Re: [請益] 25歲財務規劃挑戰40歲退休

看板CFP作者dmcry (無聲勝有聲)時間2年前 (2021/09/06 00:58)推噓4(4推 0噓 2→)

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※ 引述《kevinchoutm (kevinchou)》之銘言： : [現況] : 25歲，工作剛滿3年，無車無房 : 不考慮出國工作，3年內可能會結婚 : 目前傾向不生小孩 : [薪水] : 目前月薪11.6萬，年收入140萬(86 => 105 => 140) : 未來4年內希望能破200 : [資產] : 現金流: 目前每月平均約能存近8萬 (房租1萬+其他開銷估2萬) : 活存: 約50萬 (永豐大戶1.1%) : 台股: 約340萬 (都是金融股與0050, 00692) : 美股: 約135萬 (TD, 40萬為指數型 ETF, 其他為自選個股) : 數位貨幣: 約40萬 (放錢包沒在交易，ETH 與一些 IOTA) : 貸款: 無 (感謝父母) : 保險: 已有規劃 (感謝父母) : ------ : 總資產: 約600萬 : [目前投資方式] : 2020年初開始投資， : 手上留50萬台幣活存當預備金，其餘參與股市。 : 目前沒有定期定額的策略，都是平時偶爾買一些。 : 常在市場回調時買入，買進後幾乎沒賣出過股票。 : 因對特定科技領域較熟悉，也想趁年輕承受稍大風險， : 故目前投入較多的比例22%的總資產在科技類股， : 主要是QQQ, WCLD, CRWD, SPOT。 : [未來規劃與疑慮] : 1. 我自覺需有定期定額的機制來買大盤 ETF (0050, VOO) : 以減少人為因素，市場回調再手動額外加碼。 : 但還不確定應放多少比例到定期定額， : 尤其未來還有買房規劃 (見3)。 : 2. 科技類股部位偏多，有沒有過度暴險？ : 我預計30歲後開始調整股票部位， : 選擇風險風險更低的標的或股債配等。 : 3. 目前在台北租屋，與女友平分共兩萬的房租。 : 我們考慮3年內在新北買房 (板橋) 。 : 不確定現在進場買房是否合適， : 以及太早背房貸是否造成資金被房貸卡死，資產累積慢。 : 頭期款父母會贊助，房貸會跟女友一起背， : 我們年收現合計約230，一起背6萬左右的房貸合適嗎？ : 4. 目標在15年內財富自由 (有房加至少3000萬資產)， : 不確定以上這樣的規劃是否有需要調整的地方。 : 謝謝大家！ 4% rule其實並不是說假如你有三千萬退休後每年提領120萬 4% 其實只適用於退休第一年從第二年開始要依照通膨係數調整也就是說假設第一年通膨10% 第二年其實要提領132萬以此類推大家很常質疑4% rule都沒考慮通膨其實是漏掉這一點 4% rule另外一個假設是退休後只提領30年而且只要掛掉那一瞬間還有剩錢就算成功假如你打算40歲退休 30年顯然不夠比較新的研究是說降到3.5%就能延到50+年通常還有另外一個建議是提領的數量除了照通膨調整之外也照前一年市場表現調整假如上一年遇到熊市今年可能就少拿個1%這樣當然如果你不願意這樣作你也可以更保守抓個3% 3.3% 之類只是Bill Bengen (第一個提出4% rule的人) 幾年前在Reddit的AMA說假如願意隨市場波動調整提領百分比其實4.5%就夠 https://bit.ly/3jMXHAu 而且假設你的錢會在80歲那年提前用完你通常也不會79歲才發現可能五到十年前對比一下預定跟實際資產就知道了這時候也有空間調整提領比率或找個打工之類來貼補家用 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 173.68.72.177 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1630861128.A.C4C.html

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lrm549

09/06 08:51, 2年前 , 1^F

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awss1971

09/06 09:00, 2年前 , 2^F

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yogogo

09/06 14:58, 2年前 , 3^F

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