Re: [心得] 買房自住就是最好的保險

看板home-sale作者FlyinDance56 (↖★煞氣a輕舞飛揚☆↘ )時間2年前 (2021/10/18 23:22)推噓9(9推 0噓 5→)

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為了驗證T大的論點我特地拿房貸壽險跟一年一期壽險做比較 ------------------------------ 房貸參數如下: 貸款額度:500萬貸款期限:30年貸款人:32歲男性 --------------------------------------------------------- 選手一:台銀人壽房貸壽險(遞減型) 躉繳保費:279,050元保額自500萬元一路遞減至0元雖然保額盡可能貼近貸款本金，但事實上都還有多一些保額比如說在貸款年度第14年，此時保額為415萬元而貸款本金在這一年會自326萬遞減至310萬，也就是說此時掛掉扣除貸款後還有89萬至105萬不等的餘額 ---------------------------------------------------------- 再來選手二:台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 我自己用EXCEL表，以每年年紀對照每年貸款初期餘額來設定保額得出如果貼近貸款餘額來持續遞減保額則30年下來累積保費為327,764元這看似是偏高但問題是如將每年年保費以複利現值1%計算則回推30年下來累積保費現值為281,351元其實跟房貸壽險躉繳保費279,050元差不多但如果用更高的複利現值做計算則一年一期的定期壽險就會更便宜，甚至更划算了 ------------------------------------------------------------ 【結論】一、房貸壽險的CP值跟定期壽險其實差不多但如果給予更高的折現值，那其實一年一期的定期壽險會更便宜二、定期壽險的保額設定是只剛好高於每期初期貸款餘額如果在每期貸款初期掛了，扣除掉貸款本金後，剩餘金額只剩下幾千塊而已但房貸壽險保額扣除貸款本金後還有相當多的剩餘這或許也是房貸壽險會較高折現率的定期壽險折現值要貴的原因(因為保額高得多) 三、如果壽險只打算買「剛剛好」可以COVER貸款餘額的，就買定期壽險如果希望除了足以償還貸款本金後，還可以有些剩餘的，就買房貸壽險四、如果對自己的操作有把握/市場利率高，則選定期壽險如果沒把握/市場利率低，則選房貸壽險大概4這樣 -- 推 for6purely:我在喀爾巴阡山看過一個用大陰唇在空中滑翔的女人好美 10/20 07:12 推 for6purely:當地人稱她做卡哄，意思是消失在天際的魟魚 10/20 07:25 推 for6purely:我曾在新幾內亞雨林見過一個女人，用陰蒂捲曲的末端， 11/10 22:17 → for6purely:鉤住樹枝，藉以在叢林間快速移動，及躲避大型掠食動物 11/10 22:19 推 for6purely:當地人稱她為「薩祖」，意思是樹蔭間的粉紅閃光 11/10 22:26 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.67.60 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1634570543.A.2EF.html 補充如果每期以同樣保額計算則定期壽險累積保費為451,499元在3%折現率下，折現值為280,706，與房貸壽險相當 ※ 編輯: FlyinDance56 (150.116.67.60 臺灣), 10/18/2021 23:32:31

推

HANAXALICE

10/18 23:36, 2年前 , 1^F

10/18 23:36, 1^F

推

kinmengon

10/19 00:14, 2年前 , 2^F

10/19 00:14, 2^F

→

aesdu

10/19 00:55, 2年前 , 3^F

10/19 00:55, 3^F