Re: [請益] 家庭投資規劃
※ 引述《weiyeelee (老小弟)》之銘言：
: 目前夫妻名下有三筆不動產 (A市值 > B市值 > C市值 )，打算拿B房做資產活化
: 遍尋各家銀行，取得最佳的條件是年息1.6%，寬限期2年，可貸8成
: 其中10%必須購買2年期繳的美元儲蓄險
: (其實還有問到1.58%的，只是額度少50萬，要買躉繳儲蓄險)
: 目前的還款計劃是，永遠繳利息不繳本金，寬限期到了就申請寬限期展延
: 如果不行，就拿A房去其他家銀行貸相同額度去還錢，算是變相延長寬限期
: 就這樣反覆操作直到永遠~~ (或是達到財富自由為止)
首先你要考慮的是是否要去借透支型的理財型房貸，
用餘額計算利息會讓資產使用效率提高，
原因是你手頭還有不少現金，
沒必要拉一大筆出來沒法一次花完，
這玩法一年續約一次，
沒有還本金的問題(或者說一年就有全數償還的問題)，
當然利率要看你能溝通到多少，
非購屋的房貸能談到1.6%條件應該是很不錯了．
: 至於貸款下來的錢將全數投資，各類標的的投資比例規劃如下
: 1. 10%的美元儲蓄險：還沒確定是哪一家的，等銀行推薦，視為保本
不推 但被綁了就挑高irr的吧
: 2. 10%的金融特別股：富邦、國泰、台新
: 視為相對保本以及立即變現還本息的資金來源
: 3. 70%的海外十年期公司債自組：預計至少7支，分散不同產業
: 信評BBB~AAA，YTM平均3.5%，標的還在看
: 4. 10%的ETD：預計至少2支，產業不同，YTM平均7%
海外標的很多，
要考慮的就是30%的稅能完整退回來嗎?
另外匯率風險想必你有考慮就祝福你，
考慮匯出入及兌換損失問題我自己會放較高比率的台幣特別股，
怕不累積那2002A也可以瞧瞧。
: 先不考慮複利滾存，扣除銀行利息後的年平均期望報酬約2%多一點
: 家庭經濟狀況
: 1. 夫妻兩人每年的主動收入扣除各種家庭消費後的儲蓄，可支應至少兩年的本息攤還
: 2. 工作在兩年內應該是不會有變動
: 3. 目前準備的緊急備用金，約當於10%貸款額度，放在Richart帳戶
: 4. 目前的被動收入約可支應一年本息的60%
: 5. 目前有相當於貸款額度的現金在銀行裡 (60%美元定存和30%的台幣定存)
: 希望於三年內完成資產配置
: (目前是買VOO, VXF, VXUS, BNDX, VGIT, REET, IAU每年再平衡
: 以及投資級以上債券和ETD)
: 我希望能穩健但提早一點達到財富自由，想問一下各位先進
: 這樣的借貸操作是否適當?有沒有更好的選擇?
開槓桿選擇低風險的標的賺利差很合理，
反正財力也足以負擔損失，
工作能維持讓槓桿不消失，
沒什麼好不做的。
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