Re: [討論] 類全委保單 國泰 月月康利
: 1) 固定5%配息 (雖然前三年會有每年1.2%的手續費, 但是不影響月配息)
: 2) 月配息年金不用繳稅, 健保費
: 3) 三年之後解約才沒有違約金
: 4) 本金是變動的
:
: 我的想法是~ 股票裡面的殖利率要有5%都算高了.. 更何況還不用繳稅
配息率 =/= 報酬率
: 若把股票的錢轉過來放在這邊, 放到100歲.. 拿個60年也拿了3倍本金回來了
: 就算到時候本金跌了90%也沒有關係...
60年能拿3倍的前提是本金一直維持不變，但為了要給你5％的配息，本金很有可能
越配越低。配息 = 本金 * 配息率，當本金剩下一半，同樣配5％，你拿到的配息也
只剩一半。另外，本金一直掉也會帶來另一個不好的影響，就是淨保額逐漸拉高，
危險保費因此越收越多。年輕時影響可能還不大，但等到年紀大時，很有可能發生
你的本金被龐大的危險保費吃光，導致陷入究竟要補錢維持保單效力還是乾脆讓它
失效的兩難。
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: 只是, 如果康利這間子公司倒了, 我的5%可以跟國泰拿得到嗎?
嗯...康利不是什麼子公司，月月康利是商品的名稱...XD
: 有沒有什麼狀況, 是國泰/康利拿不出5%的狀況?
: 只要國泰不倒, 我就可以放心年領5%一直到100歲是嗎?
國泰不倒原則上可以一直領，沒倒卻領不到的情形就是你的本金被扣到零了。而會
導致你的本金下降的原因就是 1.配息配到本金 2.投資虧損 3.危險保費/帳管費的
扣除。今天投資賺錢了當然很好，但若投資虧損，則有可能陷入惡性循環，也就是
本金降低導致扣的保費增加 => 淨值愈難往上提升。
我個人是認為投資型保單要買的話，保額一定要有一定的金額以上才划算，因為帳
管費一年1,200是固定的，如果保額太小，這筆帳管費相對之下就顯得很昂貴。另外
要不要領配息也是一個要思考的點。領配息會變相地拉高淨保額，也就是提高了保
費支出，若不是非得需要這筆收入，先選不配息或許會是比較好的選擇。
最後還是要再重複提醒，配息率 =/= 報酬率，很多人不知道是自己有所誤解還是銷
售人員不當銷售，誤把配息率想成報酬率。我本身也是從業人員，就我看到的幾家
投信代操的績效...目前真的看不出來代操的績效有特別高明，發行以來淨值幾乎多
數都是往下走，這點也是要注意的。
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