Re: [請益] 30歲女理財規劃
※ 引述《weguin (小狸貓)》之銘言:
: 標題: [請益] 30歲女理財規劃
: 時間: Sat May 19 17:35:01 2012
:
: 姐姐我目前30歲,
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: 收入:
:
: 1新資:
: 公司薪水是看營業額來定,營業額每月七位數,
: 會扣掉尾數兩個數字後,再乘以每個員工的%為底薪...
: 目前進公司兩個月,平均可領到30000
:
: 2.額外case,一個案子可賺一萬左右,但不固定,
: 有時一個月兩件,有時一個月0...所以不列入考量
:
: 3.我媽不定時會給我錢,一千兩千的給,
: 但也不固定,所以不列入考量
:
: 支出:
:
: 1.勞健保:已包含在薪資內扣除
:
: 2.車子油錢:每月差不多2000
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: 3.三餐:都吃家裡,0
:
: 4.保險:原本年繳改為月繳,月繳3700左右(醫療險)
:
: 5.貸款:車子的貸款剩下最後一年,每月繳10100
:
: 6.網路與電話費:每月約1500
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: 7.娛樂:與男友講好以後每月最多看兩場電影,2000元,
: 每月按摩一次,兩人共2000元(但有時我們兩個月才去一次)
:
: 8.女生必需品:衣服、保養品,我幾乎沒再買了,換一次季才買一次...不列入考量
:
:
: 這樣算一算,新資三萬扣掉每月固定支出,應該還可以存一萬元,
: 但其實我看過自己的存摺,差不多三個月就可以存到十萬左右,
: 我也不知道怎麼存的..哈哈 可能有時突然case多了,或者媽媽給的錢多了吧...
:
: 男友的狀況我沒仔細問過,
: 但他月薪差不多四萬多,每月固定花費也只有停車場租金4500,
: 扣掉油錢還有三餐,至少可以存兩萬塊,
:
: 昨天他突然說很想在年底前存到頭期款買一間套房來租人,
: 剩下的用貸款來付.
: 但如果都存銀行,感覺會存的好慢,
: 股票的話,我跟他都沒什麼經驗,他是完全不懂,
: 我之前只有買過統一超跟大立光,
: 如果我們都沒時間盯盤的話,似乎也不太適合...
:
: 最近在想把存的錢拿去買南非幣,
: 南非幣的利率是最高的,三個月利率3.6,
: 銀行定存也才1.多....
: 不曉得用這樣的方式存錢是不是比較好呢???
:
: 還有一間套房的頭期款差不多需要多少呢??
: 想來規劃一下大概要多久才能存的到...
: 謝謝大家
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: ◆ From: 175.182.140.87
: → weguin:我懂m大的感覺,也有版友拼命丟水球跟我說保險,感覺真不好 05/21 19:04
: → weguin:我的老闆就是保險經紀,他一直要幫我檢視我都不想改了 05/21 19:04
: → weguin:我是買中國人壽的終身醫療,也找過同在中國人壽的其他專員看 05/21 19:05
: → weguin:看了都說我買的保險真的非常齊全,如我老了仍單身,完全不用 05/21 19:06
: → weguin:擔心,當初買就是假設我孤獨終老的角色去設想,所以買的較多 05/21 19:06
: → weguin:保費我也已經繳了五年,解約的話真的不划算了 05/21 19:06
解約的確不划算
因為終身醫療通常解約是拿不回什麼錢的
: → weguin:家人的話因為爸媽用不到什麼錢,也覺得錢以後都是女兒們的 05/21 19:08
: → weguin:所以只要有機會,就喜歡給我或給我妹一千兩千的,老人家開心 05/21 19:08
: → weguin:我從大學開始能不拿就不拿,但有時收下只是想讓媽媽開心 05/21 19:09
: → weguin:以前常到中南部玩,一年出國一次,為了節流都省下來 05/21 19:10
: → weguin:能省就省,開源的話只能靠偶爾的case收入,也想過創業賣吃的 05/21 19:10
: → weguin:沒錯,因為沒經驗所以只是想想,沒勇氣改變XDD 05/21 20:20
: → weguin:其實醫療險我沒想過還本,只要年老生病需住院時用的上就值得 05/21 20:22
: → weguin:像我的保單,現在光是拔一顆智齒就可賠6000塊 05/21 20:22
: → weguin:年老得病需住院也不用為了錢考慮住雙人房還是四人房 05/21 20:22
: → weguin:當初擔心老了沒人照顧,所以買得很足,別造成別人的負擔 05/21 20:23
這裡不是保險版
不過稍微解釋一下為什麼我認為原po的想法可能有些問題
假設病床費每年上漲3%
代表每24年會倍增一次
48年後
也就是原po 78歲的時候
病床費已經是妳現在的四倍了
所以年老住院時真的不用為了錢考慮住雙人房還是四人房嗎?
恐怕不一定
另一個問題就是過時風險
現在買了終身醫療
醫療技術仍然會不斷進步
請問未來的新手術、新療法都會賠嗎?
現在買的終身醫療條款
未來也會跟著時代演進嗎?
第三個問題就是終身醫療沒有實支實付型的
當住院天數很少
可是沒動手術、但自費很高的情況下
終身醫療能有多少幫助?
拔智齒不是妳需要規避的風險
因為兩個月保費就超過六千塊了
但不少高自費的風險
終身醫療卻不見得能避的了
不少業務會標榜「終身醫療繳費20年、保障終身」
用這口號來推薦終身險
但是
這其實不是優點
是缺點
沒錯
是.缺.點!
為什麼是缺點?
首先要認清一件事實:終身醫療絕對沒有比較划算
精算師不是傻瓜
它只是把定期醫療會隨年齡增加而上升的保費
精算成只要繳20年一樣的保費
就可以保障一輩子
實際上一點都沒有比較划算
那全都是障眼法
只是看起來比較符合人性而已
既然沒有比較划算
問題就出現了
如果妳覺得保單不合妳的需求了
怎麼辦?
如果妳覺得繳費壓力很大
快繳不下去了怎麼辦?
終身醫療解約拿不回已繳過的錢
怎麼辦?
這時候另一個常見推薦終身醫療的理由就要出現了
就是關鍵的「75歲」!
沒錯
很多定期醫療只能續保到75歲左右
可是就像前面說的
現在買終身醫療基本上不能解決問題
可是買醫療險就是要解決那些高自費風險的問題
另外
現在已經有保證續保超過80歲的定期醫療險了
不管是實支實付還是定額給付的
當然
年老的定期醫療的保費很高
不過這改變不了一件事實:
「終身醫療只是把一輩子要繳的保費濃縮在20年內繳完,
包括年紀很大時的保費。」
我想
這應該就是為什麼不少版友會認為原po買的保險可能有問題的理由
至於有沒有解決方案?
我想不到…畢竟已經繳了5年了…
我只是來提出保單方面的問題所在而已
而投資方面的問題
只能建議原po多做點功課
因為投資不是那麼容易的
首先你必須要有些足夠的了解
其次要看你的風險接受程度
還要看你投資目標期間的長短
這些都是很重要的因素
以上
是我的看法@@"
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