Re: [請益] 新手資產組合配置

看板Foreign_Inv作者 (日月潭)時間2年前 (2021/10/13 09:27), 2年前編輯推噓29(29推 0噓 50→)
留言79則, 31人參與, 2年前最新討論串2/3 (看更多)
※ 引述《daynight (亦晨)》之銘言： : 各位好 : 想要請教一下資產配置的意見 : 目前手上可投入的金額大概500萬 : 現在35歲，組合主要是用來存錢跟退休用 : 有參考過單筆跟定期定額的文章 : 單筆的表現來得比定期定額好的機會較大 : 但還是會有點怕 : 故打算一年內以定期定額的方式把資金投入 : 之後再每個月或每季定期定額按組合比例投入 : 債券的部分個人是傾向選擇VGIT : 目標是希望減少資產組合裡面的波動性 : 所以就選擇公債 : 股票方面想要請教一下 : 個人對大企業的信心比較大，所以傾向考慮VOO : 但是看到大家一般推薦VTI，因為比較分散，企業的數目更多，更有助分散風險 : 所以從保險一點的角度來說，VTI會比VOO較為保險嗎？ 比較分散 大企業很保險不代表會比較賺 可以看哆啦王的文章 但不會差太多 VOO也佔 : 另外就是有關於全球股票的部分 : 情況有點像上面，分散會令投資範圍更多，也有助分散風險 : 所以VXUS之類的加入組合會比較好 : 但是看到資料VXUS的報酬率相對VTI/VOO的話是比較低 : 那加入VXUS或是全球其他股票的原因是因為雖然美股回看最近十年表現很好 : 但新興市場或其他股票市場將來不見得表現一定會輸美股 : 所以多加入美股以外的市場才是好的做法嗎？ 投資標普500 2000~2010是沒賺的 : 畢竟過去的表現不代表未來 : 如果除了VXUS有那個推薦的嗎？ : 最後就是組合的部分 : 請大家幫忙提一下意見 : 1. VOO 90% + VGIT 10% : 2. VTI 90% + VGIT 10% : 3. VOO/VTI + VXUS + VGIT (在想50%+40%+10% 或是60%+30%+10%) : 比例方面或是有其他適合的組合也歡迎提出 : 謝謝大家 債券部位不予置評 只是 只買10%公債 降低的波動應該也蠻有限的 推薦幾支股票 你應該都聽過 VT 投資全球：不用調比例 持股9000檔 美國非美都有 美國佔近6成 台灣佔2% 內扣不會非常貴 僅0.08趴 只比VTI 0 .03%高一點點 買了就不用調整美國與非美的比例 很方便 VWRA 投資全球：稅比較便宜 愛爾蘭註冊的ETF 在英國交易 持股僅3000多檔 沒有小型股 內扣0.22稍微高VT一點 但是不像美股 外國人要繳30%股息 稅 愛爾蘭比較耐斯只要15%股息稅（愛爾蘭跟美國有租稅協議） 所以費用算起來會比VT便 宜 還 有一個優勢 外國人投資美股超過6萬美金 如果突然挫起來 要繳15%以上遺產稅 但VWRA是 愛爾蘭註冊 愛爾蘭死者為大 不跟外國人收遺產稅 沒記錯的話 只有富邦 IB可以投資英國股市 VWRA跟VWRD是同個東西 只是VWRA會累積 連股息再投入的麻煩都省了 真方便 0050 ：vanguard研究投資本國股市可以降低波動 大概4~6成都是可接受的比例 https://imgur.com/a/cUPcK2u 舉個例 外資進來買台股 台幣升值 相對來說 你持有的外幣資產就貶值了 但外資會推升 台股股價 若持有台股也能獲利 一來一往就抵銷了台幣升值的負面影響 反之亦然 所以買 一點0050 VTI+VXUS改成VT/VWRA 然後再多40% 0050 股票部位變成這樣 VT/VWRA 60% 0050 40% 或者 你真的很懶 1：1 老實說 也不會差太多 然後再加上你的債券部位 理論上VTI+VXUS會比較省內扣費 而且VTI+VXUS有10000支股票 贏VT9000支 涵蓋更廣 但是在那邊調比例 我是覺得蠻累的 調了半天 搞不好還是輸VT 你會覺得很無言 我是認為簡單 買VT就好 參考資料：vanguard 哆啦王 清流君 魯爸 竹軒 pg ----- Sent from JPTT on my Xiaomi Redmi Note 8 Pro. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.96.38 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1634088452.A.2CB.html ※ 編輯: SunMoonLake (111.83.96.38 臺灣), 10/13/2021 09:38:51
推
10/13 09:41, 2年前 , 1F
推認真回應
10/13 09:41, 1F
※ 編輯: SunMoonLake (111.83.96.38 臺灣), 10/13/2021 09:47:56
推
10/13 10:01, 2年前 , 2F
直接買VT省下心力
10/13 10:01, 2F
推
10/13 10:04, 2年前 , 3F
如果要配債券 就AOA、AOR、AOM、AOK挑一隻買 更省事
10/13 10:04, 3F
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10/13 10:05, 2年前 , 4F
在台灣工作買房買車 台幣資產就很多了 還是推全球分散
10/13 10:05, 4F
推
10/13 10:14, 2年前 , 5F
台股比例佔總資產可以考慮低一點，畢竟都以全球分散做
10/13 10:14, 5F
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10/13 10:14, 2年前 , 6F
主力配置
10/13 10:14, 6F
推
10/13 11:10, 2年前 , 7F
推推
10/13 11:10, 7F
推
10/13 11:15, 2年前 , 8F
推一個，加上每年再平衡，省時省力
10/13 11:15, 8F
推
10/13 11:45, 2年前 , 9F
一般人未來收入都是台幣的話根本不用特別配0050
10/13 11:45, 9F
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10/13 11:46, 2年前 , 10F
一千萬以下VWRA正確解答
10/13 11:46, 10F
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10/13 11:46, 2年前 , 11F
請把抄襲別人文章的那個人的名字拿掉好嗎？他根本不配被提出
10/13 11:46, 11F
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10/13 11:46, 2年前 , 12F
來
10/13 11:46, 12F
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10/13 11:46, 2年前 , 13F
以上的話你就會想出自己的方法了
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10/13 11:46, 2年前 , 14F
0050長期也很難講一定會向上 美股2000~2010沒賺 日本泡沫
10/13 11:46, 14F
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10/13 11:50, 2年前 , 15F
更慘 20年都回不來 我是不知道更淺的台股如果大熊市一次
10/13 11:50, 15F
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10/13 11:50, 2年前 , 16F
要幾十年才回得來
10/13 11:50, 16F
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10/13 11:52, 2年前 , 17F
日本泡沫應該是30年都還沒回來 看看40年有沒機會XD
10/13 11:52, 17F
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10/13 12:25, 2年前 , 18F
照lifecycle investing講的不是要算入未來收入，所以前
10/13 12:25, 18F
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10/13 12:25, 2年前 , 19F
期不買債全力累積股市資產到一定程度嗎？
10/13 12:25, 19F
推
10/13 12:28, 2年前 , 20F
個人配置VTI/VXUS/006208:53/35/12，VTI/VXUS大約60/40投入，
10/13 12:28, 20F
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10/13 12:29, 2年前 , 21F
台灣部分以不超過資產配置15%為原則
10/13 12:29, 21F
推
10/13 13:07, 2年前 , 22F
謝謝s大認真回應，不過因為我不是台灣人，所以買0050
10/13 13:07, 22F
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10/13 13:07, 2年前 , 23F
是如何操作我也不太確定，而且對台灣股市不太熟
10/13 13:07, 23F
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10/13 13:08, 2年前 , 24F
所以應該傾向投資VT/ VTI+VXUS之類的
10/13 13:08, 24F
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10/13 13:09, 2年前 , 25F
然後回應一下上面的意見，因為收入不是台幣，資產也不是
10/13 13:09, 25F
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10/13 13:09, 2年前 , 26F
在台灣，所以可能跟一般的狀況可能有點不一樣
10/13 13:09, 26F
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10/13 13:11, 2年前 , 27F
s大參考資料那幾位大大的相關資料我都有稍為看過
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10/13 13:11, 2年前 , 28F
不過有些可能自己還未能理解就是了，但也會持續參考以
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10/13 13:12, 2年前 , 29F
增進知識，十分感謝你的意見和推薦!
10/13 13:12, 29F
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10/13 13:12, 2年前 , 30F
不知道就拿部分資金放到美股買看看 過段時間你就會有自
10/13 13:12, 30F
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10/13 13:12, 2年前 , 31F
己的想法
10/13 13:12, 31F
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10/13 13:25, 2年前 , 32F
不是台灣人就沒必要買0050啦
10/13 13:25, 32F
推
10/13 14:29, 2年前 , 33F
全球市場85%：本土市場15%，這樣你應該就有概念了，看
10/13 14:29, 33F
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10/13 14:29, 2年前 , 34F
你本土市場是哪個國家的股市？再抓比例配置
10/13 14:29, 34F
推
10/13 15:12, 2年前 , 35F
我的本土市場應該算香港吧，我人在澳門
10/13 15:12, 35F
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10/13 22:25, 2年前 , 36F
看你使用的貨幣是什麼，用港幣的話匯率都緊盯美元不用特別
10/13 22:25, 36F
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10/13 22:25, 2年前 , 37F
一定要配置港股，直接投資全球就好。
10/13 22:25, 37F
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10/13 23:35, 2年前 , 38F
謝謝多啦王的意見，我是用港幣換美金的方式買美股
10/13 23:35, 38F
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10/13 23:36, 2年前 , 39F
所以應該匯率應該不是問題，參考大家的意見，打算
10/13 23:36, 39F
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10/13 23:36, 2年前 , 40F
VT+VGIT 就好
10/13 23:36, 40F
推
10/13 23:37, 2年前 , 41F
謝謝整理
10/13 23:37, 41F
推
10/14 04:44, 2年前 , 42F
這個版竟然有澳門仔會來XD
10/14 04:44, 42F
推
10/14 09:58, 2年前 , 43F
10/14 09:58, 43F
推
10/14 11:11, 2年前 , 44F
35歲，VT/VTI就好
10/14 11:11, 44F
推
10/14 11:23, 2年前 , 45F
回kitten大,因為我是在台灣讀書的澳門仔，我用ptt 已經
10/14 11:23, 45F
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10/14 11:23, 2年前 , 46F
超過15年了XD
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推
10/14 12:30, 2年前 , 47F
高手
10/14 12:30, 47F
推
10/14 15:44, 2年前 , 48F
認真回。我自己是VT+VRWA+15%左右現金
10/14 15:44, 48F
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10/14 15:45, 2年前 , 49F
VWRA
10/14 15:45, 49F
推
10/14 15:53, 2年前 , 50F
好奇問為什麼會用VT配VWRA啊
10/14 15:53, 50F
推
10/14 16:51, 2年前 , 51F
可能一開始買VT
10/14 16:51, 51F
推
10/14 17:27, 2年前 , 52F
澳門的朋友建議直接投資全球資產配置即可 不用買0050
10/14 17:27, 52F
推
10/14 18:06, 2年前 , 53F
好的謝謝建議
10/14 18:06, 53F
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10/14 18:23, 2年前 , 54F
港股有類似0050的ETF嗎
10/14 18:23, 54F
推
10/14 18:48, 2年前 , 55F
K大可以參考一下盈富基金或是南方A50，我想是有點類似的
10/14 18:48, 55F
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10/14 19:05, 2年前 , 56F
謝謝D大
10/14 19:05, 56F
推
10/15 00:37, 2年前 , 57F
好文推推! 但0050不用配到這麼高吧XDD
10/15 00:37, 57F
推
10/15 03:35, 2年前 , 58F
澳門的朋友如果股息稅是10%可以買VT反而費用地
10/15 03:35, 58F
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10/15 03:35, 2年前 , 59F
股息稅10%的話VT費用反而比VWRA還低
10/15 03:35, 59F
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10/15 03:37, 2年前 , 60F
澳門應該算是中國的一部份吧，中國日本都是10%的樣子?
10/15 03:37, 60F
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10/15 03:38, 2年前 , 61F
VWRA比VT費用低的前提是台灣股息稅扣30%
10/15 03:38, 61F
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10/15 03:39, 2年前 , 62F
上面提到為何會持有VT+VWRA，一來分散風險，二來先買VT
10/15 03:39, 62F
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10/15 03:40, 2年前 , 63F
後來投入才買VWRA，英股不知有沒有未知的風險，分散
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10/15 03:40, 2年前 , 64F
比較安心XD
10/15 03:40, 64F
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10/15 07:10, 2年前 , 65F
股息稅10%的話還是vwra稅務成本低一點，美股的部分vt有5%
10/15 07:10, 65F
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10/15 07:11, 2年前 , 66F
優勢，但非美股部分vwra有10%優勢。
10/15 07:11, 66F
推
10/15 07:53, 2年前 , 67F
香港跟美國沒有稅務協定，澳門跟美國也沒有。中美稅務協定不
10/15 07:53, 67F
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10/15 07:53, 2年前 , 68F
能用在香港或澳門。
10/15 07:53, 68F
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10/15 08:56, 2年前 , 69F
沒錯，香港澳門沒有適用中美之間協議
10/15 08:56, 69F
推
10/15 12:34, 2年前 , 70F
剛好上個月VOO有發股息，是扣了30%
10/15 12:34, 70F
推
10/16 14:50, 2年前 , 71F
同意Dgpt大，看到抄襲者的名字的確很刺眼
10/16 14:50, 71F
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10/16 22:39, 2年前 , 72F
菜逼八想請問抄襲者是?
10/16 22:39, 72F
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10/16 23:16, 2年前 , 73F
應該是說清流君吧
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10/16 23:16, 2年前 , 74F
我認為他是不小心的
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10/16 23:16, 2年前 , 75F
他已經道歉 綠角也原諒他了 這件事情就這樣吧
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10/16 23:16, 2年前 , 76F
我覺得清流君也是非常有料的人 尤其是因子投資 講的
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10/16 23:16, 2年前 , 77F
很好 可以參考看看
10/16 23:16, 77F
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10/17 12:20, 2年前 , 78F
謝謝S大
10/17 12:20, 78F
推
10/17 17:19, 2年前 , 79F
推清流君因子投資講得很好
10/17 17:19, 79F
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