Re: [舉手] 保險的基金
※ 引述《furuta27 (安靜(m))》之銘言:
: ※ 引述《cream48 (cream48)》之銘言:
: : 之前有人問我要不要買南山保險的基金
: : 感覺還不錯
: : 可是前幾年的手續費非常高
: : 好像比較適合非常長期的投資(比方說20年)
: : 一想到要投資這麼久 就猶豫了
: : 不知道有沒有人有買過保險的基金呢
: 簡單來說 就是燒餅賣十元 油條賣十元
: 那為什麼燒餅油條套餐要賣三十元?
: 老闆還跟你說三十元比你去單買燒餅跟油條便宜
: 被投資型保單騙的人 大部分的責任都要出在自己
: 看不懂的東西可以簽名的嗎? 保單拿到給十天審閱期都不看清楚
: 過了一年才發現繳的保費有80%以上 在投資型的費用率沒拿來投資
: 怪業務員黑心? 要怪的是自己吧
: 我在九月單筆買了一百萬的基金
: 全部的手續費就只有1000000x0.03%x0.4=12000
: 理專給我四折的手續費折扣
: 目前獲利約20%也就是扣掉手續費也淨賺了二十萬
: 要是拿去買投資型保單的話 費用率算低一點80%好了
: 目前的帳戶價值也只有二十萬 要等他回到一百萬的本金不知要等何年何月
一、先怪客戶?
經濟學讀過嗎?資訊不對稱(asymmetric infomation)會造成啥?
1.逆選擇 2.道德風險
覺得資訊不對稱下,誰是擁有保險專業的優勢者?(有證照)
誰又是弱勢者?(沒證照)
應該很清楚吧!
可是「先」怪客戶?這個理論希望提供一下- - -
二、投資型保單不適合者
1.根本不懂基金理財者不適合
什麼保險公司有啥團隊或者業務保證看,都只能參考,如果他們操盤這麼強,
幹嘛不去當基金經理人?
2.完全沒有高壽險需求的人
如果賣投資型保單,壽險保額還在低階的額度(一般建議5~15倍年收),且保額
是幫客戶選好的,這種業務人員基本上可以期待「另一種」神的旨意!
另外,拉出早期壽險業務常談到的「人生風險曲線」,長期高壽險保額,也有違其
意,必須了解客戶本身確實有這樣的需求(要預防全殘、老年可以有提前住院、節
"稅"〈遺產稅〉)後,並且經客戶確認需要此需求後銷售,此保單才不容易後悔!
註:先理解基金市場,並由自己做功課後決定投保,往往不會後悔!(因為也沒人可怪)
(另,這類文章在某版害我永不見天日過 XD)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 124.8.11.7
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