[心得] 美股存股規劃心得

看板Foreign_Inv作者 (Vivi)時間2年前 (2022/01/07 14:08), 編輯推噓30(30推 0噓 25→)
留言55則, 38人參與, 2年前最新討論串1/5 (看更多)
工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。 希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。 活存的部分我放大戶1.1%的活存利率，投資方面因為個人偏好關係，全部鎖定投資在美股 的部分。因為打算放長期，有需要用到錢才拿回來，所以選擇股8債2，這邊推薦大家可以 使用Portfolio Visualizer，可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房 地產有莫名的信心)、VGIT(美國中期公債ETF)，不考慮個股是因為沒時間研究。配置比例 如下圖。 https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg
每月投入$5,000從2010年回測到2021年平均年化報酬為15.74%，最終可拿回$2,363,630， 本金72萬，12年總報酬228.28%。不過也是因為2008年後美股就是不斷的大多頭，只有201 8年有虧錢。 接下來就是選擇投資平台，不過考慮目前沒有辦法匯一大筆錢到境外券商的關係，匯費就 無法省下來。只好考慮國內的平台，目前定期定額可選擇的就是豐存股(證券)、永豐(銀 行)的ShareShares、元大美股定期定額，將3個平台的優缺點做個彙整。 https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
如果用元大或豐存股如果要配置4個標的，我最低每月就要放1.2萬才有辦法做到資產配置 ，所以相對而言穴穴其實是比較符合我的需求，雖然賣出不用手續費，但是缺點在每年都 要0.2%的管理費，這邊簡單試算一下3個平台的費用。 https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg
後來評估也要投資超過8年才穴穴的費用才會超過豐存股/元大，最後選擇穴穴會比較符合 我的需求，5000元可以買到四檔標的，而且目前美金兌台幣現在也相對低點，可以用台幣 換美金去買美股也比較划算。之後本金多了，在考慮一次匯到Firstrade等平台來存。仔 細一看穴穴介面做的還蠻漂亮的，以後有時間在定期放績效上來。 https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.53.131.230 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1641535712.A.DA9.html
推
01/07 14:21, 2年前 , 1F
推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美國，可
01/07 14:21, 1F
→
01/07 14:21, 2年前 , 2F
以考慮擇一。
01/07 14:21, 2F
推
01/07 14:53, 2年前 , 3F
原po還年輕, 直接全股就可以了, 40歲後再考慮資產配置
01/07 14:53, 3F
推
01/07 14:53, 2年前 , 4F
5000應該一檔vti就夠了，多檔費時費力費成本
01/07 14:53, 4F
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01/07 14:54, 2年前 , 5F
想更多元就一檔VT
01/07 14:54, 5F
推
01/07 15:01, 2年前 , 6F
spy 換voo或vti 比較好
01/07 15:01, 6F
推
01/07 15:03, 2年前 , 7F
5000 全vti 就好
01/07 15:03, 7F
→
01/07 15:40, 2年前 , 8F
qqq可以換qqqm,spy可以換splg
01/07 15:40, 8F
推
01/07 15:42, 2年前 , 9F
重壓美股的來了
01/07 15:42, 9F
推
01/07 16:09, 2年前 , 10F
債券用現金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暫時
01/07 16:09, 10F
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01/07 16:09, 2年前 , 11F
不買VNQ,剩下就是看對科技股有多大的信仰選擇VNQ了
01/07 16:09, 11F
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01/07 16:09, 2年前 , 12F
上面最後一項標的應該是QQQ
01/07 16:09, 12F
推
01/07 16:49, 2年前 , 13F
你重壓美股 等等會有投資專家來教訓你！
01/07 16:49, 13F
→
01/07 16:49, 2年前 , 14F
我是不建議VNQ 因為股息扣稅不利臺灣人
01/07 16:49, 14F
推
01/07 17:19, 2年前 , 15F
你會被icelaw笑是韭菜
01/07 17:19, 15F
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01/07 17:23, 2年前 , 16F
豐存股可談手續費啊
01/07 17:23, 16F
推
01/07 17:31, 2年前 , 17F
豐存股我談到0.3% 15鎂，還有人談到0.2的。你一年0.2%
01/07 17:31, 17F
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01/07 17:31, 2年前 , 18F
只要放超過一年半就比我賣出還要貴了
01/07 17:31, 18F
推
01/07 17:37, 2年前 , 19F
10萬直接全股就好
01/07 17:37, 19F
推
01/07 18:09, 2年前 , 20F
SPY+VNQ一起換成VTI就能多省一點手續費了
01/07 18:09, 20F
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01/07 18:10, 2年前 , 21F
+上 VOO又比SPY便宜 最少也是VOO+VNQ
01/07 18:10, 21F
推
01/07 18:25, 2年前 , 22F
韭菜新手打算用VTI + BND 82來放看看...
01/07 18:25, 22F
推
01/07 18:49, 2年前 , 23F
VOO+BND
01/07 18:49, 23F
推
01/07 19:27, 2年前 , 24F
這樣的資產直接換成vti就好了
01/07 19:27, 24F
推
01/07 20:18, 2年前 , 25F
要重押美股一檔vti就好 要分散一檔vt就好
01/07 20:18, 25F
推
01/07 20:42, 2年前 , 26F
SPY跟VTI走勢幾乎 https://i.imgur.com/z0tc2GU.jpg
一
01/07 20:42, 26F
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01/07 20:42, 2年前 , 27F
模一樣。
01/07 20:42, 27F
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01/07 21:31, 2年前 , 28F
vti&qqqm不需配債
01/07 21:31, 28F
推
01/07 22:27, 2年前 , 29F
AOA一票打死全部
01/07 22:27, 29F
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01/08 12:01, 2年前 , 30F
all in TSLA 你還年輕，翻身就靠它
01/08 12:01, 30F
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01/08 12:02, 2年前 , 31F
就算翻車，也不會翻到哪去
01/08 12:02, 31F
推
01/08 12:59, 2年前 , 32F
又在看後照鏡開車…..
01/08 12:59, 32F
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01/08 15:10, 2年前 , 33F
用銀行平台買2～30年下來應該會差很多
01/08 15:10, 33F
推
01/08 15:20, 2年前 , 34F
穴穴的碎股也是算到小數點後五位嗎?
01/08 15:20, 34F
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01/08 15:44, 2年前 , 35F
才10萬 all in個股就可以 是要規劃啥軌?
01/08 15:44, 35F
推
01/08 16:40, 2年前 , 36F
永豐的豐存股有定股跟定額的項目，門檻比永豐銀行低吧
01/08 16:40, 36F
推
01/08 16:43, 2年前 , 37F
01/08 16:43, 37F
→
01/08 16:44, 2年前 , 38F
所以如果長線持有，豐存股會比蟹蟹便宜
01/08 16:44, 38F
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01/08 16:45, 2年前 , 39F
買brk.b吧，最近蠻噴的，還在創新高
01/08 16:45, 39F
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01/08 17:50, 2年前 , 40F
SPY的reits只佔2%多喔。
01/08 17:50, 40F
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01/08 18:30, 2年前 , 41F
金額不高，我選個股
01/08 18:30, 41F
推
01/08 20:25, 2年前 , 42F
永豐可以談0.2%15美
01/08 20:25, 42F
推
01/08 22:44, 2年前 , 43F
雖然我對配置通常不會有意見,但是一個月5000真的建議
01/08 22:44, 43F
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01/08 22:45, 2年前 , 44F
1檔VTI就好了,如果非要上面3選1的話建議是SPY(VOO)
01/08 22:45, 44F
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01/08 22:45, 2年前 , 45F
指數投資成本很重要
01/08 22:45, 45F
推
01/09 01:12, 2年前 , 46F
all in AOA
01/09 01:12, 46F
推
01/09 03:44, 2年前 , 47F
個人建議，如果還有很長時間才會用到這筆資產，可以
01/09 03:44, 47F
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01/09 03:44, 2年前 , 48F
不用買債券，持有股票超過三十年以上你的波動會比
01/09 03:44, 48F
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01/09 03:44, 2年前 , 49F
債卷來得更低而且更賺錢
01/09 03:44, 49F
推
01/10 11:00, 2年前 , 50F
加油，存股不要忘了初衷！
01/10 11:00, 50F
推
01/11 10:00, 2年前 , 51F
複委託直接aoa省去再平衡的手續費
01/11 10:00, 51F
推
01/11 20:26, 2年前 , 52F
錢少不用再平衡 根本無感，早點投大盤指數卡重要，不要
01/11 20:26, 52F
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01/11 20:26, 2年前 , 53F
在那想東想西，資金少一開始研究太多完全沒有必要，開FT
01/11 20:26, 53F
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01/11 20:26, 2年前 , 54F
/TD/複委託/豐存股都好
01/11 20:26, 54F
推
01/11 22:52, 2年前 , 55F
同意樓上配債根本沒必要 大盤all in 分批投入都行
01/11 22:52, 55F
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