[請益] 用意外險來面對美國遺產稅的可行性?

看板Foreign_Inv作者 (SnowCountry)時間6年前 (2017/09/13 17:46), 編輯推噓14(14推 0噓 30→)
留言44則, 21人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
各位前輩好，小弟是投資新手，最近開始考慮要買美國ETF。 (看了綠角的書，蠻認同他的想法) 但如同許多前輩之前的討論與擔憂(已先爬文)，若使用綠角推薦的方式， 直接國外券商開戶，就是要擔心美國遺產稅的問題。 當然，也看過因此有人提出用複委託，來避開美國遺產稅的問題，當然壞處是佣金費用較 高。 小弟思考了很久，得出一個結論，目前打算是用美國券商再搭配意外險的方式。小弟的思 維邏輯如下，不知道前輩能不能協助幫忙看看有沒有什麼問題或盲點。 1.遺產稅是人死才有這個問題。而人死亡可分兩種，意外直接死亡，或生病及衰老死亡 2.若生病或衰老，不是意外直接死亡，則因此本人可以親自自國外券商網站操作賣出持 股並匯回台灣，遺產稅自然適用台灣稅率。所以小弟認為問題不大，更何況一般人到衰 老時，資產可能也不多了，也許在美國券商的錢大部分早已匯回台灣花用掉或給子孫了 3.比較害怕的是意外直接死亡，因為直接死亡，所以勢必無法由本人操作電腦賣出匯回 ，若資產超過6萬美元，自然一定會被美國政府扣重稅(在此先不討論有人說家屬可以 立即代操作的方法，因為券商很可能會先查核是否是本人，這樣風險太大)。 4.所以小弟的想法是，既然只有意外死亡會被美國政府扣到遺產稅，是不是可以用保意 外險的方式，來平衡被美國政府扣遺產重稅的風險呢?也就是說小弟若發生意外致死， 被美國政府課遺產稅就認了，但搭配保意外險來使小弟的家屬可以藉此中和被課美國 遺產稅的損失的話，這樣是否可行或合理呢?有什麼重大盲點嗎? 因為小弟私心認為，一個人突然因意外致死的機率有，但客觀來說蠻低的。所以打算使用 美國券商來享受低手續費及佣金的好處。至於如何面對意外致死的美國高遺產稅率風險， 則用保意外險的方式來應對，這樣萬一發生(客觀來說機率蠻低)，遺眷可以先領一筆保險 金後，再用領得的部分保險金繳遺產稅來繼承剩下的股票及ETF。 請各位先進幫忙指正了，謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.223.179.101 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1505295966.A.F9C.html
→
09/13 18:11, , 1F
是個不錯的想法,不過認真說就算沒去美國券商,意外險
09/13 18:11, 1F
→
09/13 18:11, , 2F
應該也是必保的保險才對,便宜又平準費率的東西啊
09/13 18:11, 2F
推
09/13 18:33, , 3F
生命是很脆弱的，前一秒都好好的，後一秒心臟停止的大
09/13 18:33, 3F
→
09/13 18:33, , 4F
有人在，單純以意外險規劃會不會不夠？
09/13 18:33, 4F
推
09/13 18:47, , 5F
意外險範圍不等於你認知的意外死亡
09/13 18:47, 5F
→
09/13 18:48, , 6F
心肌梗塞幾秒就走了 但不是意外
09/13 18:48, 6F
→
09/13 18:56, , 7F
疾病不是意外 還是要注意比較好
09/13 18:56, 7F
推
09/13 19:07, , 8F
一年期定期壽險呢
09/13 19:07, 8F
→
09/13 19:21, , 9F
感謝前輩們指正，的確小弟沒想到因疾病意外死亡的部分
09/13 19:21, 9F
→
09/13 19:22, , 10F
那這樣似乎只能用保壽險的方式處理了!但意外險還算便宜
09/13 19:22, 10F
→
09/13 19:23, , 11F
若保壽險(就算是一年期)也是不便宜。似乎應該算入用國外券商
09/13 19:23, 11F
→
09/13 19:23, , 12F
的成本之內。 苦惱啊
09/13 19:23, 12F
→
09/13 21:11, , 13F
保險歸保險 複委託在遺產稅問題具有比較優勢
09/13 21:11, 13F
→
09/13 21:12, , 14F
除非你交易頻率高or有複委託不能購買的標的
09/13 21:12, 14F
推
09/13 21:16, , 15F
推 意外死 也在煩惱怎麼讓家屬繼承券商資產
09/13 21:16, 15F
→
09/13 21:16, , 16F
　　　　　的話
09/13 21:16, 16F
→
09/13 21:18, , 17F
感謝Altair大，但複委託手續費高。衡量客觀來說，一個人會
09/13 21:18, 17F
→
09/13 21:19, , 18F
猝死(不管疾病或意外)的機率並不高，所以目前還是朝向用保險
09/13 21:19, 18F
→
09/13 21:19, , 19F
的方式，做某種程度的中和風險
09/13 21:19, 19F
推
09/13 21:44, , 20F
兩隻標的 VT+EDV 一年投入一次或兩次 不到台幣2000手續費
09/13 21:44, 20F
→
09/13 21:45, , 21F
會很多嗎 ??
09/13 21:45, 21F
→
09/13 21:45, , 22F
或是只有一隻AOA 手續費不到1000元 重點是持續不斷
09/13 21:45, 22F
→
09/13 21:46, , 23F
堅持既定的紀律投資下去
09/13 21:46, 23F
推
09/13 21:51, , 24F
複委託的手續費不只買入要算，賣出還要再一次吧?
09/13 21:51, 24F
推
09/13 22:00, , 25F
複委託遺產稅算灰色區，沒有想像中的樂觀
09/13 22:00, 25F
→
09/13 22:06, , 26F
有人也有收到嗎？
09/13 22:06, 26F
推
09/14 08:13, , 27F
海外卷商匯回也要成本啊，除非你很少匯回
09/14 08:13, 27F
推
09/14 09:21, , 28F
使用嘉信提款卡可做小額提領 不用手續費 匯率比銀行好一點
09/14 09:21, 28F
推
09/14 09:30, , 29F
也有可能發生意外但沒死 而是失憶、失智、植物人...etc
09/14 09:30, 29F
推
09/14 10:30, , 30F
保險跟遺產稅根本是兩馬子事
09/14 10:30, 30F
→
09/14 10:30, , 31F
搞不懂把這兩個混為一談幹麻
09/14 10:30, 31F
→
09/14 12:47, , 32F
小弟是指因應美國遺產稅，額外去加額度喔。我想不致於混淆
09/14 12:47, 32F
→
09/14 12:48, , 33F
才是。
09/14 12:48, 33F
推
09/14 19:18, , 34F
可行 但用全權授權人方式更好 0成本
09/14 19:18, 34F
→
09/14 20:02, , 35F
可以請ast2大再說明清楚一些嗎?想了解
09/14 20:02, 35F
推
09/14 23:41, , 36F
可以參考MAHO文章喔
09/14 23:41, 36F
→
09/15 03:14, , 37F
猝死的人都不覺得自己會猝死啊，什麼機率不高
09/15 03:14, 37F
→
09/15 03:17, , 38F
很多人住院到離世之前都沒想過自己會死，即使有半年一
09/15 03:17, 38F
→
09/15 03:17, , 39F
年，也不會想要把資產贖回轉移，多的是等出院然後病情
09/15 03:17, 39F
→
09/15 03:17, , 40F
突然惡化就走的。
09/15 03:17, 40F
→
09/15 20:46, , 41F
狀況二 海外資產匯回來被當所得也是大問題
09/15 20:46, 41F
推
09/21 18:46, , 42F
我想到 可不可以用聯名帳戶呀 大人和小孩?
09/21 18:46, 42F
→
09/24 15:37, , 43F
可以，不過常見的是夫妻聯名，親子要問券商給不給開
09/24 15:37, 43F
→
09/24 15:37, , 44F
但是父母匯出，孩子匯回，會變贈與，要注意一下。
09/24 15:37, 44F
‣ 更多 PHH 的文章
文章代碼(AID): #1PkFvU-S (Foreign_Inv)
‣ 更多 PHH 的文章
文章代碼(AID): #1PkFvU-S (Foreign_Inv)