Re: [請益] 房貸及人生規劃投資健檢

看板home-sale作者lovezzz (你們都好煩!!!)時間2月前 (2024/02/28 18:55)推噓10(10推 0噓 16→)

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其實你這些問題，網友們很難用三倆句話回答你。因為這個範疇應是CFP財務顧問 (不是坊間的業務理專)…在協助的服務根據你的收入支出表+資產負債表以及人生長、中、短目標來整體評估較恰當以下是我想到你要去盤點的地方: 一、列出人生夢想藍圖 1)退休金平均餘命+每個月要花費多少這扯到通膨率、平時花費、家庭開銷去跑報表或用工具、專款專用跑一張你的現金流比方說你設定某檔商品會為你帶來每月十萬的現金流，這部份是退休金的生活費但也許不包括太太的。 (每個人的一頓飯要吃多少很難說) 2)想要出國嗎打算一年幾次這就是歸類在夢想基金類 3)購車需求幾年換一台 4)退休後的藍圖安排要不要創副業要不要買一塊地種田、有沒有要捐款安排之類的二、風險規劃 1)目前的保險配置 2)人生有可能的風險收入中斷的風險 3)是否需預留稅源買賣屋的稅務配置一年收入400萬如果是40%的稅到你手上的可支配所得多少另，這400萬是多少比例是獎金或分紅不確定的?還是每年都持續增值? 能順利50歲退休前的風險是否有裁員風險、身體狀態都要考量進去三、投資配置 1)不動產(打算自住投資持有多久) 2)現金+股票+基金的分配有無專款專用 3)年化報酬率要怎麼抓牽涉到你使用工具例如有些人抓什麼009xx的ETF 年化6% 他們覺得很穩加密貨幣那種我不懂，如果你覺得能長期那你就評估。四、撫養狀況(雙方的父母子女) 1)父母要不要預留照護金長照安排要考量平均餘命，預留多少照顧金 2)子女的教育金規劃私立?公立?幾歲要出國去哪個國家，要一年多少算給你聽最後整體資產模擬水位長期的增加減少跑試算表或記帳的方式數字不會騙你這在外面顧問諮詢要付費至少2-3萬? 甚至還要陪跑服務的顧問怎麼能仰賴ptt鄉民的幾句話 (甚至有些人資產都不到你十分之一) 來決定自己的生涯計劃對吧建議要找個專業的機構或人員來整體評估以上個人小小的不專業心得看法供參引述《BigShotBob (BigShotBob)》之銘言： : 小弟今年35歲，已婚。 : 有一個小小孩不到一歲，第二個還在老婆肚子裡不到2個月(意外)。 : 大概一年多前高點的時候在新北買了一間預售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。 : 由於二寶今年底就要出生了，想說A房空間一定不夠用 : 最近在考慮能不能一次到位買3+1房(B房)，但房價驚人。 : 來請教版上大大看我能不能負擔。 : 2022年買的A房頭期600萬，貸款以後每個月10萬左右。 : 最近想買的B房總價大概5500萬，貸款以後大概每個月15萬。 : 如果要買B房的話一定會在A房交屋後馬上賣掉A房避免貸款。(A房到現在都沒漲) : 小弟軟體業目前年薪400萬。 : 希望能50歲也就是15年以後退休， : ******這個對我很重要因為是一直以來的人生規劃****** : 老婆大概年薪100萬，也打算15年後退休。 : 目前資產除了A房的頭期款以外，大概是現金500萬左右。 : 由於十年來一直有定期定額投資ETF及加密貨幣有賺一點(去年有賺) : 這部位大概是有7000萬左右。 : 我自己是對房地產比較沒興趣也不了解，不會想靠房產當投資。 : 之後大部分資產都會放在ETF。 : 想請問如果在有二寶的情況下，如果要50歲退休，我該不該直接一次到位買B房呢？ : 還請各位大大提供建議。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.179.253 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1709117739.A.89F.html

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YAYA6655

02/28 20:07, 2月前 , 1^F

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piggy51016

02/28 20:19, 2月前 , 2^F

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smoothapple

02/28 20:30, 2月前 , 3^F

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