Re: [問題] 投資型保單

看板CFP作者choulei時間18年前 (2007/11/04 15:13)推噓1(1推 0噓 5→)

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※ 引述《elvies (別再給我打分數了--)》之銘言： : 先把這個定義好：你的長期是多久？ : 我只知道投資型保單前幾年挖走一堆錢 XD : 按：「貨幣時間價值」、「機會成本」來談，投資型保單只有身故給家人會賺（非自己） : 可笑的是，我檢視過的保單，都是些保障不過50～300萬的居多！！ : 呵呵--買基金選保障！！你說的是對的我基本上也是這樣想所以在最後才會建議如果保戶真選擇要買投資型應該請業務員設計一張繳最低保費可以維持所需保額的保單其他多的錢關於投資的部分建議透過銀行或一般投信來做關於保額50-300萬這部分你的觀察也是貼切的我想業務員不是不想保戶增加保額而是這真的會讓保單變的很難賣這其中定期壽險尤其是十分難賣的一種保險大部分的台灣人很難接受我付了每年四五千買一張一百萬的保單你告訴我三十年後 (假設沒死) 我啥都拿不回來反之終身險的接受度高一點因為客戶知道總有一天可以拿到這一百萬說這一堆我想我們應該可以達到一個共識: 台灣人對於保險的想法的確是還需要持續教育的 : 恩--愛與關懷的訴求！！這應該是蠻實際而且正確的訴求 : 你好像都沒有提到「定期壽險」！！！ : 這個原因又是？ : 懇請指教--- 其實我一值在提到定期壽險(可能文中我用傳統型保單代替) 我還是做個總結好了 1) 買壽險是為了保額不是為了投資 2) 在各種壽險中以附加的費用來算最便宜的是投資型保單但這並不代表他最適合你因為你可能不是投資專家你的業務員可能也不是我知道大家很難接受投資型保單其實是附加費用最低的這個事實我也很難解釋為什麼精算出來保險公司賣你定期險和終身險他賺的其實比賣你投資型保單來的多有兩點你可以去想像的是 1) 以業務員來講佣金確實是賣終身和定期險拿的筆投資型保單多為什麼可以呢因為保險公司賺的比較多所以可以分下去給業務體系的就比較多 2) 因為投資型保單把所有的費用都透明的列出來給你看了保險公司不像在終身險和賣定期險一樣有隱藏費用的空間因此各家競爭就相對更激烈沒有什麼加收費用的空間或許opqx可以幫我補充一些謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.203.66.85

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