[請益] 用債券配息cover房貸是否更可行

看板Stock作者 (XD)時間1周前 (2025/11/26 12:39), 編輯推噓75(92推 17噓 101→)
留言210則, 118人參與, 1周前最新討論串1/4 (看更多)
明年準備要開始扛房貸， 最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸 不過查到大都是買高股息去當房貸現金流， 但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住 房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的， 所以在想是不是改用債券會比較適合？ 主要是因為債券配息相對穩定很多， 買投資等級債的話配息又比公債來得高 目前考慮買00937B和00982D兩檔， 因為937B的票息好像都只選在4%以上， 才配一檔主動債避免降息影響 但目前982D還沒開始配息， 所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點 假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去， 每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.20.93 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1764131947.A.1CD.html
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11/26 12:40, 1周前 , 1F
左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？
11/26 12:40, 1F
噓
11/26 12:41, 1周前 , 2F
500哪去直接還房貸就好
11/26 12:41, 2F
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11/26 12:41, 1周前 , 3F
到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的
11/26 12:41, 3F
噓
11/26 12:42, 1周前 , 4F
高股息cover你生活每一天
11/26 12:42, 4F
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11/26 12:42, 1周前 , 5F
去問gemini
11/26 12:42, 5F
推
11/26 12:42, 1周前 , 6F
還不如勇敢一點買不配息的債券etf 用押的
11/26 12:42, 6F
噓
11/26 12:42, 1周前 , 7F
可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了
11/26 12:42, 7F
噓
11/26 12:44, 1周前 , 8F
債券？
11/26 12:44, 8F
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11/26 12:45, 1周前 , 9F
現金流不穩用債券？
11/26 12:45, 9F
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11/26 12:45, 1周前 , 10F
認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到
11/26 12:45, 10F
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11/26 12:45, 1周前 , 11F
三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作
11/26 12:45, 11F
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11/26 12:46, 1周前 , 12F
漲的買跌的
11/26 12:46, 12F
推
11/26 12:46, 1周前 , 13F
你五百萬不要借 現金流不就穩了嗎
11/26 12:46, 13F
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11/26 12:46, 1周前 , 14F
你買美國房子嗎？不是就不行
11/26 12:46, 14F
推
11/26 12:48, 1周前 , 15F
你的問題我也有 明年要交屋在三重了
11/26 12:48, 15F
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11/26 12:48, 1周前 , 16F
我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
11/26 12:48, 16F
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11/26 12:48, 1周前 , 17F
然後每年4%-8%的動態調整賣出
11/26 12:48, 17F
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11/26 12:48, 1周前 , 18F
當作一整年繳房貸資金池
11/26 12:48, 18F
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11/26 12:48, 1周前 , 19F
看看能不能形成用不乾枯的資金泉
11/26 12:48, 19F
噓
11/26 12:49, 1周前 , 20F
你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率
11/26 12:49, 20F
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11/26 12:50, 1周前 , 21F
動態賣出那個你小心不要遇到長熊
11/26 12:50, 21F
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11/26 12:51, 1周前 , 22F
人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是
11/26 12:51, 22F
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11/26 12:51, 1周前 , 23F
房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領
11/26 12:51, 23F
推
11/26 12:53, 1周前 , 24F
台幣升值到27你就爆炸了
11/26 12:53, 24F
噓
11/26 12:53, 1周前 , 25F
27有點誇張 29比較有可能
11/26 12:53, 25F
推
11/26 12:54, 1周前 , 26F
感謝提醒 目前是設計 房貸的1/3
11/26 12:54, 26F
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11/26 12:54, 1周前 , 27F
靠動態提領資金池來cover
11/26 12:54, 27F
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11/26 12:54, 1周前 , 28F
2/3還是靠主動收入本薪來應對
11/26 12:54, 28F
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11/26 12:54, 1周前 , 29F
有更好的策略還請賜教 謝謝前輩
11/26 12:54, 29F
推
11/26 12:54, 1周前 , 30F
反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-14
11/26 12:54, 30F
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11/26 12:54, 1周前 , 31F
0多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣
11/26 12:54, 31F
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11/26 12:54, 1周前 , 32F
我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
11/26 12:54, 32F
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11/26 12:55, 1周前 , 33F
而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉
11/26 12:55, 33F
推
11/26 12:55, 1周前 , 34F
穩到不行
11/26 12:55, 34F
推
11/26 12:55, 1周前 , 35F
26樓自爆
11/26 12:55, 35F
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11/26 12:55, 1周前 , 36F
上次28.792
11/26 12:55, 36F
推
11/26 12:56, 1周前 , 37F
你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台
11/26 12:56, 37F
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11/26 12:56, 1周前 , 38F
幣付貸款所以算多賭一層匯率
11/26 12:56, 38F
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11/26 12:57, 1周前 , 39F
不行~
11/26 12:57, 39F
還有 131 則推文
推
11/26 15:51, 1周前 , 171F
理論可行 可是你繳房貸是台幣 債券是美金 所以要考
11/26 15:51, 171F
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11/26 15:51, 1周前 , 172F
慮匯損問題
11/26 15:51, 172F
推
11/26 16:01, 1周前 , 173F
你沒被匯率搞過，台幣升值到26你要配多久才能轉盈
11/26 16:01, 173F
推
11/26 16:10, 1周前 , 174F
債券+權值ETF. 滿舒服的
11/26 16:10, 174F
→
11/26 16:22, 1周前 , 175F
不要買高股息
11/26 16:22, 175F
推
11/26 16:34, 1周前 , 176F
你的匯率要想清楚，萬一遇到台幣升值會飛天
11/26 16:34, 176F
推
11/26 16:35, 1周前 , 177F
被匯率教訓過 債卷還是要小心
11/26 16:35, 177F
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11/26 16:35, 1周前 , 178F
台幣升到13就血本無歸了
11/26 16:35, 178F
推
11/26 16:48, 1周前 , 179F
台灣大概要投資美國4000億美金 還要花1兆用在軍備
11/26 16:48, 179F
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11/26 16:48, 1周前 , 180F
你覺得台幣之後會漲還會跌
11/26 16:48, 180F
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11/26 16:58, 1周前 , 181F
房貸+加質押美債 之前就講過了 = = 基本上沒啥問題
11/26 16:58, 181F
→
11/26 16:59, 1周前 , 182F
尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升
11/26 16:59, 182F
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11/26 17:00, 1周前 , 183F
息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永
11/26 17:00, 183F
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11/26 17:00, 1周前 , 184F
久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓
11/26 17:00, 184F
→
11/26 17:00, 1周前 , 185F
力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線
11/26 17:00, 185F
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11/26 17:01, 1周前 , 186F
走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的
11/26 17:01, 186F
→
11/26 17:02, 1周前 , 187F
問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎)
11/26 17:02, 187F
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11/26 17:04, 1周前 , 188F
如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了
11/26 17:04, 188F
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11/26 17:04, 1周前 , 189F
因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = =
11/26 17:04, 189F
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11/26 17:10, 1周前 , 190F
犧牲成長來養房 八成是買了對你來說太貴的房
11/26 17:10, 190F
推
11/26 17:39, 1周前 , 191F
匯差這個經理人會控 你只要看你息希望抓到哪
11/26 17:39, 191F
噓
11/26 18:47, 1周前 , 192F
沒有跑複利，其餘投資都是垃圾
11/26 18:47, 192F
推
11/26 19:07, 1周前 , 193F
我個人是蠻看好之後00982D配息應該會蠻高的啦 畢竟
11/26 19:07, 193F
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11/26 19:07, 1周前 , 194F
經理人可以選票息高的債
11/26 19:07, 194F
→
11/26 20:06, 1周前 , 195F
理論上看似可行，等台幣升值到26你就哭哭
11/26 20:06, 195F
推
11/26 20:15, 1周前 , 196F
資產負債不同幣別就不要忽視匯率風險
11/26 20:15, 196F
→
11/26 20:17, 1周前 , 197F
很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半
11/26 20:17, 197F
→
11/26 20:17, 1周前 , 198F
怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏
11/26 20:17, 198F
→
11/26 20:17, 1周前 , 199F
令又冬令了，美債還是沒有解套
11/26 20:17, 199F
推
11/26 20:36, 1周前 , 200F
當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6%
11/26 20:36, 200F
→
11/26 20:36, 1周前 , 201F
能接受匯率風險就沒什麼問題
11/26 20:36, 201F
推
11/26 21:00, 1周前 , 202F
11/26 21:00, 202F
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11/26 21:00, 1周前 , 203F
美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都
11/26 21:00, 203F
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11/26 21:00, 1周前 , 204F
會創新高
11/26 21:00, 204F
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11/26 21:00, 1周前 , 205F
他美債美國政府擔保的捏
11/26 21:00, 205F
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11/26 21:00, 1周前 , 206F
肯定不會倒的啦
11/26 21:00, 206F
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11/26 21:00, 1周前 , 207F
質押三層穩
11/26 21:00, 207F
推
11/26 22:58, 1周前 , 208F
可以，但要考慮匯率波動，不要全押上。
11/26 22:58, 208F
→
11/26 22:58, 1周前 , 209F
公債比較穩定。
11/26 22:58, 209F
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11/26 22:58, 1周前 , 210F
投等債你還要考慮景氣循環的價值波動對心態的影響。
11/26 22:58, 210F
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