Re: [討論] 類全委保單國泰月月康利

看板CFP作者tonycruise (Tony)時間10年前 (2015/07/22 06:38)推噓2(2推 0噓 10→)

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※ 引述《IAmaMouse (我是一隻老鼠)》之銘言： : : 1) 固定5%配息 (雖然前三年會有每年1.2%的手續費, 但是不影響月配息) : : 2) 月配息年金不用繳稅, 健保費 : : 3) 三年之後解約才沒有違約金 : : 4) 本金是變動的 : : 我的想法是~ 股票裡面的殖利率要有5%都算高了.. 更何況還不用繳稅 : 配息率 =/= 報酬率感謝老鼠大 :") 小弟剛開始研究,有些觀念真的還待繳正 : : 若把股票的錢轉過來放在這邊, 放到100歲.. 拿個60年也拿了3倍本金回來了 : : 就算到時候本金跌了90%也沒有關係... : 60年能拿3倍的前提是本金一直維持不變，但為了要給你5％的配息，本金很有可能 : 越配越低。配息 = 本金 * 配息率，當本金剩下一半，同樣配5％，你拿到的配息也 : 只剩一半。另外，本金一直掉也會帶來另一個不好的影響，就是淨保額逐漸拉高， : 危險保費因此越收越多。年輕時影響可能還不大，但等到年紀大時，很有可能發生 : 你的本金被龐大的危險保費吃光，導致陷入究竟要補錢維持保單效力還是乾脆讓它 : 失效的兩難。這點~ 我今天有跟國泰的人員確認過, 就算本金(淨值)一直掉, 基本上拿到的金額還是一樣因為, 他保障的應該是每股每年0.5美元的配息假設第一年花了1000美金買了100股, (每股淨值10元) (前三年會被扣行政費,剩下97股,之後每年增加0.5股,到第60年會有125股左右) 而因為每股每年都要配0.5美元, 所以, 基本上60年下來,會拿回3000美金以上的現金 (本金/淨值不需要維持不變,只要不變為0就好) : : 只是, 如果康利這間子公司倒了, 我的5%可以跟國泰拿得到嗎? : 嗯...康利不是什麼子公司，月月康利是商品的名稱...XD http://www.ccam.hk/Chinese/CCAM-key-facts.php 康利... 應該真的是ㄧ間國泰子公司的名字 http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20141113/36203778/ 去年底剛剛完整買下來的歐 : : 有沒有什麼狀況, 是國泰/康利拿不出5%的狀況? : : 只要國泰不倒, 我就可以放心年領5%一直到100歲是嗎? : 國泰不倒原則上可以一直領，沒倒卻領不到的情形就是你的本金被扣到零了。而會 : 導致你的本金下降的原因就是 1.配息配到本金 2.投資虧損 3.危險保費/帳管費的 : 扣除。今天投資賺錢了當然很好，但若投資虧損，則有可能陷入惡性循環，也就是 : 本金降低導致扣的保費增加 => 淨值愈難往上提升。 : 我個人是認為投資型保單要買的話，保額一定要有一定的金額以上才划算，因為帳 : 管費一年1,200是固定的，如果保額太小，這筆帳管費相對之下就顯得很昂貴。另外 : 要不要領配息也是一個要思考的點。領配息會變相地拉高淨保額，也就是提高了保 : 費支出，若不是非得需要這筆收入，先選不配息或許會是比較好的選擇。 : 最後還是要再重複提醒，配息率 =/= 報酬率，很多人不知道是自己有所誤解還是銷 : 售人員不當銷售，誤把配息率想成報酬率。我本身也是從業人員，就我看到的幾家 : 投信代操的績效...目前真的看不出來代操的績效有特別高明，發行以來淨值幾乎多 : 數都是往下走，這點也是要注意的。這張保單的帳管費.. 我不確定是不是用1200計算.. 這我現在問題的重點核心確實就是, 如果本金被扣到零的時候會發生什麼事情? (抱歉~ 小菜鳥不太清楚這點) 每股淨值10元,每年他都一定要配0.5元出來,還要養康利團隊確實很有可能會變成 9.5 - 9 - 8.5 .. 這樣子不斷侵蝕淨值的狀況但若是淨值已經<0.5的時候... 康利或是國泰, 是否依然每股都還是會每年給0.5元美金給保戶? 當康利淨值變成0的時候, 有兩種可能 1) 直接解散, 契約中止, 保單失效,大家回家吃自己 2) 國泰會勇於負責, 繼續每年給0.5元, 只要國泰不倒,我就可以繼續拿0.5元請問是哪一種呢? 我想這是我現在想請教的關鍵 :) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 112.104.161.32 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1437518286.A.EDE.html

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