[新聞] 貸款搭售保險 黃國昌：銀行歪風須導正

看板Finance作者時間8年前 (2016/03/15 23:15), 8年前編輯推噓8(11推 3噓 35→)
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※ [本文轉錄自 Gossiping 看板 #1Mv-7H7g ] 作者: hiokchi (連筱葳) 看板: Gossiping 標題: [新聞] 貸款搭售保險 黃國昌：銀行歪風須導正 時間: Tue Mar 15 18:19:58 2016 http://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/1632871 貸款搭售保險 黃國昌：銀行歪風須導正 2016-03-15 14:48 〔記者張筱笛／台北報導〕時代力量黃國昌今指出，許多民眾向銀行申請貸款，常被要求 或勸誘一併購買保險，以增加核貸機會或較優核貸利率，其實已違反金管會規定。他公開 要求，金管會除促請銀行遵守法規，也應嚴格把關，注意違法狀況，杜絕「貸款綁保險」 搭售歪風。 黃國昌今陪同受害民眾召開記者會。彭女士控訴，前年申請房貸時，銀行要求以投保壽險 作為貸款條件，她不得不投保，因此背負額外負擔。另名劉先生則說，日前辦理信用貸款 ，銀行告知若購買保險，利率可以比較低，最終只好也選擇投保。 不過黃國昌指出，根據金管會2012年發函，要求銀行辦理房貸業務時，不得以購買房貸壽 險產品作為搭售條件或不當勸誘；上述案例牽涉銀行搭售保險與話術勸誘，已違反金管會 規定。 與會的政治大學法律系教授葉啟洲表示，銀行一方面放貸，一方面是保險代理或經紀人， 有利益重疊之嫌，必須予以規範。他呼籲，民眾若遇到類似狀況，可向金管會或金融消費 評議中心反應，尋求相關救濟。 金管會銀行局組長邱美珠回應，金管會始終站在保護消費者的權益，要求銀行遵循法規並 要求納入內部控制與稽核制度。她並指出，銀行法第61條之1規定，若銀行違反法令、章 程或有礙健全經營之虞時，視個案情節輕重得予以糾正、命其限期改善；公平交易法也有 關於強制搭售的規範。未來透過外部檢查與金融檢查，若發現違失，金管會一定依法核處 。 看推文長知識，不管正反的意見都很實用，可以讓人增加經驗值。 臉書有比較詳細的個案 https://goo.gl/C91cMP 立法委員 黃國昌 【貸款綁保險、違法搭售怎麼管？】 2016-03-15 時代力量立法委員黃國昌針對「貸款綁保險、違法搭售怎麼管？」召開記者會，今（15） 上午於立法院時代力量黨團會議室舉行；會中除了陳情人彭女士和劉先生、政治大學法律 系葉啟洲教授以及工作傷害受害人協會常務理事林淑真共同出席外，金管會銀行局、保險 局以及檢查局也派員到場說明。 黃國昌表示，許多人到銀行辦理貸款時，遭到銀行要求或不當勸誘，若一併購買保險，將 能增加核貸機會或較優核貸利率。黃國昌說，這並非陳情人彭女士及劉先生的個案，銀行 此舉不但沒有考慮民眾保險需求，以及經濟能力能否負擔，只為了獲得高額佣金，讓陳情 人每年負擔高額保費，造成很大的傷害。黃國昌表示，雖然金管會曾在101年11月30日發 函要求銀行辦理房貸業務時，不得以購買房貸壽險產品做為貸款之搭售條件，或於貸款過 程中不當勸誘，但真正被實踐的比例有多高？況且現在已轉變為房屋貸款搭售儲蓄險，連 信用貸款也搭售意外險等諸多態樣。黃國昌也質疑，金管會到底有沒有切實進行金融檢查 ？ 陳情人彭女士表示，自己當時到銀行辦理貸款時，銀行襄理對她說：「必須搭配保險購買 ，貸款才能通過」，如果不買保險，五百萬的房貸就辦不下來。但隨後每月三萬多元的房 貸加上每年13萬多的高額保費，實在讓她無力負擔，將保單解約後卻還反賠六七萬。陳情 人劉先生說，自己經營中小企業，因為遇到資金週轉不靈，一時需錢孔急情況下，才向銀 行辦理兩百萬信貸，銀行經理卻告知「要搭配保險才能核貸」，年繳二十多萬的保費已經 讓他負擔相當沉重，去年自己中風想要向保險公司辦理賠，才發現這張儲蓄型保單根本不 能理賠！劉先生表示，有很多和他一樣的受害者不敢出面開記者會，就是怕被銀行列為黑 名單，擔心日後跟銀行資金往來有影響。 對於貸款綁保險且違法搭售爭議，政治大學法律系教授葉啟洲提出販售保險的三點原則： 第一，保險商品的販售必須符合個別消費者的需求，比方說不能將儲蓄型的保險賣給本來 就急需用錢的人；第二，要善盡說明義務，向消費者解釋為何此保險商品符合需求；第三 ，消費者要在自由意願之下，才能締結契約。葉教授表示，保險本身是一項好的商品，可 以幫助很多家庭面對很多問題、度過很多難關，但前提就是要用到恰到好處，才能發揮保 險本身的價值。如果保險販售過程中違反其中一項原則，不只會對消費者產生負擔，也會 有人從中獲取不當利益。葉教授說，銀行在此案例中不僅扮演貸放資金的角色，同時也是 保險代理人或經紀人的雙重角色，除了產生利益衝突外，更需要被法制規範。 對此，金管會銀行局邱美珠組長回應，金管會會站在消費者的利益上做考量，銀行如果沒 有了解客戶需求、做充分告知，民眾除了可以直接和銀行反應外，也可以和金管會銀行局 投訴，他們將會做妥適的處理，同時呼籲銀行方面應對員工加強訓練，務必讓行員落實相 關規定。 黃國昌表示，金管會、保險公司或銀行應要好好把關，對實際狀況要清楚掌握，否則受害 的消費者在第一線往往不知道要如何求救。黃國昌強調，彭女士和劉先生在實務上絕對不 是單一個案，面對大銀行及保險公司，民眾往往處於絕對弱勢，呼籲金融消費評議中心務 必要扮演好自己的角色，才能捍衛消費者的權益。 越來越有立委的樣子了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.40.87.192 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1458037201.A.1EA.html
推
03/15 18:20, , 1F
這算是保障債權手法呀
03/15 18:20, 1F
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黃國昌不懂
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噓
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就說違反規定了還保障三小債權
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銀行是民營的, 當然以營利為目的, 不爽不要借啊
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對呀 你拿規定來講 銀行最多就拒貸而已
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房貸放款跟保險怎麼扯成保障債權，金管會都禁止了
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推
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這樣的立委值得稱讚
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03/15 18:23, , 8F
那只是一個函 實務上銀行最多就拒貸
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黃國昌真的是對財金很外行
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房子都抵押給銀行了，還要保帳啥債權？是要賺手續費吧！
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你的房子不會跌價? 如果跌價又繳不出房貸呢
03/15 18:24, 11F
推
03/15 18:24, , 12F
認真立委。
03/15 18:24, 12F
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03/15 18:25, , 13F
保障債權？放款部門和賣保險是完全不同營利來源，是怎樣
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保障債權？
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繳不出房貸就繳的出保險費嗎？
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推
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最好是保障債權 房子都壓給銀行了
03/15 18:26, 16F
推
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假設你突然掛了，或因故沒有辦法工作
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保險跟跌價無關好嗎 保是保火險地震險
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當然要靠保險金保障債權
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保障債權? 乾脆說徒法不足以自行 好惹~ XD
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03/15 18:27, , 21F
就銀行想利用貸款資格來多賺一筆而已還解釋那麼多
03/15 18:27, 21F
推
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所有銀行都不能在貸款時加保險 還有拒貸的可能嗎？ 要
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酸也要會思考
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火險地震險是產險 購屋人本身也可能繳不出來
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擺明是衝業績 ㄧ隻牛撥兩次皮
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噓
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有人大概不知道發函是什麼
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綁在一起只是金控公司想一起賺而已
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發函就是會重罰三萬啦 懂嗎?
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推
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有個規定在哪 你違反就是錯啦
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03/15 18:28, , 30F
"若購買保險，利率可以比較低，"
03/15 18:28, 30F
推
03/15 18:28, , 31F
一樓說黃國昌不懂開玩笑嗎?顆顆
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推
03/15 18:28, , 32F
所以是有讓客戶 二選一？ 還是 騙說要搭配
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不然跟A金控底下的銀行貸款 難到不行跟B金控底下的保險嗎
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他本來就不懂實務，他只懂法律而已。
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推
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要做生意就不能違規，保障債權是另一回事吧
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現在文內的就是跟A金控底下銀行貸款 就被綁要同金控的保險
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推
03/15 18:29, , 37F
跟北富邦貸款再跟富邦保險 沒錢還時富邦左手賠右手 意
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義何在？
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推
03/15 18:29, , 39F
內文是寫投保壽險了~ 壽險是怎樣保障債權啦？ XDDDDD
03/15 18:29, 39F
還有 219 則推文
還有 8 段內文
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03/15 23:51, , 259F
買不買是客戶自己的風險管理問題,不勞銀行操這心
03/15 23:51, 259F
噓
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不爽換一家借啊，銀行那麼多家，大家做生意的，以為做慈善
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嗎
03/16 00:53, 261F
推
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拜託禁止櫃檯賣保險
03/16 07:40, 262F
推
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如果只有一個收入來源 看保險金很正常啊
03/16 07:57, 263F
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03/16 07:58, , 264F
人死了收入沒了 有理賠金不就是還款來源之一？
03/16 07:58, 264F
推
03/16 08:26, , 265F
有認真的立委
03/16 08:26, 265F
推
03/16 11:39, , 266F
拜託金管會禁止行員賣保險,銀行歸銀行,保險歸保險,這
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03/16 11:39, , 267F
樣就不會衍生出這些問題!!
03/16 11:39, 267F
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03/16 19:45, , 268F
貸款搭售保險 要雙方你情我願
03/16 19:45, 268F
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03/16 19:46, , 269F
最重要的是 有無造成額外的負擔 以及 真正的保障
03/16 19:46, 269F
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03/16 19:46, , 270F
但我看來普遍都沒有....
03/16 19:46, 270F
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03/16 19:47, , 271F
換成是我 假如客戶保險觀念好 就賣他 房貸壽險
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、殘扶險、投資型保單之壽險
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kutkin 藏拙於巧 好嗎?
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03/16 19:51, , 274F
行員就別提了 有真正看過 房貸壽險保單條款嗎?
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03/16 19:53, , 275F
客戶只是不知道 有比房貸壽險更好的商品而已
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03/16 19:55, , 276F
同樣的錢更多的保障，同樣的保障 更少的錢
03/16 19:55, 276F
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03/16 19:57, , 277F
其實我有個想法是 我自己買保險 指定受益人:銀行
03/16 19:57, 277F
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03/16 19:58, , 278F
指定保險金為 房貸貸款餘額，這樣優惠利率會不會更好?
03/16 19:58, 278F
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03/16 19:59, , 279F
既然怕借款人死亡 留債不留愛，那我自己買的保險商品
03/16 19:59, 279F
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03/16 19:59, , 280F
指定銀行為受益人，不是更有談判空間嗎?
03/16 19:59, 280F
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03/16 20:10, , 281F
UF給那麼高不推行嗎
03/16 20:10, 281F
推
03/16 21:02, , 282F
以前房貸壽險要保人一律為銀行 102年已經限制不得為銀行了
03/16 21:02, 282F
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03/16 21:04, , 283F
但還是有一張批註條款可以有相同效果 有簽這張通常利率還
03/16 21:04, 283F
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03/16 21:04, , 284F
會比有買房貸壽險但沒簽的再低一點
03/16 21:04, 284F
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03/16 22:05, , 285F
呃 可以先導正強迫行員買基金這樣的歪風嗎
03/16 22:05, 285F
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03/16 22:24, , 286F
別傻了..行員不能賣基金不能賣保險..那就放幾台atm+
03/16 22:24, 286F
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03/16 22:24, , 287F
pepper就好了
03/16 22:24, 287F
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03/16 22:24, , 288F
一家分行留一個櫃 愛排隊還是自己用機器隨便你
03/16 22:24, 288F
推
03/16 23:23, , 289F
拜託禁止銀行通路賣保險~理專什麼的也廢掉好不好~銀行
03/16 23:23, 289F
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03/16 23:24, , 290F
都不務正業了~金融業間都用低利競爭根本就是紅海
03/16 23:24, 290F
推
03/17 00:07, , 291F
乾脆立法禁止放款人員推壽險 皆大歡喜
03/17 00:07, 291F
推
03/17 00:18, , 292F
說真的這版不懂裝懂的有夠多
03/17 00:18, 292F
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03/17 00:48, , 293F
趕快來實地調查 順便第三次金改 禁止銀行行銷商品
03/17 00:48, 293F
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03/17 00:49, , 294F
之前中醫和推拿不也是這樣子 另外一個營業空間
03/17 00:49, 294F
噓
03/18 00:04, , 295F
一堆人不懂裝懂...真好笑
03/18 00:04, 295F
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03/18 09:44, , 296F
屎袋
03/18 09:44, 296F
噓
03/20 06:37, , 297F
房貸硬扯壽險，結果500萬20年要保到50萬的壽險
03/20 06:37, 297F
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03/20 06:37, , 298F
此風不可長
03/20 06:37, 298F
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