Re: [問題] 郵局吉利險

看板CFP作者Dix123 (小蔡)時間12年前 (2013/03/05 10:40)推噓4(4推 0噓 5→)

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※ 引述《jackle0322 (趙氏企業)》之銘言： : 其實有些人適合儲蓄險，也有些人不適合 : 有時候買儲蓄險適合，有些時候也不適合 : 若回到十年前，只能選擇儲蓄險或定存， : 定存真的會是最好的選擇嗎？ : 當年如果沒有買這張儲蓄險，我確定六年後，我們的存款不會有70萬推推這篇和上篇都非常值得一推了解自己理財的屬性以及能力才是最重要的。儲蓄險為人詬病的往往是『人』業務員報喜不報憂保險相關東西又往往有了信任就直接略過商品面才導致儲蓄險累積十分大量糟糕的使用經驗。那在購買儲蓄險時我們應該確認什麼事情？ 1.確認該儲蓄險什麼時候會超越銀行定存複利滾存? 躉繳型的可能一開始就能贏定存但沒辦法永續期繳型的必須忍受前六年以上的低利甚至零利息 8~10年後才逆轉所以要確定這筆錢是可以長期投資的如果這些都沒先瞭解譬如五年左右會動用的房子錢或結婚基金居然去買期繳那註定買的瞬間就要受氣了。 2.槓桿不可過高丟進儲蓄險視同完全鎖死你可以假裝你是金主借錢給保險公司所以保險公司付你多一點點的利息難道你平常朋友有難時會把身家70%以上都拿去借好朋友? 因為你們超麻吉? 如果不會那保險公司跟你就更不是麻吉了你怎麼敢借呢? 所以要依照個人財力狀況去調整我個人認為20%~30%以下是可以接受再怎麼樣都不可超過50% 除非你屬性真的極度保守不然移些去做積極性的投資是比較好的分配比例 3.保障型保單一定要做足儲蓄險這東西跟保險其實已經完全無關了。可以視為假保險，真投資。投資時最大重點是什麼? 可以不賺，但不能賠！賠？儲蓄險不是100%穩賺嗎? 沒錯但因為掏錢借人的是你買股票的投資環境如果是公司那買儲蓄險的投資環境就是『你』! 你身上隨時會發生系統性風險 ---- 重大的意外或是疾病保障沒做足就買儲蓄險就好像2008下半年你壓身家30%賣了滿手Put 卻連一口Buy put都沒有試想想看下面情況如果朋友要開店找你插股 --- 拍細我儲蓄險還沒到期這次我先不跟下次再賺你忽然有重大疾病 --- 嘿醫生我儲蓄險快到了腦中風可以兩個月後再開刀付錢嗎? 沒做好避險當然只好解約儲蓄了。如果每個人購買儲蓄險時，或是業務推廣時願意幫客人注意分析都能先仔細評估上述三點，儲蓄險有何可怕？儲蓄險又有何之罪？問題在人而不是商品一昧的說儲蓄險是垃圾錢太多才買其實某些層面也會變的跟報喜不報憂的業務一樣因為都只說到事物的一面而已。 : 現在三年過了，說那兩句話的人其實都被打臉 : 因為利率既沒有跌到像日本那麼誇張， : 但也沒有回升多少...大概只有上升0.3%吧 : 未來三年，我並不確定利率會是幾%，所以我不敢說自己買對時間 : 但「應該」不會比定存差... : 我不是要說儲蓄險好，定存差 : 只是覺得每個人適合的理財方式不相同，自制的能力也有所差異這邊我有點看法。我覺得買儲蓄險時利率走勢完全不是一個人應該考量的範圍 (除非外幣) 因為若能真的抓利率走勢那麼應該去做外匯何苦來做極度穩健的儲蓄? 講坦白一點利率這種東西是一般小老百姓小理財家能預測出來的嗎?? 如果我現在說：『相信我，我做了很多功課利率明年會漲』結果利率真的漲了那到底是: (1)我真的做對功課了做的功課跟央行總裁譬美所以精準的預測匯率 (2)做了一堆功課但其實跟利率漲的原因毫無關係賽到的 (3)其實我根本沒做功課我只是在網路上喇八嘴一下說一些"我感覺"利率會怎樣怎樣想不到中了大家覺得事實比較趨近於哪個?? 所以買儲蓄險只要考量本身的資產比例/規劃目的/時程就好囉。遙看保險版久遠的精華文章就有2005年或更以前對利率的評價及預測當時也有很多高手認為利率不會再跌也許有網友當時的資產配置對但因為這樣而選擇定存直到今日請問他損失了什麼? 如果儲蓄險沒分析財務狀況而害人解約賠錢是罪過那麼本來適合儲蓄險卻因為聽信奇妙的利率預測沒賺到的難道不算賠嗎@@? 另外很多人想把錢擺在定存其實只是一個"不願消失的門"的心理邏輯而已 .....下次再聊XD 大約這樣一點分享大家討論討論 ^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.167.243.138 ※ 編輯: Dix123 來自: 118.167.243.138 (03/05 10:44)

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mtboy

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smallapig

03/05 17:14, , 2^F

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smallapig

03/05 17:15, , 3^F

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