Re: [問題] 投資型保單
最近我也在考慮要從銀行通路或投資型保單購買基金的問題，
自己動手計算了一下手續費的多寡：
假設情形是這樣，月投資1萬，兩支基金各5千，
銀行方面：手續費3%終身五折，投資20年，轉換費每次500，贖回手續費0.2%
保單方面：手續費5%外無其他收費(這是彈性保額的費用，無增加保險保障)
這期間轉換過12次(每支6次，平均3年各轉換一次)，
銀行部份：
手續費 10000x3%x0.5x12月x20年 = 36000
轉換費 500x12 = 6000
贖回費用：
若年獲利率為10%，此時資產為7656969，手續費計算如下
7656969x0.2% = 15314
若年獲利率為12%，此時資產為9991479，手續費計算如下
9991479*0.2% = 19983
全部手續費為：
10%獲利率：36000+6000+15314 = 57314
12%獲利率：36000+6000+19983 = 61983
保單部分：
10000x5%x12x20 = 120000
假如所想的算式無誤，很明顯的從投資保單的手續費成本是較高的
反過來說，如果由銀行通路最後要繳到 120000 的手續費，
又需要多少年報酬率？
120000-36000-6000 = 78000(0.2%贖回手續費用)
反推資產部分為 78000/0.2% = 39000000
則年報酬率為 21.49% (找到這樣的投資標地記得不要藏私)
因此，從哪裡買基金比較省，應該看得出來了，
會算這個是因為昨天我家的保險員說兩個手續費最後差不多，
所以我就自己算一下，結果...
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.113.58.195
→
11/04 08:07, , 1F
11/04 08:07, 1F
※ 編輯: moneyI 來自: 59.113.58.195 (11/04 08:12)
推
11/04 13:10, , 2F
11/04 13:10, 2F
推
11/04 13:32, , 3F
11/04 13:32, 3F
推
11/04 13:34, , 4F
11/04 13:34, 4F
→
11/04 13:35, , 5F
11/04 13:35, 5F
→
11/04 13:36, , 6F
11/04 13:36, 6F
推
11/04 13:49, , 7F
11/04 13:49, 7F
推
11/04 14:05, , 8F
11/04 14:05, 8F
→
11/04 14:06, , 9F
11/04 14:06, 9F
→
11/04 14:06, , 10F
11/04 14:06, 10F
推
11/04 14:19, , 11F
11/04 14:19, 11F
推
11/04 15:00, , 12F
11/04 15:00, 12F
→
11/04 15:01, , 13F
11/04 15:01, 13F
→
11/04 15:01, , 14F
11/04 15:01, 14F
→
11/04 15:02, , 15F
11/04 15:02, 15F
→
11/04 16:03, , 16F
11/04 16:03, 16F
推
11/04 19:31, , 17F
11/04 19:31, 17F
推
11/04 22:10, , 18F
11/04 22:10, 18F
推
11/05 10:56, , 19F
11/05 10:56, 19F
→
11/06 00:40, , 20F
11/06 00:40, 20F
→
10/09 04:13, , 21F
10/09 04:13, 21F
討論串 (同標題文章)