Re: [請益] 用意外險來面對美國遺產稅的可行性?

看板Foreign_Inv作者 (兵長)時間6年前 (2017/09/15 03:59), 6年前編輯推噓11(11推 0噓 15→)
留言26則, 15人參與, 最新討論串3/3 (看更多)
※ 引述《flylee (牛轉乾坤)》之銘言： : ※ 引述《PHH (SnowCountry)》之銘言： : : 各位前輩好，小弟是投資新手，最近開始考慮要買美國ETF。 : : (看了綠角的書，蠻認同他的想法) : : 當然，也看過因此有人提出用複委託，來避開美國遺產稅的問題， : : 當然壞處是佣金費用較高。 : 我自己也是考慮遺產稅的問題， : 所以把部分資金從美國移回來台灣 : 意外險是意外險， : 定期壽險是定期壽險， : 有房貸、有家累，你是一家之主、主要的經濟來源， : 家中現金不足覆蓋多年(假設五年好了)的房貸和生活支出 : 該買的保險就去買， : 別把複委托的遺產稅混著看， : 這樣你會把保險的意義完全扭曲， : 稅也沒省到，卻平白增加支出， : 擔心遺產稅的問題，就直接做複委托， : 你去談談，有很高的機會，壓到千分之2或1.5， : 綠角建議賣買ETF，絕對不是要你短進短出， : 就算一年進出兩、三次好了，那也就大約百分之一的成本， : 如果你是打算要放長期，一買放十年， : 千分之 1.5的成本可以忽略不計吧 現在有的複委託都是以個人名義登記了， 想逃美國遺產稅沒那麼容易， 先不論複委託是否真能避稅， 想靠壽險來抵銷美國遺產稅的話， 其實成本也不算高。(六十歲以下) 以一年期定期壽險費率來看， 投資一千萬，美國遺產稅算400萬， 壽險保400萬， 30歲一年要5600, 等於0.05%投資金額 40歲一年要11000,等於0.11%， 50歲0.22%， 即使到60歲也才一年0.5%。 當然，保險最大的問題在於體況， 趁年輕身體好時先保長期定壽比較有利， 但又產生另一個問題: 我怎麼知道我以後會有多少資產? 保太少怕以後沒辦法追加， 保太多等於減低了前期的投資金額， 我個人是建議35歲以下可以先買個10年定壽， 因為這年紀買十年跟買一年， 每年繳的錢不會差多少。 45歲以上資產有一定程度後， 就每年視自己資產狀況投保。 若是有體況無法投保時， 你就要認真想想是否要將資產轉移到其他較沒有稅務考量的商品了。 PS. 35~45歲之間的人，就自己看著辦吧。 至於什麼家人即時贖回， 不管在台灣或美國都一樣， 死亡的瞬間，繼承事實已成立， 此後冒用死者身分去動用他的資產都算是偽造文書， 之後查到都是要歸還加罰責的。 你覺得美國會輕易放過你的家屬? (除非那個人以後不想去美國) 但台灣的刑責也逃不了。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.101.139 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1505419190.A.79E.html ※ 編輯: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 04:08:23
推
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推數據及分享
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推
09/15 06:57, , 2F
推
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推
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感謝分享，感覺還是保險比較保險實在
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09/15 08:08, , 4F
400萬5600 台灣那一間保險可以做到？
09/15 08:08, 4F
可以自行去finfo網站查最近的保單， 南山人壽一年期定壽險短期需求還不錯， 其實十年期有更多選擇， 平均下來保費也會較便宜， 當然，很會投資的可能不願意前期花多餘的錢在保險。 所以一年一年買比較實際， 但選擇就少了。 我個人是認為十年期的蠻適合中長期被動投資的。 ※ 編輯: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 09:19:17
推
09/15 09:41, , 5F
推
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推
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台灣的話 借名登記契約先寫好 並沒有偽造文書問題
09/15 10:45, 6F
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09/15 10:46, , 7F
badfood大也講過了 麻煩的不是稅 是處理
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09/15 10:47, , 8F
就此而言 複委託0.15%的收費 等於買了國內券商協助
09/15 10:47, 8F
推
09/15 11:40, , 9F
把保險目地講得很清楚，前面兩篇不少人沒抓到重點批評投資、
09/15 11:40, 9F
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保險混一起
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推
09/15 11:47, , 11F
推！重點真的是在「處理的能力」，複委託就是花錢替家人買
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「處理」這項服務的概念。
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然後用保險去處理遺產稅「金額」的問題。
09/15 11:51, 13F
※ 編輯: levirrrrr (27.52.101.139), 09/15/2017 12:27:43
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09/15 13:11, , 14F
複委託股票到底是不是在本人名下？是的話美股就有繳稅
09/15 13:11, 14F
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09/15 13:11, , 15F
的義務
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ADR算美國遺產嗎？ 複委託帳戶內的現金 海外帳戶現金？
09/15 14:18, 16F
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09/15 20:23, , 17F
10年期的哪家有400萬5600???
09/15 20:23, 17F
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09/15 20:24, , 18F
就說保險歸保險 投資歸投資
09/15 20:24, 18F
10年期是把未來10年費率分攤， 當然比同歲數單買一年貴， 新出的壽險保單費率都比較低， 因為用了第五生命週期， 平均壽命拉長。 有興趣的可以去看看遠雄的新定壽六年期， 四百萬額度，27買到33歲，一年6100。 保險歸保險，投資歸投資沒錯啊， 這裡也沒人叫人犧牲原本該有的保險。 超不超額是看每個人狀況而定， 如果原本就有高壽險需求， 當然縮小了剩餘壽險額度的利用空間， 不過壽險額度法規早已無限制， 你資產夠多，身體又健康， 保險公司自然也樂於讓你有更高額度， 這跟壽險利用方式並無衝突。 保險最重要的還是在體況問題。 也不是說有保壽險就可以不用管稅務問題安心投資美股了， 方法隨著投資環境與個人能力的不同都會慢慢改變的， (也有很多稅務公司專門在幫人想辦法避稅的，資產夠多可以考慮去諮詢) 只是提出此方法的費率供大家參考， 適用與否還是看個人狀況。
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09/15 20:24, , 19F
硬要把投資的風險變成保險 花費會遠超過投資的手續費
09/15 20:24, 19F
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09/15 20:26, , 20F
而且把投資風險變成壽險 有可能會超額 造成保險公司拒保
09/15 20:26, 20F
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09/15 20:28, , 21F
即 需求的壽險額+想轉嫁遺產稅的壽險 > 保險願承保的額度
09/15 20:28, 21F
推
09/16 01:26, , 22F
有些時候也不用想著完全 cover 住, 有避到一部分就行
09/16 01:26, 22F
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09/16 01:36, , 23F
說真的超額這種事真的要夠有錢才需要擔心。
09/16 01:36, 23F
※ 編輯: levirrrrr (27.52.101.139), 09/16/2017 02:01:20
推
09/20 06:33, , 24F
這邊是在說400萬美金嗎？美國不是500萬以下免遺產稅？
09/20 06:33, 24F
推
09/20 06:40, , 25F
你一年一年買每年都要被underwrite 吧...
09/20 06:40, 25F
推
09/22 21:01, , 26F
NRA 的遺產稅免稅額只有6萬美元左右
09/22 21:01, 26F
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