Re: [心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

看板Foreign_Inv作者peter98 (新兵電爆你)時間2年前 (2022/04/14 01:38)推噓4(4推 0噓 6→)

留言10則, 7人參與討論串2/3 (看更多)

去年10月底開始注意到這個東西根據4月份公布的通膨數據 5月份開始利率應該會破9% (然後最近會升息這一兩個月可能會提高兩碼) 利率 = fixed聯邦利率 + variable通膨利率聯邦利率是買的時候當下就定了永遠不變很在意的話等升息2碼公布再買也可以通膨利率每年5月和11月調整一次簡單提幾點 1. 美國公民或Resident alien限定拿F/J visa的前幾年的應該是不能買台灣人最常拿的H/L就可以買有葛林卡的也可以買美國公民當然更能買 2. 一個日曆年只能買10k 這些錢只能買electronic bond 另外可以買paper bond 但paper bond只能用退稅的錢買最高5k 3. 一年內不能贖回第2-5年贖回會扣最後三個月的利息第6年後隨意 4. 名為債券但更像定存你的principal不會變你投1000 就是1000 這不像一般債券可以在自由市場交易所以沒有掉價的問題只有利率高低的問題 5. 利率保證 >= 0 半年給一次利息每半年複利計算 6. 當月的任一天買(注意purchase和settle之間有1-2天的時間差)都算整月利息也就是說4/27號買利息是從4/1開始算不要搞到4/30才買防止被算到5月份去 7. 直接上US Treasury Direct買沒佣金所以外面銀行不會幫忙賣自己上網買就好 8. 把錢取出來時才要繳稅而且只要繳聯邦稅 ※ 引述《r44 (嗄四四)》之銘言： : 有圖部落格版 : https://holyisland.blog/us-i-bond/ : 最近才知道 I Bond 這個東西，因為它的年化報酬率剛衝到 7.12%。 : 研究一下發現它由美國政府擔保，具有抗通膨、保本與省税的特性。 : 而如果你符合這些情況，可以考慮拿它當作定期存款來用，來稍微抵抗一下通膨： : 1. 有筆一年內不打算使用的錢 : 2. 覺得通貨膨脹很高 : 3. 保證本金零風險（不虧本） : 4. 擁有美國的 SSN : 5. 不介意操作一個像化石的美國財政部網站 : 下面是 I Bond 比較重要的特性： : 1. 債券報酬率 = 預期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate : 2. 購入後每半年付一次利息，直到贖回或滿三十年 : 3. 預期通膨率每半年（四月與十一月）調整一次 : 4. 固定利率不會變 : 5. 贖回前不需要付稅，報酬免州稅與市稅，不免聯邦稅 : 6. 每月曆年每人購買上限是 $10,000 : 7. 對購買者沒有收入限制 : 8. 只有有美國 SSN 就可買，需住在美國或是公民 : 9. 不用透過券商，直接上財政部網站買 : 10. 不能交易給他人（因此票面價值不會變，跟傳統債券很不同！） : 11. 有分紙質版跟電子版（這只討論電子版，紙本的感覺很麻煩） : 我自己打算拿它當作定存來用，來慢慢取代目前使用的 Ally 因為其利率只有 0.5%。 : 目標不是賺錢，只是拿來當作長期的緊急儲備金的存放處。 : 有興趣的人可以參考看看～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 100.8.92.201 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1649871520.A.030.html ※ 編輯: peter98 (100.8.92.201 美國), 04/14/2022 02:00:08

→

agario

04/14 06:38, 2年前 , 1^F

04/14 06:38, 1^F

→

agario

04/14 06:39, 2年前 , 2^F

04/14 06:39, 2^F

推

heavenbeyond

04/14 07:17, 2年前 , 3^F

04/14 07:17, 3^F