Re: [討論] 類全委保單國泰月月康利

看板CFP作者cityliao (史蒂芬慶)時間5年前 (2021/01/24 15:59)推噓0(0推 0噓 4→)

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※ 引述《scorpio59 (惡魔獵人)》之銘言： : ※ 引述《IAmaMouse (我是一隻老鼠)》之銘言： : : 實際去看過條款後，發現我前面根據一般投資型壽險所講的內容和這檔商品不盡相同， : : 這裡根據這檔商品再補一些說明。 : : 1.這檔商品是屬於年金，也就是身故給付並沒有保證金額，事故發生時帳戶有多少錢就 : : 給付多少錢，因此給付金額有可能高過也可能低於本金。但也因此不會再額外收保險 : : 費用，沒有年紀愈大費用越收越高的問題。 : : 2.費用的部分前三年每個月收0.1％，前三年解約或部分提領各收5％ 4％ 2％的費用。 : : 所以買這張保單如果放長期，最多就是被收取3.6％的費用。因為您這筆錢似乎打算 : : 長期擺放，3.6％的費用如果跟銀行買基金比或許勉強還有賺頭(基金每年收0.2％)， : : 但是如果打算長期持有又打算領取配息，還不如直接跟投顧買債券型基金，費用上會 : : 節省一些。 : : 3.沒有我講的每個月100元的保單維護費用，所以保額小也不會比較吃虧 : : 4.這點您已經問到了，淨值扣到0保單就會停效，但是如果是年金平台，淨值要掉得這 : : 麼慘機率也是不大啦。如果您已經清楚知道配息率 =/= 報酬率，並且知道配息可 : : 能來自本金而你也能接受，那也未嘗不能購買，您可以再多考慮看看～ : 關於月月康利商品的架構: : 1. 保單行政費 : 第1~3年每月0.1%, 第4年後不扣 : 投資標的經理費 : 每年1.7%(直接反應於淨值) : 解約費用 : 第1年5%, 第2年4%, 第3年2%, 第4年後不收取 : 無身故保額故不收危險保費 : 2. 月配息:每單位撥回0.04167美元為原則(可能變動) : 加值給付: 第1~3年給0.2%, 第4年後給0.5% ==>此非給付現金,而是轉為單位數! : 每月不定期撥回: 每月淨值若大於10.3 (10.31),每單位撥回0.1美元,每月一次為限 : 這檔全委實際上配置部位滿廣的,淨值變成0的機率不大. 然後在算年化報酬率時還是以 : 每單位實際配息金額來看是比較準確的. 所有的配息基金也有可能不配息(為了維持淨 : 值水位), 好或不好端看所能承受風險而言. 以上. 抱歉最近剛好同學在推薦我買這檔稍微看了一下收益有點像是買金融定存股的概念? 請問有買入持續抱到現在的板友能分享一下現在的報酬嗎? 看了一下我同學的總報酬五年大概是38趴但是因為他是每月配現金所以看起來效益就蠻普通的我想了解的概念是他超過五年以後基準單位會越配越高嗎? 也就是放越久基準單位報酬越高? 假設前五年5趴到第六年會變成5.5趴? 第七年6.5趴以此類推有可能嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.220.245 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1611475191.A.EC5.html

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opm

01/24 18:19, 5年前 , 1^F

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hank0624

01/24 18:35, 5年前 , 2^F

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buzzard

01/24 22:01, 5年前 , 3^F

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