[請益] 房貸及人生規劃投資健檢

看板home-sale作者 (BigShotBob)時間2月前 (2024/02/28 13:47), 2月前編輯推噓45(51推 6噓 147→)
留言204則, 47人參與, 1月前最新討論串1/2 (看更多)
小弟今年35歲，已婚。 有一個小小孩不到一歲，第二個還在老婆肚子裡不到2個月(意外)。 大概一年多前高點的時候在新北買了一間預售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。 由於二寶今年底就要出生了，想說A房空間一定不夠用 最近在考慮能不能一次到位買3+1房(B房)，但房價驚人。 來請教版上大大看我能不能負擔。 2022年買的A房頭期600萬，貸款以後每個月10萬左右。 最近想買的B房總價大概5500萬，貸款以後大概每個月15萬。 如果要買B房的話一定會在A房交屋後馬上賣掉A房避免貸款。(A房到現在都沒漲) 小弟軟體業目前年薪400萬。 希望能50歲也就是15年以後退休， ******這個對我很重要因為是一直以來的人生規劃****** 老婆大概年薪100萬，也打算15年後退休。 目前資產除了A房的頭期款以外，大概是現金500萬左右。 由於十年來一直有定期定額投資ETF及加密貨幣有賺一點(去年有賺) 這部位大概是有7000萬左右。 我自己是對房地產比較沒興趣也不了解，不會想靠房產當投資。 之後大部分資產都會放在ETF。 想請問如果在有二寶的情況下，如果要50歲退休，我該不該直接一次到位買B房呢？ 還請各位大大提供建議。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.34.62 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1709099229.A.055.html ※ 編輯: BigShotBob (1.171.34.62 臺灣), 02/28/2024 13:49:06 ※ 編輯: BigShotBob (1.171.34.62 臺灣), 02/28/2024 13:50:06
推
02/28 13:50, 2月前 , 1F
你退休預計要多少才夠阿 這個你要說出來啊
02/28 13:50, 1F
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02/28 13:50, 2月前 , 2F
不然你現在部位都7000萬了 = =
02/28 13:50, 2F
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02/28 13:52, 2月前 , 3F
你年收400 房價5500 房價所得比13.75 應該還可以
02/28 13:52, 3F
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02/28 13:52, 2月前 , 4F
35就年收400了 過幾年說不定年收就上千了
02/28 13:52, 4F
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02/28 13:53, 2月前 , 5F
如果你投資累積到上億 一年給個5%收益也500萬了
02/28 13:53, 5F
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02/28 13:55, 2月前 , 6F
我其實不清楚養小孩費用 可能希望60歲(小孩大學畢業)
02/28 13:55, 6F
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02/28 13:56, 2月前 , 7F
能有2個億? 現在通膨嚴重...
02/28 13:56, 7F
推
02/28 13:57, 2月前 , 8F
那應該沒問題 你投資ETF算10% 7年翻倍阿
02/28 13:57, 8F
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02/28 13:58, 2月前 , 9F
理想：7000->1億四-->2億八 剛好14年49歲 退休
02/28 13:58, 9F
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02/28 13:58, 2月前 , 10F
而且有可能比你想得更快達成
02/28 13:58, 10F
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02/28 13:59, 2月前 , 11F
年收我看公司前輩們頂多就5,600萬左右 再加上我50歲
02/28 13:59, 11F
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02/28 13:59, 2月前 , 12F
就想退休 應該上調空間很有限
02/28 13:59, 12F
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02/28 14:03, 2月前 , 13F
擔心的是退休後20年大概要繳200萬房貸。可能雪球沒辦
02/28 14:03, 13F
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02/28 14:04, 2月前 , 14F
法滾那麼大，10%會不會太樂觀?
02/28 14:04, 14F
推
02/28 14:04, 2月前 , 15F
抓8%溫和
02/28 14:04, 15F
推
02/28 14:06, 2月前 , 16F
你2億8% 每年也有1600萬阿 200萬房貸對你來說跟鼻屎一樣
02/28 14:06, 16F
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02/28 14:08, 2月前 , 17F
你退休前一定超過2億的啦 不用擔心
02/28 14:08, 17F
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02/28 14:09, 2月前 , 18F
你現在7000萬部位 可稍微開個小槓桿質押個2-3000萬出來
02/28 14:09, 18F
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02/28 14:09, 2月前 , 19F
算10%太過了5%就很多了
02/28 14:09, 19F
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02/28 14:10, 2月前 , 20F
你部位就1億了 15年過去 翻個5倍都有可能
02/28 14:10, 20F
推
02/28 14:12, 2月前 , 21F
你直接改中古屋不就好了
02/28 14:12, 21F
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02/28 14:13, 2月前 , 22F
一次到位的難度比較低
02/28 14:13, 22F
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02/28 14:13, 2月前 , 23F
你會看到5500萬 看來屋齡應該偏新
02/28 14:13, 23F
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02/28 14:14, 2月前 , 24F
20年後小孩大了 賣屋換小屋住
02/28 14:14, 24F
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02/28 14:15, 2月前 , 25F
如果你擔心的多就這樣幹就好了
02/28 14:15, 25F
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02/28 14:15, 2月前 , 26F
有點沒辦法接受中古屋，B房也是預售屋也是明年交屋。
02/28 14:15, 26F
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02/28 14:20, 2月前 , 27F
算5%的話，年報酬350萬，房貸加生活費假設250萬，第一
02/28 14:20, 27F
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02/28 14:21, 2月前 , 28F
年就只有1.4%而已, 看起來好少，我這樣算有錯嗎？
02/28 14:21, 28F
推
02/28 14:21, 2月前 , 29F
換大房延後三年退休，跟擠小房十年，應該很好選吧
02/28 14:21, 29F
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02/28 14:21, 2月前 , 30F
(假設以後都不換屋) 感覺怪怪的
02/28 14:21, 30F
推
02/28 14:23, 2月前 , 31F
不太主動投資就抓8%-10%是怎麼算的?只用這幾年來算有風險
02/28 14:23, 31F
推
02/28 14:24, 2月前 , 32F
換大房就算是消費支出，用投資角度怎麼算都不划算，
02/28 14:24, 32F
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02/28 14:24, 2月前 , 33F
但人生活一次錢跟生活還是要平衡一下
02/28 14:24, 33F
推
02/28 14:24, 2月前 , 34F
年收400萬...貧窮限制我的想像
02/28 14:24, 34F
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02/28 14:26, 2月前 , 35F
而且有換房的念頭，遲早還是要換的，要裝潢兩次其實
02/28 14:26, 35F
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02/28 14:26, 2月前 , 36F
更虧
02/28 14:26, 36F
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02/28 14:27, 2月前 , 37F
我也是花了200裝潢，住半年還是又換大間的，這200差
02/28 14:27, 37F
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02/28 14:27, 2月前 , 38F
不多只有一半能反應在賣價上
02/28 14:27, 38F
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02/28 14:30, 2月前 , 39F
噢抱歉房貸加生活費這15年可以用薪水補齊。我傻了。
02/28 14:30, 39F
還有 125 則推文
推
02/29 01:55, 1月前 , 165F
家庭年收入大於500？你怎麼會在這邊問我們這些肉腳
02/29 01:55, 165F
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02/29 01:55, 1月前 , 166F
？
02/29 01:55, 166F
推
02/29 02:26, 1月前 , 167F
年收入跟財商有必然關係嗎？一堆窮人連這都不懂
02/29 02:26, 167F
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02/29 02:26, 1月前 , 168F
就只能在留言悲憤噓了
02/29 02:26, 168F
推
02/29 11:30, 1月前 , 169F
因為你有孩子了，又高資產，誠心建議你在規劃長期投入國
02/29 11:30, 169F
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02/29 11:30, 1月前 , 170F
外股債時，留意高額遺產稅的問題，目前一切在美國發行的
02/29 11:30, 170F
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02/29 11:30, 1月前 , 171F
美國投資產品，非美國人只要超過6萬鎂就會開始課遺產稅，
02/29 11:30, 171F
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02/29 11:30, 1月前 , 172F
級距上升很快，約1500萬台幣，若不幸身故被美國追稅，就
02/29 11:30, 172F
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02/29 11:30, 1月前 , 173F
會要繳450萬左右，直接噴掉不知道幾年累計報酬，有後代的
02/29 11:30, 173F
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02/29 11:30, 1月前 , 174F
話，這風險一定要考慮，相信每個父母都會希望自己認真打
02/29 11:30, 174F
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02/29 11:30, 1月前 , 175F
拼的資產用不完的多少能幫到孩子。
02/29 11:30, 175F
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02/29 11:38, 1月前 , 176F
你如果有美國身分，那遺產稅會降低很多，遺產稅是這樣，
02/29 11:38, 176F
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02/29 11:38, 1月前 , 177F
若是生病，只要能即時把海外的錢轉回來，那沒什麼問題，
02/29 11:38, 177F
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02/29 11:38, 1月前 , 178F
錢只要回到台灣戶頭，一切就照台灣法規遺產稅處理，最糟
02/29 11:38, 178F
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02/29 11:38, 1月前 , 179F
的風險狀況是意外身故，若大筆賣出匯回照會不到，變成你
02/29 11:38, 179F
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02/29 11:38, 1月前 , 180F
在海外的一切資產可能會被凍結，遺產繼承人要曠日費時跨
02/29 11:38, 180F
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02/29 11:38, 1月前 , 181F
海申辦、有無足夠資產繳交超高額遺產稅去把錢贖回，總之
02/29 11:38, 181F
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02/29 11:38, 1月前 , 182F
，若身為家庭經濟主力，在做這些投資時，至少要讓你的另
02/29 11:38, 182F
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02/29 11:38, 1月前 , 183F
一半知道真有極端狀況，她大致該怎麼做，預先找律師諮詢
02/29 11:38, 183F
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02/29 11:38, 1月前 , 184F
相關流程、表格文件準備、做身故高額理賠定期保險給太太
02/29 11:38, 184F
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02/29 11:38, 1月前 , 185F
去轉嫁遺產稅等都有幫助。
02/29 11:38, 185F
推
02/29 11:49, 1月前 , 186F
複委託也是一個解，但有產品標的選擇較少、資產基本是掛
02/29 11:49, 186F
→
02/29 11:49, 1月前 , 187F
在複委託商名下、對口中小券商未必有參與美國保險計劃和
02/29 11:49, 187F
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02/29 11:49, 1月前 , 188F
額外手續交易費用的問題；國外券商的話，IB有夫妻聯名帳
02/29 11:49, 188F
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02/29 11:49, 1月前 , 189F
戶可辦，兩人皆為正式能操作帳戶的人，那就算ㄧ人有狀況
02/29 11:49, 189F
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02/29 11:49, 1月前 , 190F
，另一人跨海匯回也是照會得到，大致沒問題。剩下更極端
02/29 11:49, 190F
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02/29 11:49, 1月前 , 191F
風險就是夫妻一起離世，所以還要預先稍微讓可信任的其他
02/29 11:49, 191F
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02/29 11:49, 1月前 , 192F
至親知道你們海外還有一筆錢，什麼券商、帳密到時在哪裡
02/29 11:49, 192F
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02/29 11:49, 1月前 , 193F
可找，至少還有評估取回的機會。沒有完美的方法，所以大
02/29 11:49, 193F
→
02/29 11:49, 1月前 , 194F
家都花很多心思在研究怎麼樣相對合算和適合自己及家庭，
02/29 11:49, 194F
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02/29 11:49, 1月前 , 195F
有孩子後，一切風險承擔跟兩個成年夫妻時是很不一樣的。
02/29 11:49, 195F
→
02/29 15:14, 1月前 , 196F
感謝hypeng大,實在太有用了。我確實有一部分資金在
02/29 15:14, 196F
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02/29 15:14, 1月前 , 197F
國外券商
02/29 15:14, 197F
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02/29 15:17, 1月前 , 198F
我查了一下Charles Schwab也有夫妻聯名帳戶!
02/29 15:17, 198F
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02/29 15:21, 1月前 , 199F
如果說我出意外了，我老婆有聯名帳戶的話，那這樣還要
02/29 15:21, 199F
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02/29 15:23, 1月前 , 200F
繳遺產稅嗎？如果需要的話能避掉的方法就是在國外券商
02/29 15:23, 200F
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02/29 15:23, 1月前 , 201F
還不知道我掛掉的情況下，請我老婆趕快匯回台灣。
02/29 15:23, 201F
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02/29 15:24, 1月前 , 202F
我這樣理解對嗎？
02/29 15:24, 202F
推
02/29 23:13, 1月前 , 203F
你有7000萬直接賣掉換房就好，買房後再借周轉金出來投
02/29 23:13, 203F
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02/29 23:14, 1月前 , 204F
資
02/29 23:14, 204F
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