[請益] 儲備金的運用?短債和儲蓄的配置
現在流行一個說法:持有現金的人是最虧的
但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在
這筆現金說大不大,說少也不至於很少
但是放在銀行利息就那麼一點點
高利活存現在也都砍的差不多,要不限新戶前幾個月
要不就要搞一堆任務,完成才有高利
但有還是想要好好活用這筆資金,於是就想到了債券
(主要標的其實是債券ETF,交易較方便)
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大家也說不要買自己不了解的東西
所以才來PO文向大家請教
低風險資產首先想到債券
其中長債受利率影響的波動度較大
現在處於高利率時期,降息又遙遙無期
若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高
而相對於長債的就是短債
我目前對短債的認識是:
1.受利率影響的波動小
2.基本上就是領取債息收益,不太追求資本利得
3.受匯率影響大
前兩個特點乍看很像儲蓄:很穩定、領取固定配息收益
但第三點又構成了匯差風險,尤其現在美元還算強勢
若現在大買,結果美元開始貶
最後可能賺了債息賠了匯差
且若是購買債券etf
要兌現也必須在開盤時才行,也有T+2的時間差
即時性還是略差
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根據這些特性,目前暫定規劃是:
因美元還算強勢,所以先觀望
若繼續走貶則找機會佈局短債etf
但也不會將所有現金歐印,可能抓1/4-1/3投入
剩下則維持現金狀態,如有需要優先使用現金
現金水位過低再從債券etf兌現出來
最後就是想問:
1.除了上述幾個特點,還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎?
2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式?
作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法?
3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外,還要注意什麼?
有看到一檔短債是不配息,若無現金流需求是否是不錯的選擇?
以上請教,感謝各位前輩!
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