Re: [問題] 手上有2000萬的現金，該如何理財呢？

看板CFP作者MissOctober (就愛玩樂)時間13年前 (2011/01/02 22:53)推噓1(2推 1噓 13→)

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這篇文章的提問比之前的文章，都來得更重要。因為這篇文章，出現的問題比較大，也代表著擁有數字不見得擁有規劃的概念。意即，一般人想的其實是想解決自己的財務狀況，試著讓自己的錢更多，這是正常的。去除債務、購買房子、車子、實現夢想，最後可以經濟上自由，不用擔心錢的事。有人說，2000萬是自己退休的數字。但，這是我個人看法，沒有冒犯的意思。我如果看到，那種?人家要在幾年內退休或財產累積多少多少的書或雜誌時，我連浪費我的時間都不願意。你(妳)的人生和錢息息相關，你(妳)的整個人生風險、資產配置、投資風險，不是只有到退休而已，而是到你(妳)離開這世界的那一天為止。這是第一件事情，必須要去理解的。 2000萬的數字迷思，代表的是什麼？一個數字而已。追求的是什麼？A better life! That's it. 如果不需要2000萬，就可擁有幸福快樂的人生，那不也很好嗎？就算擁有2000萬，背後的資產配置、投資風險、及自身風險的承擔，隨著時間的經過，又會產生什麼樣的變化呢？第二個，我們常常聽到，有人會問，這個有幾趴幾趴的投資報酬率？那個獲利多高多高？這是一個非常重要的問題，答案很迫切須要被知道。但是，很多人都沒有想到，如果現在的你(妳)，沒有工作能力，甚至更慘的是，生病住院，那麼錢從哪裡來？意思就是，你(妳)的非勞動所得那一部分，夠不夠力？【例如之ㄧ，存款所產生的利息，而非存款本身部位】也就是說，在討論資產配置、投資配置、投資風險、自身的風險承擔能力，之前，妳(你)一定要先去思考自己所擁有的人生風險有哪些。不要只是追求財務資產，而必須先考慮人力資本的風險規避。不要告訴我，不可能。因為意外和明天不知道哪一個先到。忘了在哪本書讀過，「今天的糖果比不上明天的牛排！」我想說的是，你(妳)怎麼知道你(妳)可以吃得到明天的牛排！而上述的那一句話，也僅是告訴你(妳)價值的差異、及可以等待的期望，也沒告訴你(妳)可以擁有！忘了在哪本書讀過，「存款者睡得飽，投資者吃得好。」我想說的是，不管是睡飽還是吃好，還可以活著最好！先將你(妳)的人生中，不可逃避、一定得面對的風險，好好整理出來，並依照自己的特性及情況，來選擇適合自己的產品，這是最重要的事情。人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險。還有更細微末節者，利變型年金、投資型保單、萬能型保單、優體保單、產險健康險、外幣保單、微型保單。【如果我還有沒想到的，自己想吧！】從中去選擇適合自己並自己可以承擔風險的部分，保障住人力資本的部分。某方面而言，當年紀越大，人力資本下降的同時，保險需求也越小。而年紀輕時，人力資本是最重要的資本，因此在做整體規劃時，必須將人力資本考慮進去。這樣的規劃，可能就是人生及自己的規劃。自己可能有什麼樣的特性，可能就要注意什麼樣的問題。例如，會常生病住院。超過一張以上的保單，可以使生病的自己不必擔心醫療金額，又有多的收益，不必擔心這部份必要支出消費及其通膨的問題。例如，有移民及留學的意願。那外幣保單就比較適合考慮，當然，當國的政治風險及經濟因素，都得一併考量。因此，瞭解保單特性及自己需求，重要得很。我記得，好像也有保單是載明有抗通膨的細則。當然，可以保障某一風險，便又增加另一風險，亦或保費逐年增加，亦有可能。再來，就是投資配置的分割，投資風險的了解（包含企業風險、市場風險、利率風險、通貨膨脹風險等等，如果還有，就自己想吧！），還有就是自身風險的承擔。如果這些都不了解，連自己都不了解自己，就算我告訴你(妳)，『嘿~~~根據資料顯示，當投資長達二十年於美國大型股指數，打敗通膨的機率是百分之百』，妳(你)相信？妳(你)敢投資嗎？你(妳)會嗎？連我也不會相信。因為我無法滿足投資二十年的要件，而且更重要的是，我不會這樣做。但是，不這樣做，就不能打敗通膨嗎？可以，就是要依自己特性去了解！這就是我想說的。每個人都可能在開藥方，不要去問你(妳)想要什麼藥方，要去知道且了解的是，你(妳)需要什麼藥方。還有，有人提到，我可能是從事保險業者。寫文真的是有趣極了！何必思考背後的可能產生的動機及所可能附帶的利益呢？動機就是練中打及整理自己的觀念而已。還有，有人提到，複委託。也很好阿！只是，除了實際交易產生的損益外，因為投資外國有價證券是以外幣交易，所以當然還得承擔匯兌風險。還有部分國外證券市場沒有漲跌幅限制，這樣的投資風險也是需要被了解的。所以囉！就是這樣。存款、保險、黃金、古董、股票、期貨、外匯、房地產，想得到的，都可以選擇。只是，產品的特性、自己的特性都必須要了解之後，我們再來談資產配置及其各項是不是好一點？最後最後，我一定要說，恭喜原作者已達成世人眼中的退休數字。但是，手上有資金的人，有時候，往往是處在最可怕的情況。因為選擇比較多，在不了解很多產品的情況之下，所以有時候會不知道錢怎麼弄丟了！弄丟就算了，回頭一看，不僅什麼保障都沒有，更重要的事情是，還學不到一課。所以，我才會說，這篇文章的提問比之前的文章，都來得更重要。 So, dear takuai, this is the answer to your question. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.85.173.164

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Dora070

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