[請益] 25歲財務規劃 挑戰40歲退休

看板CFP作者 (kevinchou)時間2年前 (2021/09/05 14:27), 2年前編輯推噓20(22推 2噓 59→)
留言83則, 24人參與, 2年前最新討論串1/4 (看更多)
[現況] 25歲，工作剛滿3年，無車無房 不考慮出國工作，3年內可能會結婚 目前傾向不生小孩 [薪水] 目前月薪11.6萬，年收入140萬(86 => 105 => 140) 未來4年內希望能破200 [資產] 現金流: 目前每月平均約能存近8萬 (房租1萬+其他開銷估2萬) 活存: 約50萬 (永豐大戶1.1%) 台股: 約340萬 (都是金融股與0050, 00692) 美股: 約135萬 (TD, 40萬為指數型 ETF, 其他為自選個股) 數位貨幣: 約40萬 (放錢包沒在交易，ETH 與一些 IOTA) 貸款: 無 (感謝父母) 保險: 已有規劃 (感謝父母) ------ 總資產: 約600萬 [目前投資方式] 2020年初開始投資， 手上留50萬台幣活存當預備金，其餘參與股市。 目前沒有定期定額的策略，都是平時偶爾買一些。 常在市場回調時買入，買進後幾乎沒賣出過股票。 因對特定科技領域較熟悉，也想趁年輕承受稍大風險， 故目前投入較多的比例22%的總資產在科技類股， 主要是QQQ, WCLD, CRWD, SPOT。 [未來規劃與疑慮] 1. 我自覺需有定期定額的機制來買大盤 ETF (0050, VOO) 以減少人為因素，市場回調再手動額外加碼。 但還不確定應放多少比例到定期定額， 尤其未來還有買房規劃 (見3)。 2. 科技類股部位偏多，有沒有過度暴險？ 我預計30歲後開始調整股票部位， 選擇風險風險更低的標的或股債配等。 3. 目前在台北租屋，與女友平分共兩萬的房租。 我們考慮3年內在新北買房 (板橋) 。 不確定現在進場買房是否合適， 以及太早背房貸是否造成資金被房貸卡死，資產累積慢。 頭期款父母會贊助，房貸會跟女友一起背， 我們年收現合計約230，一起背6萬左右的房貸合適嗎？ 4. 目標在15年內財富自由 (有房加至少3000萬資產)， 不確定以上這樣的規劃是否有需要調整的地方。 謝謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.140.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1630823246.A.596.html ※ 編輯: kevinchoutm (39.9.140.76 臺灣), 09/05/2021 14:36:37 ※ 編輯: kevinchoutm (39.9.140.76 臺灣), 09/05/2021 14:46:04
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09/05 14:48, 2年前 , 1F
房貸你自己揹就好，不要拉女友付
09/05 14:48, 1F
如果我要一人背房貸 就會超過月收入的1/3，甚至超過1/2 風險會不會太大？
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09/05 14:50, 2年前 , 2F
股票的選擇不是用類別來分，而是用市場成長來看待，沒時
09/05 14:50, 2F
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09/05 14:50, 2年前 , 3F
間鑽研就買ETF
09/05 14:50, 3F
我了解了，會再重新研究評估一下
推
09/05 15:22, 2年前 , 4F
有沒有要生小孩? 差很多喔
09/05 15:22, 4F
我們目前傾向不生，畢竟生小孩又買房的負擔太大。 如果要生的話，增加的開銷要如何估計？
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09/05 15:38, 2年前 , 5F
房子買下去可存應該是會變成3萬，而且頭期款的資金不能
09/05 15:38, 5F
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09/05 15:38, 2年前 , 6F
算在高風險投資或ETF裡，你3年內就會用到就別算入
09/05 15:38, 6F
了解，會再將買房資金另外存入專用帳戶。 如果晚一點買房，先用現金流與投資累積資產 會是比較好的作法嗎？
推
09/05 16:18, 2年前 , 7F
你直接房子買下去就好, 一般人被房貸卡死是因為賺的不夠
09/05 16:18, 7F
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09/05 16:19, 2年前 , 8F
導致完全沒有資金去做其他投資, 全集中在房地產
09/05 16:19, 8F
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09/05 16:20, 2年前 , 9F
你的話, 買房反而是起到分散風險的功能, 股災科技股修正
09/05 16:20, 9F
推
09/05 16:21, 2年前 , 10F
婚前買房比較好，房子會在你自己名下
09/05 16:21, 10F
房屋所有權及房貸分攤還要再研究一下
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09/05 16:22, 2年前 , 11F
還有房屋資產做資金運轉空間, 房價如果飆漲也吃的到
09/05 16:22, 11F
謝謝建議，這樣來看的確比較分散風險。 只是看上的房子的房貸如果一人背會比較辛苦。 ※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 16:34:46 ※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 16:37:05
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09/05 16:47, 2年前 , 12F
每月都能存8萬，代表你自己一個人就能扛到800萬~1200萬
09/05 16:47, 12F
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09/05 16:47, 2年前 , 13F
的貸款(視還貸期限)，不太清楚你要買什麼等級的房子，不
09/05 16:47, 13F
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09/05 16:47, 2年前 , 14F
過一般都買的起了
09/05 16:47, 14F
目前是考慮房貸1300左右貸20年 算下來一個月約6萬
推
09/05 16:57, 2年前 , 15F
年輕不要買房
09/05 16:57, 15F
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09/05 16:57, 2年前 , 16F
你有投資觀念應該繼續錢滾錢 一買房就完蛋了
09/05 16:57, 16F
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09/05 16:58, 2年前 , 17F
畢竟你現在只有600萬你一買房就沒了...
09/05 16:58, 17F
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09/05 17:00, 2年前 , 18F
你真的要買就買便宜點1500郊區就好 當然頭期能拿越少越
09/05 17:00, 18F
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09/05 17:00, 2年前 , 19F
好
09/05 17:00, 19F
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09/05 17:02, 2年前 , 20F
不然就市區買個1000萬內的套房自住 反正你才25
09/05 17:02, 20F
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09/05 17:02, 2年前 , 21F
5年後成家在買大點就好
09/05 17:02, 21F
頭期父母也會幫忙贊助 以房換房也是個方向 年輕不買的話，怕以後看上的房子就買不起了QQ
推
09/05 17:10, 2年前 , 22F
反正千萬別把另一半會幫忙房貸視為理所當然，建議切開
09/05 17:10, 22F
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09/05 17:13, 2年前 , 23F
不過這通常是結婚後才會被教會的事情
09/05 17:13, 23F
感謝建言！
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09/05 17:34, 2年前 , 24F
婚前避免共同買房，可以給彼此留一點空間，不會有被綁住
09/05 17:34, 24F
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09/05 17:34, 2年前 , 25F
的感覺，少一個婚前的導火線
09/05 17:34, 25F
謝謝建議，結婚與買房的時程的確有點尷尬
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09/05 17:42, 2年前 , 26F
如果最後結婚了一定要共同負擔 因為離婚也會算錢給對方
09/05 17:42, 26F
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09/05 17:43, 2年前 , 27F
婚前買房的的金流要做好 這樣頭期款就免分
09/05 17:43, 27F
頭期款應會由我爸媽與我一起出 將來若有部份房貸請女友分攤 會做好商議與金流紀錄
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09/05 18:01, 2年前 , 28F
結婚後反而就不會在意這種事
09/05 18:01, 28F
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09/05 18:02, 2年前 , 29F
尤其是當小鬼出生後，夫妻倆只會在意能不能好好睡一覺
09/05 18:02, 29F
看了更不敢生了，我跟女友都很怕麻煩XD
推
09/05 18:12, 2年前 , 30F
除了買房以外的規劃都不錯 建議之後找個4-6萬的房來租
09/05 18:12, 30F
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09/05 18:12, 2年前 , 31F
省下的頭期款和房貸繼續做你原本的投資 你以後會變得
09/05 18:12, 31F
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09/05 18:12, 2年前 , 32F
更有錢得多
09/05 18:12, 32F
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09/05 18:12, 2年前 , 33F
雙北的房就是貴 不要小看頭期和每個月多繳的錢
09/05 18:12, 33F
謝謝肯定，不過房租應捨不得住到那麼貴。 machien大覺得什麼時期買房比較合適？
推
09/05 19:16, 2年前 , 34F
40歲3000萬應該不夠退休
09/05 19:16, 34F
3000萬*4%~=120萬 這樣如果不養小孩應該還算寬裕？ 不過當然還是多多益善XD 不太確定如何估算我目前的規劃到40歲能存到多少 ※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 21:17:33
推
09/05 21:23, 2年前 , 35F
買車嗎？ 買車下去10年再燒200萬
09/05 21:23, 35F
→
09/05 21:25, 2年前 , 36F
另外不生小孩不要這麼早喊，很多撐到35以後觀念改變才來求
09/05 21:25, 36F
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09/05 21:25, 2年前 , 37F
子到
09/05 21:25, 37F
推
09/05 21:56, 2年前 , 38F
推一個 投資績效超強 台股和美股的總市值比過去 3 年工
09/05 21:56, 38F
推
09/05 21:57, 2年前 , 39F
作年薪收入的總和都還要高 厲害！
09/05 21:57, 39F
噓
09/05 22:10, 2年前 , 40F
頗有趣的,拉女友下水繳房貸???
09/05 22:10, 40F
噓
09/05 22:16, 2年前 , 41F
紅明顯 房貸不要讓女友出 真心不騙
09/05 22:16, 41F
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09/05 23:07, 2年前 , 42F
房子買自己的名字，卻要女友一起負擔？不太懂這理論
09/05 23:07, 42F
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09/05 23:07, 2年前 , 43F
。若是有結婚打算要一輩子走下去，也要把另一半算在
09/05 23:07, 43F
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09/05 23:07, 2年前 , 44F
財務規劃裡面，看不成40歲只有自己財富自由嗎？
09/05 23:07, 44F
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09/05 23:11, 2年前 , 45F
另外若要在雙北買房還是建議提早下手吧，我自己在建
09/05 23:11, 45F
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09/05 23:11, 2年前 , 46F
設業工作，北市外圍的物件不太可能會降價，只會越等
09/05 23:11, 46F
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09/05 23:11, 2年前 , 47F
越高而已
09/05 23:11, 47F
推
09/05 23:15, 2年前 , 48F
房待改成房租拉 免得有人腦溢血
09/05 23:15, 48F
→
09/05 23:29, 2年前 , 49F
4% 好像已經印證不ok 了，可以查一下最進的分享。但
09/05 23:29, 49F
→
09/05 23:29, 2年前 , 50F
我覺得不生小孩很可以啦 看起來一年120萬你們退休後
09/05 23:29, 50F
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09/05 23:29, 2年前 , 51F
也沒有要過什麼好日子，一輩子這樣過也是很可以呀
09/05 23:29, 51F
推
09/05 23:44, 2年前 , 52F
你退休之後房貸還完了嗎？
09/05 23:44, 52F
推
09/05 23:45, 2年前 , 53F
家庭年收兩三百的話 小孩一個月托育大概抓個15-20k
09/05 23:45, 53F
→
09/05 23:45, 2年前 , 54F
其他零碎抓個5k 國小以後看你要不要挑學區 或者讀私
09/05 23:45, 54F
→
09/05 23:45, 2年前 , 55F
立 當然也是有花費低的養法…
09/05 23:45, 55F
推
09/05 23:54, 2年前 , 56F
聰明 養孩子的花費…
09/05 23:54, 56F
推
09/06 00:03, 2年前 , 57F
4%.... 然後物價漲2%... 每年60萬期時可退休啦
09/06 00:03, 57F
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09/06 00:03, 2年前 , 58F
每個月5萬不能活的話 那很多公務員都不能活啦
09/06 00:03, 58F
推
09/06 02:13, 2年前 , 59F
開銷三萬也太低
09/06 02:13, 59F
推
09/06 10:01, 2年前 , 60F
三年薪水86+105+140總資產已經有600！！
09/06 10:01, 60F
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09/06 10:09, 2年前 , 61F
假設收入維持目前水準, 15年後要達成目標IRR要6.5%左右
09/06 10:09, 61F
推
09/06 12:32, 2年前 , 62F
通常保險感謝父母的, 保險都還很有問題(純提醒)
09/06 12:32, 62F
推
09/06 15:01, 2年前 , 63F
整體沒什麼問題
09/06 15:01, 63F
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09/06 15:01, 2年前 , 64F
我起步比你晚目前也是抓台北有房
09/06 15:01, 64F
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09/06 15:01, 2年前 , 65F
45歲前資產3500上下邁向財富自由
09/06 15:01, 65F
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09/06 15:01, 2年前 , 66F
分配上VTI+VOO+QQQ+VGT+SMH
09/06 15:01, 66F
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09/06 15:01, 2年前 , 67F
+0050+006208
09/06 15:01, 67F
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09/06 15:01, 2年前 , 68F
三個月觀察一次巨頭財報
09/06 15:01, 68F
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09/06 15:01, 2年前 , 69F
如果巨頭維持15~40%年成長續抱
09/06 15:01, 69F
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09/06 15:01, 2年前 , 70F
如果某一年VT開始贏VTI會慢慢分配資金到VT上...
09/06 15:01, 70F
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09/06 15:01, 2年前 , 71F
如果某一季TSMC年成長低於10~15%太多會把台股指數做轉移
09/06 15:01, 71F
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09/06 15:01, 2年前 , 72F
到美股或世界股市...
09/06 15:01, 72F
推
09/07 00:41, 2年前 , 73F
15年後3000萬汗現在的3000萬價值有一樣嗎
09/07 00:41, 73F
→
09/07 00:46, 2年前 , 74F
房子買了不會再換嗎 預計住60年 換屋不用一個比開
09/07 00:46, 74F
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09/07 00:46, 2年前 , 75F
銷嗎 現在的醫療住院險真的能支付你四十幾年後生病
09/07 00:46, 75F
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09/07 00:46, 2年前 , 76F
的開銷嗎 醫療費會是一樣的嗎 何況在不小孩的狀況
09/07 00:46, 76F
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09/07 00:46, 2年前 , 77F
下 長照呢 還很多沒考慮到的 不過要退就退 想
09/07 00:46, 77F
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09/07 00:46, 2年前 , 78F
太多反而退不了
09/07 00:46, 78F
推
09/07 02:15, 2年前 , 79F
別太早退，未來的事情很難說
09/07 02:15, 79F
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09/07 02:15, 2年前 , 80F
要不要小孩也別說太早..說不定十年後就想生了
09/07 02:15, 80F
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09/07 11:47, 2年前 , 81F
我朋友上個月在台中買一整層套房 自備款528，年收134。
09/07 11:47, 81F
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09/07 11:47, 2年前 , 82F
扣完本+利還找約5萬 。財富自由達成
09/07 11:47, 82F
推
09/08 10:13, 2年前 , 83F
沒有小孩 應該很有機會達到 但老年看護照護的準備金要多
09/08 10:13, 83F
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