[請益] 29歲女與52歲母，理財與保險規劃。

看板CFP作者king11628 (慶橘)時間6年前 (2018/04/03 03:08)推噓6(6推 0噓 10→)

留言16則, 7人參與討論串1/3 (看更多)

(文長~感謝協助!) 小妹不才年輕時沒認真培養自己的專業，以為有大學文憑後認真工作就夠了，但工作前兩年每年調薪才500，年終三節算一算免強達到400K，但是加上台北租房等生活開銷，免強每個月存5000，最後彷彿空轉了這幾年光陰。(~菸) ------------------ 單身、經濟支柱、單親家有一母(仍可工作，但消費欲望高、工作不穩、沒存款)。之前因為意外受傷、母親生病，所以回到家鄉重新開始(同時準備考國考)。目前學校行政工作(扣掉勞健保)年收入360K。基本年花費: 兩人飲食 7萬兩人交通(機車+其他) 2萬房租水電(親戚便宜出租) 2.5萬兩人通訊 1.5萬兩人治裝(媽媽愛漂亮) 2萬我的保險 8萬母親保險 2萬其他進修 1萬 ------------------------------------ 基本開銷 26萬目前存款活期 $25000 定存 $150000 (當緊急備用金) 新光新富旺 $350000 (躉繳去年買、稱三年回本) 澳幣活存 $22000 ------------------------------------------ 保險清單-自己29歲 (除了全球，其他都是我媽幫我買的) 目前沒有健康問題(但腳踝骨折的意外讓我意識到保險很重要)，可是家族病史很豐富。有子宮頸癌、腦癌、胰臟癌、糖尿病，外加很怕自己生病以後不能照顧自己跟母親，所以買了殘扶+有點貴的重大傷病附約，領重傷卡開始每個月給付兩萬到55歲期滿，但意思似乎是每年繳兩萬二，如果活到51歲都還沒領到卡就註定虧本了。 (歡迎其他家更好的殘扶險產品回復，我會好好比較、重新規劃。) 國華人壽民國90年溫馨防癌終生保險20年期3單位 $ 3100 (2021期滿) 國華人壽民國88年安家保本終生壽險30年50萬 $10000 (2029期滿) 全球人壽民國106年安養久久終身保險(A型)20000 $11800 (2044期滿) 卡安鑫重大傷病定期健康保險附約 $21600 (只保障到55歲) 醫療費用健康保險附約(實支實付) $ 4700 (日額3000；手術5.5W) 安養久久保證給付健康保險附加條款 $ 1000 富邦人壽民國88年養老壽險30年100萬(儲蓄型) $16000 (2029期滿領100萬) 國寶人壽民國90年美崙終生壽險20年20萬 $10000 (2023期滿) ------------------------------------------- 保險清單 - 母親部分(52歲，有癌症與精神疾病病史) 比較頭痛的是母親壽險的保單借款金額很高、利率也高，目前保險公司寄來的資料是說現金帳戶價值 $663000 淨現金帳戶價值 $103000，應該是到了一個時間，我媽如果過世我可能一分錢也拿不到，也不確定到底什麼時候該停繳，請版友賜教。南山人壽民國83年買壽險40萬已期滿富邦人壽民國90年防癌60萬 $2700 全球人壽民國85年終身壽險100萬(已借56萬利率4.33%) $15900 (2026期滿) 手術4萬+ 實支實付+ 日額2000+ 癌症壽險30萬 ---------------------------------------------- 以上，是我家狀況的背景資訊，懇請版友提供建議~ 1. 台幣定存 $150000 會不會太高，建議如何調整? (因為媽媽以前輸很多so股票不考慮) 2. 澳幣活存澳洲銀行利率最高2.5% 有更好的方案嗎? 3. 我的保單健康檢查，請問有沒有基本需要補足的建議? (或者更好的殘扶產品，懇請推薦~) 4. 我媽目前還在做精神疾病的治療，想了解能不能投保殘扶險或其他友必要的保險。 5. 我媽的保單借款建議如何處理? 以上，感謝大家。註:可能是我想太遠、杞人憂天(?) 考量以後要負擔媽媽的療養費用(之前親戚去住3W/月，想到就覺得很恐怖~"~) 希望自己能趕快考上高考，否則真的不知道以後會怎麼辦。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.36.67 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1522696084.A.F69.html ※ 編輯: king11628 (27.242.36.67), 04/03/2018 03:09:06 ※ 編輯: king11628 (27.242.36.67), 04/03/2018 03:09:31 ※ 編輯: king11628 (27.242.36.67), 04/03/2018 03:16:43

推

michaelgodtw

04/03 18:20, 6年前 , 1^F

04/03 18:20, 1^F

太多了嗎? 會建議取消哪個呢?

推

michaelgodtw

04/03 18:21, 6年前 , 2^F

04/03 18:21, 2^F

有建議哪個減額繳清嗎? 謝謝你。

推

purplewind