Re: [請益] 29歲女與52歲母，理財與保險規劃。

看板CFP作者wayn2008 (松鼠)時間6年前 (2018/04/07 00:53)推噓3(3推 0噓 1→)

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※ 引述《king11628 (慶橘)》之銘言： : (文長~感謝協助!) : 小妹不才年輕時沒認真培養自己的專業，以為有大學文憑後認真工作就夠了， : 但工作前兩年每年調薪才500，年終三節算一算免強達到400K， : 但是加上台北租房等生活開銷，免強每個月存5000，最後彷彿空轉了這幾年光陰。(~菸) : ------------------ : 單身、經濟支柱、單親家有一母(仍可工作，但消費欲望高、工作不穩、沒存款)。 : 之前因為意外受傷、母親生病，所以回到家鄉重新開始(同時準備考國考)。 : 目前學校行政工作(扣掉勞健保)年收入360K。 : 基本年花費: : 兩人飲食 7萬 : 兩人交通(機車+其他) 2萬 : 房租水電(親戚便宜出租) 2.5萬 : 兩人通訊 1.5萬 : 兩人治裝(媽媽愛漂亮) 2萬 : 我的保險 8萬 : 母親保險 2萬 : 其他進修 1萬 : ------------------------------------ : 基本開銷 26萬 : 目前存款活期 $25000 : 定存 $150000 (當緊急備用金) : 新光新富旺 $350000 (躉繳去年買、稱三年回本) : 澳幣活存 $22000 : ------------------------------------------ : 保險清單-自己29歲 (除了全球，其他都是我媽幫我買的) : 目前沒有健康問題(但腳踝骨折的意外讓我意識到保險很重要)，可是家族病史很豐富。 : 有子宮頸癌、腦癌、胰臟癌、糖尿病，外加很怕自己生病以後不能照顧自己跟母親， : 所以買了殘扶+有點貴的重大傷病附約，領重傷卡開始每個月給付兩萬到55歲期滿， : 但意思似乎是每年繳兩萬二，如果活到51歲都還沒領到卡就註定虧本了。如果你用虧不虧本的想法買保險我會建議你先去算命什麼時候會罹患疾病前一年再買保險就好了，這樣保障效益最高。但你要思考的是，就是因為你擔心風險來臨時你無法解決風險所以才需要靠買保險解決你擔心的問題... 只是當你沒什麼研究保險時買的商品可能只有幫你解決一點花費而已想要達到你心裡的期待還是有段距離... : (歡迎其他家更好的殘扶險產品回復，我會好好比較、重新規劃。) 我個人會建議你先研究一下各類需求，身故、殘廢、重病、住院等風險然後針對這幾項研究其對應商品至於體況問題，你可以看看保險版的健康告知事項真的各項都無就趕快研究並調整健康檢查的部分，倒是不建議現在就做等買了新保單後過了等待期再來考慮至於若有既往症部分，內文沒有說明(我也不會解決...) 可能要找到適合的業務協助處理才會知道 (面對面才能清楚了解狀況) : 國華人壽民國90年溫馨防癌終生保險20年期3單位 $ 3100 (2021期滿) 初次罹癌金 30萬、癌症住院 3000+1500 /日，其餘略建議額外補足高額的初次罹癌金。雖然全球卡安鑫是為了這個，但付出的代價太大。 : 國華人壽民國88年安家保本終生壽險30年50萬 $10000 (2029期滿) 保障項目稍多，已身故保險金來看 50萬身故金 + 退還保費總和壽險部分就看你對於自身家庭的責任需求，再考慮是否要補身故額度以上這兩個必留 : 全球人壽民國106年安養久久終身保險(A型)20000 $11800 (2044期滿) : 卡安鑫重大傷病定期健康保險附約 $21600 (只保障到55歲) : 醫療費用健康保險附約(實支實付) $ 4700 (日額3000；手術5.5W) : 安養久久保證給付健康保險附加條款 $ 1000 安養久久A型是還本型會造成保費過高、壓縮預算安養久久保證給付這項是近年額外出的，但因為主約太爛，基本上沒什麼用卡安鑫重大傷病這項比較特別罹患重大傷病給付扶助金，並且可貼現領取(保證給付60個月) 不過這個商品就是一個很奇怪的商品，注定越早罹患重病領越多，也造成保費稍高所以你去保險版看，基本上沒人會建議買這項商品大多是推薦台灣人壽、遠雄人壽這兩家的一年期重大傷病險醫療費用保險附約(XHR)是實支實付，也是你這張保單最值得留下的所以以目前來說，我會建議你先去看看台灣人壽的商品重大傷病(CIR3)、癌症險(YCC)、殘廢險(BX0)、殘扶險(YOA)、實支實付(HNRB) 基本上除了意外險外，單一家選擇性最多也最足而規劃的額度還要看你了解保險多少再來討論。相關商品說明可見我保險版的文章或是查詢我個人檔案至於目前全球保單如何處理？先等新保單投保以後過等待期再來解決(也要先找到適合的業務處理) 以保險版的罐頭規劃來說，年繳約年紀*1000就能買到不錯的保障了所以光是你的全球保費就能做更好的規劃了 : 富邦人壽民國88年養老壽險30年100萬(儲蓄型) $16000 (2029期滿領100萬) : 國寶人壽民國90年美崙終生壽險20年20萬 $10000 (2023期滿) 儲蓄型保險這麼久以前買的就都留著吧!(我不討論這塊) : ------------------------------------------- : 保險清單 - 母親部分(52歲，有癌症與精神疾病病史) : 比較頭痛的是母親壽險的保單借款金額很高、利率也高，目前保險公司寄來的資料是說 : 現金帳戶價值 $663000 淨現金帳戶價值 $103000，應該是到了一個時間， : 我媽如果過世我可能一分錢也拿不到，也不確定到底什麼時候該停繳，請版友賜教。 : 南山人壽民國83年買壽險40萬已期滿 : 富邦人壽民國90年防癌60萬 $2700 : 全球人壽民國85年終身壽險100萬(已借56萬利率4.33%) $15900 (2026期滿) : 手術4萬+ : 實支實付+ : 日額2000+ : 癌症壽險30萬 : ---------------------------------------------- : 以上，是我家狀況的背景資訊，懇請版友提供建議~ : 4. 我媽目前還在做精神疾病的治療，想了解能不能投保殘扶險或其他友必要的保險。 : 5. 我媽的保單借款建議如何處理? : 以上，感謝大家。 : 註:可能是我想太遠、杞人憂天(?) : 考量以後要負擔媽媽的療養費用(之前親戚去住3W/月，想到就覺得很恐怖~"~) : 希望自己能趕快考上高考，否則真的不知道以後會怎麼辦。目前礙於母親部分的體況問題，我想應該沒辦法投保新保單了所以現在這些能繳的就好好繳完保單借款的部分請趕快還完等你的保單處理完後，請業務幫你看看目前母親的保單狀況 (因為內容也只有保額可看，但主要還是要知道商品才會知道給付金額) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.71.196 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1523033605.A.DCF.html ※ 編輯: wayn2008 (118.167.71.196), 04/07/2018 00:54:13

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bigair888

04/07 11:32, 6年前 , 1^F

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star1candy

04/07 13:43, 6年前 , 2^F

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JustTony

04/27 03:11, 6年前 , 3^F

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