Re: [請益] 爬過文還是不知道終身醫療的缺點

看板CFP作者ashisas時間13年前 (2013/01/04 14:20)推噓0(0推 0噓 22→)

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圖文版請見http://0rz.tw/QT4JI ※ 引述《spiritempire (白色流星)》之銘言： : 剛剛看了一下之前文章,主要是說75歲以上保不到或是保費很高 : 所以這種保險唯一好處就是年輕繳一繳,75以上不用繳又能保 : 然而問題就在於年輕不太會得重大疾病,意外倒是比較多 : 因此可能繳了2 30年花了上百萬,以後卻要住院好幾年才回本 : 所以還不如保那種非終身的量力而為沒錯，定期醫療就是用現在的錢解決現在的問題終身醫療是用現在的錢去解決75歲以後的問題您現在25歲，買50年後(75歲)才能突顯出其價值的終身醫療長時間的通貨膨脹下來，到時賠付的金額可能只剩一點點用買房跟租房來譬喻或許您就能理解，有經濟能力可買房，還不足就租房差異只在於終身醫療不能轉售，也無法跟隨通膨，但房子可能可以 : -----------------以上是我爬文後的理解--------------------- : 我的疑問在於 : 1.既然不買終身醫療就是覺得年輕不太會得病又被賺很大,那為什麼不乾脆通通 : 不要買,卻還要買非終身的醫療保險浪費錢?那如果不買終身，７５歲以後得重 : 　大疾病怎麼半？方法一：如同前篇版友回覆，靠自己的投資和儲蓄所累積的資產方法二：可以在50歲左右開始買終身醫療因為此時您的責任大多已了（房貸繳完、兒女自立），比較不需要其它保險此時再買終身醫療比較不會排擠到其他保險跟投資的資金需求，經濟能力也較年輕時好保額受到通貨膨脹的影響時間較短，自然影響就較小或許有人會覺得這樣保費很貴，但要瞭解保險的設計是公平原則保費較高是因為『用到的機率較大』，所以那樣的保費是合理的 : 2.75歲以後得到病的機率應該比較高,而且終身醫療給付除了保險,尚有癌症心血管疾 : 中風等開刀給付,,只要隨便一個像我母親頸椎長骨刺,換自費型人工關節 : (比健保給付型的品質好),一節就要20萬,照理來說應該很容易回本,為什麼版上討論 : 只算住院的錢?還是說重大疾病保險和住院險是可以分開買，分開算的？另外是萬一得癌 : 　症治療不是都上百萬?當然也不是詛咒誰得癌症，只是感覺老年這種事不得不考慮 : ----------------------------------------------------------------- 你要先瞭解一般醫療流程與可能花費（圖1）（圖片請看http://0rz.tw/QT4JI）並瞭解各個險種保障的範圍，選對工具來解決問題（圖2）想想萬一發生事故時，期待怎樣的醫療品質，然後計算所需保額（設定應備目標）要知道購買醫療險是有層次的（圖3），如同穿衣服一樣全民健保如同內衣褲一般住院醫療如同襯衫和西裝褲重大疾病、特定傷病、癌症如同西裝外套要穿得愈好，就要付出愈大的代價（依經濟能力選擇適合你的險種與額度） : 我25歲,剛考上公務員,最近有跟業務員買張保單,因為是從小認識的鄰居 : 全家都有跟他買,所以我有收入之後自然就跟進,沒想太多,繳了第一期錢 : 不過我還有私立大學學貸又獨子家裡也不算富裕,聽版上講好像很不推,想 : 想是不是應該退掉鄰居不等於專業，不專業就可能讓您的錢沒有花在刀口上但至於該不該退掉，我想還是要請專業人員替您評估後再做打算任意解約最虧的還是保戶 : 題外話:我是不是應該先把學貸還光再來投資,因為有人推薦我就讓學代扣最低 : 一個月3K多,剩下的錢去存外幣定存或買定期定額基金,這樣的獲利可以cover掉 : 學貸利息又賺錢,但我目前規劃是想先一個月還15K花兩年左右還掉 : 謝謝各位解答社會新鮮人小弟感激不盡這點見人見智了，你要先去瞭解學貸的年利率假設是2%，但因為是付出去的，所以是-2% 如果你有投資的能力與把握，『確定』你能賺到2%以上的利率例如賺5%，那就等於淨賺3%，就可以慢點還但你無法確定的話，就乖乖還貸款吧，聽您的敘述我猜比較適合這樣做外幣定存雖然利率固定，但匯率是不確定的，而且很容易就有正負5%的波動也不建議儲蓄險，千萬記得預定利率不是實際的報酬率（IRR） -- 阿峰 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.120.39.93

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oca

01/04 15:46, , 1^F

01/04 15:46, 1^F

請教您無法認同之處？讓我有學習的機會

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Leepofeng

01/04 18:36, , 2^F

01/04 18:36, 2^F

所以我也有提到另一個法不是嗎？靠自己的投資儲蓄來支應

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oca