Re: [心得] 「定期壽險+基金」及「投資型保單」之分析

看板CFP作者Verfasser (why not?)時間19年前 (2006/12/29 11:26)推噓3(3推 0噓 9→)

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※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言： : 保誠悠遊人生 : http://homelf.kimo.com.tw/dgcwww/31boy.xls : 提供「公司版的保險費用、保險成本、保單維持費」給你做參考。 : 「一年定期+基金」這數據應該不會有問題。 : 比較會有爭議的是：投資型保單數據。 : 公司版的預期報酬率數據，很難推算出來。 : 我上述例子，使用的是「測試版的預期報酬率數據」，所以與「公司版」有所差異。 : 所以，我有特別標出前五年： : 公司版測試版 : 1 2,397 2,406 : 2 23,455 23,509 : 3 57,832 57,990 : 4 109,558 109,909 : 5 163,522 164,163 : 因為「公司版」的保額不能隨意調整，所以我只好用「測試版」來做分析。 : 至於，測試版，不是由本人研發，所以公式無法提供，多見諒^^" : 如果，你算的出公司版的數據，就麻煩你post出來喔，謝謝囉~ 其實只要仔細看一下保單規則你的測試版和公司版的差異就可以看出來了簡單說測試版和公司版的差異在於公司版是用年報酬率6% 相當於每月報酬率 0.48676%來計算測試版用的每月報酬率是0.5% (用6%除以12得來) 相當於年報酬6.16778% 而自己買基金加上定期壽險　用的是年報酬6% 要公平比較的話　　應選用公司版這個公式　其實也沒那麼神秘啦譬如你第一年的2406就是這樣算出來的首先第一年期初投入保費60960 扣除80% 也就是48678的保費成本之後剩12192進入投資每個月要扣除保險成本 770(保險成本）加80（維持費)等於　850元所以　一月份投資的部份是12192-850 等於11342 測試版用每月獲利0.5%計　所以到一月底　等於11342*1.005= 11398.71 二月份進入的錢 11398.71-850 二月底總計 10601.45 三月份進入的錢 10601.45-850 三月底總計 9800.211 四月份進入的錢 9800.211-850 四月底總計 8994.962 五月份進入的錢 8994.962-850 五月底總計 8185.687 六月份進入的錢 8185.687-850 六月底總計 7372.365 七月份進入的錢 7372.365-850 七月底總計 6554.977 八月份進入的錢 6554.977-850 八月底總計 5733.502 九月份進入的錢 5733.502-850 九月底總計 4907.919 十月份進入的錢 4907.919-850 十月底總計 4078.209 十一月進入的錢 4078.209-850 十一月底總計　3244.55 十二月進入的錢 3244.55-850 十二月底總計 2406.322 所以第一年後　投資帳戶總值2406就算出來了　公司版的數字　你將每個月的乘數1.05% 換成1.048676% 就可以得到　這些東西　用Excel都是很簡單的運算　加減乘除罷了測試版裡前五年的數字　和我自己算的都吻合　第六年的價值222879 高於我自己算的220895 我們兩個中一定有一個人算錯能麻煩你請那位研發的同事再驗算一下嗎? 測試版年報酬率6.16778% 和年報酬率6%的基金加定期險比較　花了20年才追上　　用公司版來比　一定要花更久時間　你覺得要不要30年? 到愈來愈不需要壽險的年紀　才和自己買基金加定期險打平　這個保單　老了以後　能不能不交危險保費啊? 要不要po個公司版的來比較看看公司版不能改保費? 在Excel上換個參數應該是彈指之勞吧 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.166.56.236

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