Re: [請益] 買指數型ETF的槓桿方式

看板Foreign_Inv作者 (Endarkment)時間3年前 (2021/03/09 00:02), 3年前編輯推噓12(12推 0噓 29→)
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半夜值班睡不著跟學長請益 34歲男性，預估人力資本5000萬 目前儲蓄率40%～45% 目前已用PMT函數以1.5%通膨率再工作31年來計算期末需1428萬滿足4% rule 預計加碼至2000萬 其餘人力資本可能消耗在開創繼起之生命上，不敢太樂觀 目前有貸款6.6M臺幣 動產8.3M臺幣(含170K VT，其餘為現金) 不動產約14.5M並可能後續增加 照理債務率27%，槓桿率136% 動產部分卻呈現500%槓桿率 依照85%目標即可開始降槓桿的理論 應該要開始多還本金了嗎？ 主要是擔心房子不能吃，流動性差 個人相當偏好動產 請學長賜教 ----- Sent from JPTT on my Sony G8342. -- 知道事物應該是什麼樣，說明你是聰明人； 知道事物實際上是怎麼樣，說明你是有經驗的人； 知道怎樣使事物變得更好，說明你是有才能的人。 狄德羅 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.15.31 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615219342.A.476.html ※ 編輯: ALegmontnick (111.83.15.31 臺灣), 03/09/2021 00:09:02 ※ 編輯: ALegmontnick (111.83.15.31 臺灣), 03/09/2021 00:51:40
推
03/09 00:51, 3年前 , 1F
要看你如何看待房子。幾種可能的做法: 1.房子視為資產，然後
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03/09 00:53, 3年前 , 2F
因流動性不佳等因素打折計算。 2.房子不計入資產，但用來抵
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03/09 00:53, 3年前 , 3F
銷房租支出，換算4% rule時所需退休資產減少。 3.房子視為類
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03/09 00:55, 3年前 , 4F
債券部位，出租時可以產生房租，至於本身的變現價值不計或打
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折計算。
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03/09 00:58, 3年前 , 6F
我比較傾向於視為類債券部位。
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03/09 01:00, 3年前 , 7F
另外，這三種觀點不見得要具有相同的理想股債比。算出來的差
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03/09 01:00, 3年前 , 8F
距要小心解釋。
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推
03/09 01:06, 3年前 , 9F
計畫也不見得一成不變，如果幾年後決定出售房屋，可依結果來
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03/09 01:06, 3年前 , 10F
重新計算。
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推
03/09 01:19, 3年前 , 11F
嗯，應該是說，房屋可視為類債券部位與風險資產部位的混合。
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03/09 01:20, 3年前 , 12F
出租或抵消租金的現金流作為類債券部位的價值相對容易確定，
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03/09 01:22, 3年前 , 13F
剩下作為風險資產部分的價值，不像股市有實時報價，只能粗略
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03/09 01:24, 3年前 , 14F
估計。粗略的估計後得到的推論，解釋上要小心。然後挑個睡得
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03/09 01:24, 3年前 , 15F
著覺的方式去執行吧。
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03/09 01:25, 3年前 , 16F
其實也還好啦，不管風險吃太少導致回報不足或者風險吃太多又
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03/09 01:26, 3年前 , 17F
遇到市場表現不佳，醫師想要加班或延後退休彌補差距通常還是
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03/09 01:26, 3年前 , 18F
可以的。
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推
03/09 01:28, 3年前 , 19F
一方面，年輕時風險多吃一點有一個好處:如果你發現搞砸了，
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03/09 01:29, 3年前 , 20F
比較有彌補的空間。等到60歲才發現回報不足，要加班可能也加
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03/09 01:29, 3年前 , 21F
不動了
03/09 01:29, 21F
推
03/09 01:35, 3年前 , 22F
是說1428萬這個數字感覺偏少...是我花太多錢了嗎?
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03/09 01:50, 3年前 , 23F
我是要屆時獨身來計算，先在每月三萬的1.5% 31年
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推
03/09 01:54, 3年前 , 24F
如果要用上面的算法，租金支出或自住抵消租金的部分要計入開
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03/09 01:54, 3年前 , 25F
銷。獨身是比較省錢，不過也可算一個還要負擔配偶的金額試試
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03/09 01:55, 3年前 , 26F
有計入了，就是打算自用略低於目前基本工資住小套房
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03/09 01:55, 3年前 , 27F
等級生活
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03/09 01:57, 3年前 , 28F
當然開銷是個人選擇啦...不過每月三萬在想要FIRE的人常見，
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03/09 01:58, 3年前 , 29F
打算做到65歲的好像比較少。
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推
03/09 02:04, 3年前 , 30F
如果確定要每月三萬，所需資產現值按4% rule是900萬。按照80
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03/09 02:05, 3年前 , 31F
%股債比抓，只要720萬的股票曝險。把動產都丟進VT就超過了。
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推
03/09 02:09, 3年前 , 32F
房子價格怎麼波動，抵銷貸款應該還是有剩。
03/09 02:09, 32F
推
03/09 02:13, 3年前 , 33F
你已經達到financial independence了。retire early的部分就
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03/09 02:13, 3年前 , 34F
看個人了。
03/09 02:13, 34F
推
03/09 02:29, 3年前 , 35F
不過股票曝險已經可以達標是只針對退休開銷的部分。
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03/09 02:30, 3年前 , 36F
小孩的開銷也是可以納入規劃，換算股票曝險。
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推
03/09 09:14, 3年前 , 37F
比如假設小孩的開銷是5年後開始，每年100萬持續20年。你的薪
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03/09 09:16, 3年前 , 38F
水應該足以隨收隨付，不過最遠25年的time horizon，把一部分
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03/09 09:17, 3年前 , 39F
未來支出放入現在的股票曝險應該也是可行的。放多少看個人。
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03/09 09:36, 3年前 , 40F
謝謝
03/09 09:36, 40F
推
03/09 09:49, 3年前 , 41F
發覺有點弄混了。我回文好了。
03/09 09:49, 41F
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