Re: [新聞] 青年購屋自備款1成爭議 徐國勇:政策
※ 引述《GDstyle (不要鬧了)》之銘言:
: 原文43...
: 就這個標題吼,依個人小小房貸行員的角度看,可分為2大主軸:
: 一、銀行面:
: 相信大家都知道法拍一拍是從市價8折開始拍
: 換句話說,主流的7、8成房貸
: 如果一拍順利當然就是直接回收債權
: 這就是最最簡易的風險控管
: 拍不回來就叫拍損。
: 至於9成貸不是不行,一成掛個長放信用來做而已嘛,
: 早年還有120%房貸,不是一樣放得嚇嚇叫?有什麼問題?
: 銀行評估償債能力也不見得是核貸唯一依據
: 但依小弟個人所見
: 其實就還款這件事,主要還是來自還款意願
: 這是最重要的一件事
: 很多人看不出來“帳面”上的還款來源
: 但還是很有償債能力、意願啊
: 但當市場風險來臨時,房價略微下修15%
: 想想這些貸90%,100%的人,
: 萬一有一些償債困難時
: 試問償債“意願”還有多少?
: 當所欠債務“顯著大於”
: 擔保品價值時
: 還款意願就會降低。
: 反正房子送你,債我不還了
基本上 95% 以上的受薪階級都玩不起這一招
第一房子被拍賣,家庭大概也跟著去一半了
第二對於正常人來說,沒人會拿自己信用開玩笑
甚麼叫做債不還了?
是打算薪水到哪都被執行 1/3 還被上司用關切的眼神看
還是打算一輩子打黑工或者擺地攤?
銀行端,現時走過次貸風暴,走過 QE ,走過 2014~2017 的銀行
放款都非常謹慎
要貸到九成?
正常有腦的授信人員都知道要正面表列
那些人能上正面表列用膝蓋想知道
: 反之,所欠債務“小於”擔保品價值時
: 還款意願及保有擔保品意願就會拉高
: 結論,成數越高,不僅僅是考驗還款能力
: 還款意願也是很大的一環
你說的這東西,就叫做灰色收入,也就是免稅收入
首先在 ptt 空空的討論中,這些人是不存在的
其次授信把九成高額貸款授信給這些高風險貸款人
怪我囉?
: 二、市場面:
: 房價高漲的原因板上有眾多討論,
: 此篇就不廢話
: 單就貸款槓桿這事做討論
: 我們先假定現在房價為高點
: 主流購屋者為自住
: 高總價,高單價。故有能力購屋客層是好客層
: 又,好客層相對知識分子多,
: 上述事項為真
: 真的當這些知識份子自住客,
: 傻到因為可以貸九成槓桿就願意跳下進去背30年房貸?
: (先排除投資客)
: 然後就因為這群人跳出來購屋,導致房價繼續攀升?
: 購屋這事,在邏輯上,在一些中產階級身上
: 還是以理性為主:
: 市場是否合理價,收入高低、物價指數...等族繁不及備載
: 講結論:
: 因為“九成貸”,而早點買到屋子
: 只是個用時間換取空間的概念
: 銀行風險面:我不是傻瓜。
: 九成貸與市場與購屋者面:
: 有沒能力購屋、國民所得高低、市場好壞、
: 一。點。關。係。都。沒。有
老實說吧,講誰聰明講誰笨很好笑啦
房版多的是覺得股票每年複投資報酬率 10%
輕輕鬆鬆的一堆神級投資大師
每次看到一堆信誓旦旦的喊空或喊多文,
我都只會想到股板那篇兩年內 無緣無故
從 8000 賺到一億退休的文
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完整討論串 (本文為第 2 之 3 篇):