款帳戶(第19個月到第300個月) : : 第19個月後開始，可以自由投資，金額也可以因自己的狀況改變 : : ＊累積供款帳戶的保單費用 : : 1.保費費用：無 : : 2.行政費用：無 : : 3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶 : : 內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取 : : 4.退保費用：無 : : 5.基金轉換費用：無 : : 一筆過投資帳戶(第19個月到第300個月) : : 可以單筆加碼，但是費用比較高 : : ＊一筆過投資帳戶的保單費用 : : 1.保費費用：7.5% X 一筆過投資保費 : : 2.行政費用：無 : : 3.投資管理費用：每月1.52%/12≒0.1267%帳戶價值中歸因於所有最初供款帳戶 : : 內的單位的部分，於保單生效時，每月(後行)收取 : : 4.退保費用：無 : : 5.基金轉換費用：無 : : PS1.這這張保單可以部分領回，除了第一個帳戶有解約費用外 : : 如果不解約要領回，只要留一千美元在帳戶裡，帳戶就繼續有效 : : 其他的費用是可以自由領回的，只是會影響到期末紅利的多少 : : PS2.當初我也有想過直接去香港開戶買基金，但是我調查的結果 : : 手續費要5%，其他轉換費用跟帳戶保管費用跟台灣差不多 : : 所以比較起來沒有比較便宜，而且在香港開能買基金的戶要1萬港幣 : : 所以後來就打消去香港開戶買基金的念頭了，知識家也有相關訊息 : : http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007123106480 : : http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1607051308867 : : 我只是剛好有買，也不是專業的，還是要請板上專業的各位指教 : : : ＊話術真的是很可怕的東西 : : 最初帳戶的每年6%可以讓人誤解成一般在銀行買的申購手續費 : 這種儲蓄計畫都很愛說什麼賞金紅利 : 撇除資金運用的自由度好了,因為要紅利通常都要綁很久 : 事實上,以25年來說,你最初帳戶金額要被扣150% : 也先排除複利觀念,上面算的150%在今天的價值不是150%-->姑且算是100%就好了 : 請問哪個類似商品的賞金有到100%? : : 再來,他們強調自由帳戶裡的錢只要收1.5%,絕對比銀行買境外基金5%划算 : 這又是同樣的迷思 : 首先,銀行買境外基金實扣手續費絕對不會是5% : 現在手續費折扣一間比一間兇,有的沒的方案一堆 : 還有定期定額滿X期後免手續費的 : 所以,拿5%來比較一開始就是想耍你 : 最重要的是! : 這個他們強調的大利多其實也是在誆你 : 因為1.5%照樣是每年扣,帳戶有多少就扣1.5% : 而不像國內銀行只扣新申購的部份,所以划算?利多? : : 再來就是那個保險費,因為我這個人比較沒有國際觀 : 當初看到一個月7.5美元還以為很少,但實際上一年是三千塊 : 為這沒什麼作用的名目你一年要多花三千塊 : : 還有專業服務與諮詢 : 別傻了,大部分的業務員忙的很 : 忙著感動忙著快樂忙著擔心未來忙著開發新客戶忙著想話術忙著攀關係忙著催眠自己 : 這是個多尊榮的行業忙著增員忙著對未來迷惘的年輕人洗腦忙著show off他賺到多少錢 : : 最後補一槍AHL : 穩定年報酬10幾%的基金,去年賺了近25% : 問:可是過去績效不能保證未來 : 答:不能保證,但當然可以參考 : 不然你去找一個這樣的東西來給我看 : : 事實上,今年的AHL... : : : 當時恨自己沒有好的儲蓄習慣所以錯失了這麼好的機會 : 搞清楚之後慶幸自己錯過這個投資 : 如果半年前我買了,現在想必懊悔不以吧 : 想想已經投入的沉末成本 : 現在一定如雞肋般在棄與不棄之間掙扎 : : : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) : ◆ From: 220.143.31.12 : → ilefe:彩色編輯器套用失敗...sad 07/20 15:17 : 推 lovespre:看到lm不斷出現以為到了WOW板....... 07/20 15:56 : ※ 編輯: ilefe 來自: 220.143.31.12 (07/20 22:03) : 推 AllenKao:大推這篇,當初業務也是這樣框我,後來我自己發現, 07/21 01:57 : → AllenKao:也看清人性的真面目 07/21 01:57 : → ilefe:不過就像我朋友說的會找他們投資的人又不會上來基金版 07/21 12:32 : → ilefe:這邊講的再清楚也是惘然 07/21 12:32 -- 交談內容不是重點只是想聽你的聲音 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.31.167.220

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RealJustice

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