Re: [請益] 我該停損還是續繳

看板CFP作者sugoichai (呆呆的大頭)時間16年前 (2009/08/13 14:54)推噓4(4推 0噓 50→)

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※ 引述《a2350 (axer)》之銘言： : 我覺得我被保險業務員騙了二年繳了保費12萬 : 結果現在只剩 39,587 賠了八萬多 : 背景說明： : 快三年前，當初有個業務員來推銷，因為少不更事，和他談了起來。 : 我當初想買一份壽險，希望是穩健獲利的(基本型)壽險。我不希望多高的報酬率，我只說要比銀行定存高就可以了。 : 結果該業務員拿出一份「投資型」保單，並打了一個預估獲利的餅，並且說得天花亂墜，大意是說，只想賺3%太少， : 什麼他們的保單至少都有9%的獲利。所以給我弄了一份投資型的保單名稱是統一安聯的豐富人生變額萬能壽險(丙型) : <<其實我一點都不了解什麼保險，現在打的很多是現在才知道>> : 今年我才知道，他們的「帳務管理費」第一年竟然收 85%，第二年收 30%，以後收 10%, 5%, 5%, 之後都3%。 : 我利息沒賺，就被他們賺光光，所以第三年我就沒繳了。 : 結果今年一去查保單價值…理論上不算獲利，至少有應該還有 60000x (15% + 70%)= 51,000 ，因為我共交兩次12 萬 : 結果別說 3%，甚至是負的很多 : 以這份保單為例，要連繳10年保單價值才有可能達60萬(每年繳6萬)，要非常長期才(可能)有獲利 : 想請問各位 : 我應該停損還是繼續繳？還是怎麼做比較好？首先，我覺得你也應該去保險版問問，才會有多面向的答案。「被騙」這個字很沉重，投資型保單沒有不好，至少我做基金投資都是用投資型保單，當然我是對它很熟，我要的是它的每年6~12次的免費轉換，而不是要保險成本，對我這每年轉換平均超過五次以上的人，用投資型保單遠比去銀行買基金划算，配置起來也簡單省事。有朋友問我年輕人要買哪種壽險好，平常壽險太貴，一樣投資型保單好太多，算算付不到幾年的保險成本就能有終身壽險一兩百萬，超划算，多的錢還隨時可以拿回來。閒閒沒事還可以練投資。先澄清一點，工具沒有特別好不好，只有看用的人怎麼用。 **************************************************** 再來，你主要的問題所在是你不想要壽險，只想要投資存錢，對吧? 你才會覺得被騙。那你現在首先要思考，你需不需要一張壽險? 壽險是一種責任，對身邊會依賴著自己，或自己所依束的人所付出的責任。父母養我們這麼大，如果我不小心在年紀輕輕就掛了，沒辦法回報他們怎麼辦，也許兩百萬不多，但也多多少少想能回報他們一點，這就是壽險的用處；若我是家中的經濟支柱，我要是掛了，我身邊的人怎麼辦，留給他們一筆錢，讓他們未來能衣食無缺，這也是壽險的用處。若你很年輕，你要是一張壽險也沒有，或正需要一張時，投資型保單好不好？當然很好。你想想，前5年公司收了你大約一年半的保費之後，後面每年收的保險成本少之又少，如果你能讓你的投資獲利補掉每年扣的那些差額，你等於只花了一年半的保費買了一張平常要付20年保費的終身壽險，而且裡面的錢還是隨時可以拿出來用的，拿出來用時公司還不跟你收利息。 **************************************************** 現在的你，已經繳了三年了，停不停繳也沒差了，公司把該從你身上賺的也賺得差不多了，只差在你想不想把裡面的錢拿出來，讓它停效而已。我想建議你的是: 「你不需要把裡面的錢拿出來，只要裡面的錢夠扣每年那一點的保險成本，這張保單就會一直有效，你現在開始可以不繳它，把這筆預算拿去做別的投資，也可以繼續繳它，用這張投資型保單來做投資工具，但記得要用繳『增額(或超額)保費』的方式繳，就只會『在你投入錢時扣3~5%』的費用而已。只要你繳的是『增額(或超額)保費』就好，不要繳『基本保費』，懂嗎? 『增額(超額)保費』你想成是投資的部份，而『基本保費』就是付保險的部份，這樣想就懂了，保險的部份可以不用繳了，你想投資基金就把錢塞在投資的那邊就好了。」再來，就是你自己如何加強自己，讓自己用這張保單的「投資部份」獲利。「說簡單點，投資型保單就是用『保險部份』的錢去買保險，『投資部份』的錢去買基金而已。而獲利會有幾%，責任在自己有多少的操作能力，責任不在公司，不要搞錯了。」強烈的建議你最需要做的是就是先學好投資理財的相關知識，用心把它學好，讓你的投資理財功力大增，之後，就算是投資型保單一樣會是你理財最有利的工具，而且也許會強到不能再強的工具也說不定。唸書很辛苦，很累，但是，多學一定會有好報的。 P.S : 投資型保單對用它來投資的人來說，最重要的是每年的「免費轉換」次數，還有可能用來操作的基金數。一般來講現在台灣的投資型保單每年有6次的轉換免費，有些公司有開放到12次，而安聯的我記得算最少的，一年只有4次的樣子。但相反的，安聯的投資型保單所聯結的可操作基金最多，接近400檔的樣子，和X山及X泰的50檔，富X安X的170檔上下比起來，數量是多相當多的，你可以參考看看。另外它非常有意思的是...........「它有連結放空的基金」!! 如果你會用會看投資型保單的話，去年九月到今年三月，用安聯的投資型保單應該是可以大賺一筆。 ~~~~~~工具沒有好壞，價值在用它的人~~~~~~ 你買了投資型保單三年，為何不好好去研究它呢? 別用自己不懂的腦袋去否定了它的價值，現在開始你應該好好愛它，去對它好好了解，親熱親熱一下吧~ ~~~~~~保單都是很想愛你的，只是你根本沒用心去看到他的愛~~~~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.58.183.154 ※ 編輯: sugoichai 來自: 61.58.183.154 (08/13 15:04) ※ 編輯: sugoichai 來自: 61.58.183.154 (08/13 15:05) ※ 編輯: sugoichai 來自: 61.58.183.154 (08/13 15:06)

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