[請益] 借房貸來存股投資有可行性嗎？

看板home-sale作者 (夜寒)時間1年前 (2022/09/17 15:53), 1年前編輯推噓59(62推 3噓 114→)
留言179則, 51人參與, 1年前最新討論串1/2 (看更多)
先說一下背景 我目前在南部做IT，月薪5W，年薪約90W，公司規模不小，所以工作算蠻穩定的 目前存款約有70W，家裡目前有兩間無貸款的房子，一間是我住一間是父母住 近期跟房貸專員詢問了一下我住的那間的可借貸金額 專員的回覆是最大可借1200W / 30年 / 1.9 ~ 2%的利率 由於我的月薪不是很多，所以我認為還款時一個月的本利和3W是一個比較安全的數字 也就是借到800，以Excel公式PMT(2%/12,360,8000000) = -29570(若有錯請版有指正) 我的想法是這樣： 1. 標的選擇高股息ETF降低風險，用穩定的現金流，也就是股利 + 薪資來還款 2. 目前考慮的是00878，規模大且是季配息對於還款來說壓力比較小，現金流穩定 A. 以9/16的收盤價16.9來算，800W約為470張 B. 若比照去年的股利1.13(總和)，則每月約為470000*1.13*0.9789/12 = 43324 C. 若今年比較差只發1元，則每月約為470000*1*0.9789/12 = 38430 D. 若今年股利腰斬只發0.5元，則每月為19215，需用薪資再負擔10255 E. 假設遇到金融風暴，該年完全沒有股利，一個月3W還算可以負擔 F. 最後如果沒辦法的時候，還可以賣出部份股票撐過難關 G. 假設升息一碼，則每月還款本利和為30580，大概多1000元，感覺還好 3. 我自己評估金融風暴時景氣大概會差1~2年，之後就會慢慢回復，以0056為例，他剛推 出沒多久就遇上2008金融海嘯，所以2009年完全沒發股利，但是隔年就能不受影響發出 2.2元，以這個例子做參考的話，只要我的預備金能支付2年的本利和應該就算蠻安全的 4. 這個想法裡面選的是存股不是買房，主因是我薪資不算高，頭期不夠且單身沒有剛需。 若買房同樣跟銀行借800W，就變成我每個月固定要用薪資還3W，現金流吃緊，除非能夠 租人拿到租金，否則壓力比起存股大很多，但租人還需要整理、裝潢和後續處理，跟人 接觸的變數很多，感覺風險比起單純存股大很多。 若房貸不想負擔太重，就變成要買總價更低的中古屋甚至套房，且一樣有後續的問題 5. 雖然股版針對股利是左手換右手之類說法常常有爭論，但我的看法是，我做這筆投資並 非是波段要在某個時機點賣出套利，而是打造一個穩定的現金流，讓每個月可支配的所 得變多，且如果以30年來看，股價不太可能完全沒有上升讓本金虧損，而ETF的特性也 會讓他在下跌時不至於崩太大，風險比起個股低很多，運氣好的時候我甚至可以完全用 股利還款甚至還能再投入，待30年後退休每個月就會有更多現金可以支配，生活可以過 得更好 6. 其實股點比較多，應該PO在股版詢問，但因為是借房貸來投資，感覺房版的前輩們應該 比較有經驗所以想了想還是PO在這 以上，想請版友先進們給點建議，看這樣做是否可行，或者有什麼我沒考慮到的變數，又 或者房貸方面有其他需要考量的點......等等，感謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.35.78.198 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1663401208.A.E2B.html
推
09/17 15:56, 1年前 , 1F
這件事情滿地的人都在幹.
09/17 15:56, 1F
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09/17 15:56, 1年前 , 2F
你不孤單.
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09/17 15:56, 1年前 , 3F
但是不回答股票怎樣選擇問題,這問高手去去去.
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推
09/17 15:57, 1年前 , 4F
想法是對的。但標的要慎選
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09/17 15:58, 1年前 , 5F
00878不推
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推
09/17 15:59, 1年前 , 6F
用房子做理財型貸款很多人這樣做
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09/17 16:00, 1年前 , 7F
存股標的要慎選
09/17 16:00, 7F
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09/17 16:02, 1年前 , 8F
我最近才看到一個YT在講這件事 你再自己找
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09/17 16:04, 1年前 , 9F
不如買直債加SPY
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00878費用太高
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推
09/17 16:07, 1年前 , 11F
不過這種做法要有1.穩定金流 2.強大的心理素質跟信念。
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09/17 16:07, 1年前 , 12F
不然遇到股災很容易賣出 3.不能再開融資槓桿。供參考
09/17 16:07, 12F
噓
09/17 16:10, 1年前 , 13F
問就是allin
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推
09/17 16:11, 1年前 , 14F
結果論啦 一堆人聽到信貸買股也是看笑話 但看賺錢就不說
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09/17 16:11, 1年前 , 15F
話了
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09/17 16:12, 1年前 , 16F
借錢投資本來一直都是可行的辦法
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推
09/17 16:15, 1年前 , 17F
沒錯，資本家都是跟銀行借低成本的資金來投資，看看頂新
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09/17 16:15, 1年前 , 18F
魏家的帝寶...
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推
09/17 16:25, 1年前 , 19F
會怕就金金跟878之類的都存 有做好最壞打算 根本就只
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09/17 16:25, 1年前 , 20F
是損失多少你能接受的問題
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推
09/17 16:41, 1年前 , 21F
這很多人在弄 建議你先玩一個全部賠掉你可以承受的金額
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09/17 16:41, 1年前 , 22F
實驗過後覺得有把握了 再慢慢把額度加上去
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推
09/17 16:51, 1年前 , 23F
存股永遠都是知易行難，數學很簡單算一下就知利差/報酬
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09/17 16:52, 1年前 , 24F
但大多數的人會被大漲/大跌洗出場，就看個人心裡素質
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推
09/17 16:59, 1年前 , 25F
當然可以 但這樣做還款期限要夠長 而且要見好就收
09/17 16:59, 25F
推
09/17 17:26, 1年前 , 26F
你八百萬可以只投600,兩百留著繳息還是加碼吧
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09/17 17:26, 1年前 , 27F
不一定要全部丟進去
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09/17 17:29, 1年前 , 28F
只是你要確定你的心態承受的住波動,紙上談兵是一回事
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09/17 17:29, 1年前 , 29F
真正進到市場又是另回事,看過太多存股的半途殺出...
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09/17 17:30, 1年前 , 30F
先用小資金練習,穩定後再慢慢放大
09/17 17:30, 30F
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09/17 17:35, 1年前 , 31F
我媽說某某朋友的老公投資股票把房子賠掉，我說怎麼可
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09/17 17:35, 1年前 , 32F
能，是玩衝嗎？後來我媽說就是貸房去買存股，賺了股利
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09/17 17:35, 1年前 , 33F
賠了股價。
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推
09/17 17:38, 1年前 , 34F
用年薪除12,你月薪大概7萬多,可以先扣掉必要花費開始
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09/17 17:38, 1年前 , 35F
用閒錢練習
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09/17 17:43, 1年前 , 36F
樓上的月薪算法超狂，拜託各位不要用非固定收入來規劃理
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09/17 17:43, 1年前 , 37F
財，很容易周轉出問題…
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推
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我坐等看著竹科工程師崩盤…一堆月薪8萬年薪200萬的每
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09/17 17:45, 1年前 , 39F
個月房貸6-7萬…
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還有 104 則推文
推
09/17 21:54, 1年前 , 144F
可行但不推薦，風險和獲利相比不值得
09/17 21:54, 144F
推
09/17 21:56, 1年前 , 145F
討論到爛 多爬文可以學到很多
09/17 21:56, 145F
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09/17 21:57, 1年前 , 146F
理財貸不還本金
09/17 21:57, 146F
感謝版友們的回覆和建議，因為PO文後我就有事出門了所以現在才能回復： 1. 這個借款投資我的理想目標是，標的的股利可以完全負擔我的還款，用季配息降低現 金流壓力、股利能維持一定水準、以及不會或者極低的下市風險，所以先以00878為目 標，若有更好更符合的標的話我會再研究看看 2. 我的目標在股利而不是波段所形成的價差，希望的是能在還款完退休後每季都有一筆不 低的所得可以使用，所以不想常常進出，最好是買了就放著不理他直到人生登出 3. 有版友好奇我的股票經歷，其實我2020年才踏入股市，那時候本金很少所以也沒什麼存 過股，查了一下APP的歷史紀錄大概是這樣 A. 剛進入的時候剛好趕上美德醫以及DR那波，大概賺了10幾W B. 之後元晶和三陽小賺幾W C. 然後接下來買啥套啥，買泰谷套了半年才解套，買首利套了一年才解套，買科風 套了兩年，中間還攤平過，今年終於解套，還有一隻南紡現在還在套XD...... 感覺我買股票應該是沒啥眼光了，想了想還是乾脆存股放著比較實際，所以才有這個念頭 ※ 編輯: Andy5066 (114.35.78.198 臺灣), 09/17/2022 22:44:06
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09/17 22:31, 1年前 , 147F
生命周期投資法，可行
09/17 22:31, 147F
推
09/17 22:43, 1年前 , 148F
台灣長期低利，本就鼓勵取得資本，贏得資產累積競賽
09/17 22:43, 148F
推
09/17 22:58, 1年前 , 149F
一堆人這樣搞好嗎，基本常識就不要問可不可以了
09/17 22:58, 149F
推
09/17 23:21, 1年前 , 150F
你本薪才5W 不太能用穩定的90W下去算
09/17 23:21, 150F
推
09/18 00:17, 1年前 , 151F
存股就找最大隻的Etf 比較實際
09/18 00:17, 151F
推
09/18 00:23, 1年前 , 152F
00878這兩年大盤不好，只會一路下滑，不要衝動
09/18 00:23, 152F
請問有推薦的ETF嗎？自認沒有挑個股的眼光，還是跟著大盤走比較安全
推
09/18 00:28, 1年前 , 153F
另外ceca大說的是硬道理 你要存股 趁現在到10月 這
09/18 00:28, 153F
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09/18 00:28, 1年前 , 154F
裡再能跌 10月跌完就差不多了 平均成本的概念這裡買
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09/18 00:28, 1年前 , 155F
殺了繼續買 抓平均就好
09/18 00:28, 155F
推
09/18 01:53, 1年前 , 156F
我是建議自己組投資組合且分批進場搭配你說的ETF，
09/18 01:53, 156F
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09/18 01:53, 1年前 , 157F
不要一次就進
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09/18 01:53, 1年前 , 158F
場，殖利率最好是6%以上才可以投入，並且過濾掉中
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09/18 01:53, 1年前 , 159F
小型股票跟獲利
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09/18 01:53, 1年前 , 160F
不穩定的循環股。
09/18 01:53, 160F
推
09/18 09:23, 1年前 , 161F
本來就是賺錢神賠錢白癡就這麼簡單
09/18 09:23, 161F
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09/18 09:27, 1年前 , 162F
賺錢就可行
09/18 09:27, 162F
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09/18 11:39, 1年前 , 163F
有錢人是借錢不還 跟你不一樣 所以才賺
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09/18 11:39, 1年前 , 164F
自己買股只能買 0050 0056這種廣泛ETF
09/18 11:39, 164F
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09/18 11:41, 1年前 , 165F
個股一天-30% -50%都不用理由的
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09/18 11:42, 1年前 , 166F
最好是買美股啦 SPY IJH IJR這種廣泛的
09/18 11:42, 166F
推
09/18 12:20, 1年前 , 167F
我覺得看人，有些人性格不適合，像我
09/18 12:20, 167F
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09/18 16:35, 1年前 , 168F
你買的那些標的證明不適合壓個股
09/18 16:35, 168F
沒錯，所以才選ETF，不再自己選股
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09/18 21:30, 1年前 , 169F
理財性房貸不用還本金拉
09/18 21:30, 169F
推
09/18 22:58, 1年前 , 170F
又沒開到槓桿 是在怕啥 直接下去
09/18 22:58, 170F
※ 編輯: Andy5066 (114.35.78.198 臺灣), 09/18/2022 23:53:30
推
09/19 08:38, 1年前 , 171F
你都要用理財型借款了 而且還年輕 為什麼不是追求資本利
09/19 08:38, 171F
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09/19 08:38, 1年前 , 172F
得 而是一開始就學退休老人看高股息？績效又不佳
09/19 08:38, 172F
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09/19 08:39, 1年前 , 173F
在股板講過了這邊再傳教 借出來一半保留銀彈 另一半歐印
09/19 08:39, 173F
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09/19 08:39, 1年前 , 174F
最強ETF元大台灣50正二 維持100%曝險又有50%現金 怎麼輸
09/19 08:39, 174F
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09/20 19:29, 1年前 , 175F
別怕 借出來就是丟進去0050就對了 分批抄底 不要一次
09/20 19:29, 175F
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09/20 19:29, 1年前 , 176F
壓完 如果你選股強 電子金融傳產找配息穩定的權值來
09/20 19:29, 176F
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09/20 19:29, 1年前 , 177F
組合自己的etf 留個100～200萬抄飆股 再跌也不會太產
09/20 19:29, 177F
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09/20 19:29, 1年前 , 178F
台灣那幾檔權值倒了 大概台灣也完了...
09/20 19:29, 178F
推
09/21 13:47, 1年前 , 179F
存股本來就不太管中間的紛紛擾擾
09/21 13:47, 179F
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