Re: [心得] 外幣保單之風險與背景

看板CFP作者ray0428kk (kk)時間11年前 (2012/12/11 00:09)推噓2(2推 0噓 16→)

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我在今年也購買了金額不少的美金定存保單,購買之前也做了不少功課,你所提到的風險有許多其實是不用太擔心,分析如下 1.匯率變動造成的損失:外幣匯率雖然有高有低,但只要堅持不賣在比成本低的位置,就不用擔心這一點了,股票沒辦法這樣控管,因為公司會倒,但是國家要倒很難,所以放著不用擔心 2.期限風險:用閒錢買,就沒有這問題了,其實就是跟上一項目說明的一樣,用長期抗戰方式 3.利率風險:就是因為現在的定存利率太低所以才要買外幣保單不是嗎,所以應該沒有這回事 4.機會成本風險:就是想要穩紮穩打才要選擇外幣保單,將來如果真的有獲利更高的投資機會出現了,再去借錢投資吧 5.保險公司倒閉的風險真的要注意,這點我就沒有其它的意見了 ※ 引述《YDAPOPO (阿達)》之銘言： : 近年來由於國內定存利率的下降，民眾定存意願降低，於是尋找較高報酬率的儲蓄。因此 : ，保險業紛紛推出外幣保單，也是最近很夯的保險種類。 : 關於外幣保單，最大的賣點就是投資報酬率比目前定存高約一倍。關於優點部分由於保險 : 業務員以多加介紹以吸引保戶，就不多加介紹。必須將各種風險一一了解。 : 一、匯率風險 : 由於儲蓄是以外幣計價，就必須承受匯率的變動。換言之，假設當時是以30NT/1US，當台 : 幣升值成29/1時，將承受3.33%匯率損失，把投資報酬率吃掉。因此，將資金投入就要想 : 到，最後比台幣定存報酬低或是產生本金虧損。 : 二、期限風險 : 一般外幣保單，是以6年期以上為主。代表著在前6年若要提前解約，本金是會虧損的。且 : 第一年解約往往只能拿回不到一半的本金，與定存頂多損失利息是不同的。若要投入，就 : 要有長期的打算。 : 三、利率風險 : 利率風險與期限息息相關，由於市場上目前外幣保單報酬率比定存高出許多，民眾認為未 : 來台幣定存利率仍會偏低，才會投保。一旦利率開始走高時，民眾就要承受利率風險。 : 四、機會成本風險 : 機會成本依然與期限相關，由於是透過保險投保，這筆錢在一定的期限內中止是不划算的 : 。在這段時間裡，有更好的投資標的，將會損失機會。 : 五、保險公司信用風險(存款保障) : 由於，定存有受到中央存款保險公司保障範圍內，最高以300萬為限。在一定的額度是受到 : 保障的，而對於保險公司的外幣保單則不受到保障。因此，民眾需要承受保險公司倒閉之 : 風險。 : -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.25.186.244

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beriaura

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beriaura

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scott2009

12/11 07:26, , 3^F

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