Re: [請益] 房貸壽險請益？

看板home-sale作者 (山吹色の波紋疾走)時間4周前 (2024/05/22 10:44), 4周前編輯推噓23(24推 1噓 75→)
留言100則, 19人參與, 3周前最新討論串2/4 (看更多)
懶得用推文來回，直接回文 我提到不要跟銀行買，有優先償付條款的問題 好像大家都不知道這個條款的嚴重性 最早開始房貸壽險的規範非常差，主要目的都是銀行為了保障自己的債權 後來才改為比較正常的模樣（但還是偷渡對自己有利的東西） 依我自己的理財規劃來說，我自己除了房貸外 還有信貸、車貸等等 1.優先償付條款沒辦法明確的劃分保險金理賠跟遺產 假如說優先償付條款先付清給銀行，但被保人有大量債務可能考慮拋棄繼承時，就會遇到這 個問題 這邊講起來就複雜了，但簡單說就會遇到這種問題。 106年評字第000058號 2.假如遇到身故，先把錢還清 考慮投資角度來說，還清房貸是比較笨的行為 我拿自己舉例子，貸640萬 40年期還清 約1.8萬/月的貸款 假如我身故了 640萬拿到手，放在配息8%的地方，每個月有4.2萬的配息 除了繳貸款外（1.8萬/月）還給遺族有生活費（2.6萬/月） 我這邊只講最大的兩點 其他細節會影響的我懶得說了-.- 清償條款保障的是銀行 清償條款保障的是銀行 清償條款保障的是銀行 好吧，有普通市民覺得沒差，那就跟銀行投保吧 ———————回應回文——————- 1.我沒說不買，我是說不跟銀行買 2.房貸壽險“目前“僅僅是基於債務需求而“建議“規劃的項目 有提供債務證明就可以免體檢或免受投保額度上限問題(to gym大） 3.有房貸壽可以當ＶＩＰ，還是要看族群拉，可以參考（公股銀行ＶＩＰ有什麼很屌的地方 嗎？） 4.有很多其他通路可以直接投保房貸壽險 ※ 引述《manman0324》之銘言 : 最近剛置入一間中古屋， : 預計貸款360萬元， : 銀行是公立銀行。 : 自己因為本身實支實付險有因為體況因素被拒保過（原因是因為懷孕時期血糖血脂受到影 : 響） : 但產後三年多並沒有任何血糖血脂診斷，只有我自己去自費醫檢所自發性的定期追蹤。 : 因為之前有被拒保的經驗，一直沒有勇氣再丟出新的申請，怕又被拒保，未來在台灣會非 : 常難保險。 : 因此有主動向銀行詢問房貸壽險事宜， : 銀行說若貸款360萬元， : 房貸壽險20年，費用10萬，分20年攤完一個月約500元。 : 但只有保身故跟全失能， : 若理賠費用也是先還銀行再分給受益人。 : 跟先生討論後因為先生對保險不熟悉， : 所以想上來詢問 : 不曉得以自己的條件是否加保比較合適？ : 或者是這10萬該去找條件更優秀的保險？ : 想跟大家請益 : 感激不盡 ---- Sent from BePTT on my iPad Pro (12.9〃) 5 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.254.157.232 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1716345849.A.64A.html
推
05/22 10:59, 4周前 , 1F
小弟遇到的銀行，每間都開宗明義的說：房貸壽險是怕萬一我
05/22 10:59, 1F
→
05/22 10:59, 4周前 , 2F
掛了，家人可以不用擔心之後的“房貸”問題，跟火險一樣。
05/22 10:59, 2F
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05/22 10:59, 4周前 , 3F
這不就暗示：如果你家出了什麼問題，有錢還我就好，我也
05/22 10:59, 3F
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05/22 10:59, 4周前 , 4F
懶得去法拍你家房子嗎？ XD
05/22 10:59, 4F
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05/22 11:01, 4周前 , 5F
我覺得你說的很有道理ＸＤ，才不管你有什麼其他債
05/22 11:01, 5F
→
05/22 11:01, 4周前 , 6F
務
05/22 11:01, 6F
推
05/22 11:05, 4周前 , 7F
房貸壽險不保房不然咧 不想被直接拿去還房貸就保一般壽
05/22 11:05, 7F
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05/22 11:05, 4周前 , 8F
險阿
05/22 11:05, 8F
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05/22 11:06, 4周前 , 9F
留下房子不好嗎？
05/22 11:06, 9F
→
05/22 11:06, 4周前 , 10F
沒有這保險 法拍你的房子 也是銀行優先受償
05/22 11:06, 10F
推
05/22 11:08, 4周前 , 11F
你那號評議書說的是申請人主張自己不知道有保房貸壽
05/22 11:08, 11F
→
05/22 11:08, 4周前 , 12F
險，所以主張返還多繳利息，與你文內所說被繼承人有
05/22 11:08, 12F
→
05/22 11:08, 4周前 , 13F
大量債務致繼承人可能拋棄繼承之事無涉。
05/22 11:08, 13F
不好意思 我確認一下後發現我複製到我另外一個正在看的評議 我重給 105年評字第001591號 另外目前這種爭議應該沒生出來，但是是潛在風險 這個評議裡面的狀況可以說明，錢錢被銀行拿走是拿不回來的
→
05/22 11:08, 4周前 , 14F
但是你第2點論述有據，可參考。
05/22 11:08, 14F
推
05/22 11:09, 4周前 , 15F
你沒房貸壽，人不在了沒人繳就是法拍啊
05/22 11:09, 15F
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05/22 11:10, 4周前 , 16F
銀行都有設第一順位抵押
05/22 11:10, 16F
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05/22 11:10, 4周前 , 17F
買房貸壽，當分行vip不好？
05/22 11:10, 17F
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05/22 11:11, 4周前 , 18F
有房貸壽其他業務ㄧ路綠燈耶
05/22 11:11, 18F
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05/22 11:11, 4周前 , 19F
用定期壽險啊...
05/22 11:11, 19F
推
05/22 11:12, 4周前 , 20F
就是為了出意外的時候還房貸才保的呀，要是有個萬一，總不
05/22 11:12, 20F
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05/22 11:12, 4周前 , 21F
希望家裡小嬰兒流落街頭吧
05/22 11:12, 21F
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05/22 11:13, 4周前 , 22F
不要房貸繳保費，改信用卡年繳，就沒有優先償付。
05/22 11:13, 22F
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05/22 11:14, 4周前 , 23F
賭命的東西當然有輸有贏
05/22 11:14, 23F
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05/22 11:15, 4周前 , 24F
沒必要為了優先償付問題放棄免優體承擔風險的保險。
05/22 11:15, 24F
推
05/22 11:17, 4周前 , 25F
你要算得那麼精，很多業務銀行就不太會給方便
05/22 11:17, 25F
→
05/22 11:17, 4周前 , 26F
銀行是講究貢獻度的
05/22 11:17, 26F
※ 編輯: stellahikaru (111.254.157.232 臺灣), 05/22/2024 11:19:56
推
05/22 11:21, 4周前 , 27F
我猜你要說的是，身故保險金不計入遺產，直接歸屬法
05/22 11:21, 27F
→
05/22 11:21, 4周前 , 28F
定或意定受益人。從而若被繼承人有大量債務，此時以
05/22 11:21, 28F
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05/22 11:21, 4周前 , 29F
繼承人言，若無先行償付條款，繼承人直接拋棄繼承可
05/22 11:21, 29F
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05/22 11:21, 4周前 , 30F
獲得最大利益。但是瑞凡，你知道一百年前制定民法的
05/22 11:21, 30F
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05/22 11:21, 4周前 , 31F
先賢們是百年來最聰明的那群人嗎？！他們怎麼可能留
05/22 11:21, 31F
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05/22 11:21, 4周前 , 32F
下這麼明顯的破洞！所謂繼承是概括的全部權利義務承
05/22 11:21, 32F
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05/22 11:21, 4周前 , 33F
受，限定繼承是另一件事。所以無論有無先行償還，都
05/22 11:21, 33F
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05/22 11:21, 4周前 , 34F
不計入遺產，你繼承房子的同時也繼承了貸款的債務。
05/22 11:21, 34F
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05/22 11:21, 4周前 , 35F
還有，壽險是跟人壽公司保，不是銀行，你也可以自己
05/22 11:21, 35F
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05/22 11:21, 4周前 , 36F
找不同金控的，但是隱形利益你就享用不到了。
05/22 11:21, 36F
還有 27 則推文
還有 5 段內文
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05/22 11:40, 4周前 , 64F
在銀行不缺案子的情況下為何要重新幫你申請增貸
05/22 11:40, 64F
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05/22 11:40, 4周前 , 65F
還要重新估價
05/22 11:40, 65F
→
05/22 11:41, 4周前 , 66F
公股多的是增貸就叫你轉走的
05/22 11:41, 66F
推
05/22 11:42, 4周前 , 67F
還有寬限期也是，銀行非常不喜歡幫人延寬限
05/22 11:42, 67F
→
05/22 11:43, 4周前 , 68F
你沒點貢獻誰要理你
05/22 11:43, 68F
推
05/22 11:54, 4周前 , 69F
確實沒有一定要跟銀行買。但透過它跟銀行往來，確實有幫助
05/22 11:54, 69F
→
05/22 11:57, 4周前 , 70F
若需銀行支援，建議要考慮到，為什麼銀行必須幫忙
05/22 11:57, 70F
推
05/22 11:57, 4周前 , 71F
用信用卡繳未必比較划算 跟放款銀行買 是一次繳 絕對比你
05/22 11:57, 71F
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05/22 11:57, 4周前 , 72F
分期繳的總價少
05/22 11:57, 72F
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05/22 11:57, 4周前 , 73F
銀行還讓你分20年付
05/22 11:57, 73F
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05/22 12:05, 4周前 , 74F
想要好處全拿，沒這麼好啦。但我算過保費差異真的不大，信用
05/22 12:05, 74F
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05/22 12:05, 4周前 , 75F
卡每年繳也算是分期了。
05/22 12:05, 75F
推
05/22 12:06, 4周前 , 76F
分差不多期 算起來一樣
05/22 12:06, 76F
→
05/22 12:07, 4周前 , 77F
銀行可以選10年跟20年 總價不一樣
05/22 12:07, 77F
推
05/22 12:12, 4周前 , 78F
嘻嘻不給人家賺又什麼都要條件最好
05/22 12:12, 78F
推
05/22 13:13, 4周前 , 79F
想知道穩定配息8%的標的是什麼
05/22 13:13, 79F
推
05/22 13:21, 4周前 , 80F
我不太明白.我的想法是錢借出來用家人買套利即可.
05/22 13:21, 80F
→
05/22 13:21, 4周前 , 81F
我個人身故即使優先清償房貸. 頂多少了拋棄這個選項
05/22 13:21, 81F
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05/22 13:22, 4周前 , 82F
但是錢已經借出來了.等於獲利兌現在家人身上了
05/22 13:22, 82F
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05/22 13:23, 4周前 , 83F
順道一提 我簽的是可以寫受益人為法定繼承人.
05/22 13:23, 83F
→
05/22 13:23, 4周前 , 84F
所以我也不知道最後兒子會怎麼處理
05/22 13:23, 84F
清償完後要考量繼承人是否可以借出來，這講就講太遠了，不如一開始就解決這個可能發生 的問題 不過要是可以一開始就防範這個條款，那就沒問題
推
05/22 13:26, 4周前 , 85F
這東西就是銀行騙錢的玩意兒，智商稅
05/22 13:26, 85F
推
05/22 13:34, 4周前 , 86F
沒用到都說是智商稅啊，反正銀行都有設抵押根本沒差
05/22 13:34, 86F
噓
05/22 13:38, 4周前 , 87F
看了只能說ㄏㄏ
05/22 13:38, 87F
推
05/22 13:41, 4周前 , 88F
都覺得自己智商最高，其他人包含銀行都要無條件低智商
05/22 13:41, 88F
※ 編輯: stellahikaru (122.121.239.2 臺灣), 05/22/2024 13:42:40
推
05/22 14:15, 3周前 , 89F
銀行用這玩意兒來賺錢，智商很高啊
05/22 14:15, 89F
→
05/22 17:23, 3周前 , 90F
房貸壽的收益很差，只有公股才在推
05/22 17:23, 90F
→
05/22 17:23, 3周前 , 91F
你沒發現民營從不鳥這個
05/22 17:23, 91F
→
05/22 17:24, 3周前 , 92F
民營都直接推投資型保單
05/22 17:24, 92F
推
05/22 22:01, 3周前 , 93F
當初會保是他們搭配的房貸利息比較低，算低利房貸，也省
05/22 22:01, 93F
→
05/22 22:01, 3周前 , 94F
蠻多的，頗適合不用信貸也沒有車貸的人…對我來說好像幾
05/22 22:01, 94F
→
05/22 22:01, 3周前 , 95F
乎不影響。我們使用房貸壽險的房子雖然是目前居住，但算
05/22 22:01, 95F
→
05/22 22:01, 3周前 , 96F
是投資用，也沒有一定要留下給孩子，清償銀行後，孩子可
05/22 22:01, 96F
→
05/22 22:01, 3周前 , 97F
隨時賣掉無所謂，還有其他可以住的地方
05/22 22:01, 97F
→
05/22 22:04, 3周前 , 98F
家屬調度保險金還好，用其他存款或投資支應，反正房子就
05/22 22:04, 98F
→
05/22 22:04, 3周前 , 99F
也是可以賣的東西
05/22 22:04, 99F
→
05/22 22:05, 3周前 , 100F
不過很感謝你分享這些觀點，會傳給家人參考
05/22 22:05, 100F
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