Re: [請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎?
※ 引述《Trello (Trello)》之銘言:
: 最近看了一些理財書籍有提到一種退休方式叫做 CoastFIRE (算是一種半退休方式)
: CoastFIRE 大體上的觀念是說:
: 「在年輕存到一筆錢,靠著這筆錢的複利到退休所需的金額」
: 以我自己來說,我目前 33y,目標是 45y 時資產累積到 4000萬就辭職回鄉完全躺平養老
: https://i.imgur.com/QjEGdPq.png
: 抓年化報酬率 10%,目前的我 33y 會需要 1274.52萬就能達成 CoastFIRE
: 也就是說現在我只要 1274.52萬我就能「半躺平」了
: 即時我在 33-45 這段期間都沒存錢
: 這 1274.52 萬在年化 10% 的環境下,在我 45 歲(12年後)時會自己滾成 4000萬
: (1274.52*1.1^12≒ 4000)
: ---
: 目前小魯資產大概 900 萬主要都在 VOO (S&P500 ETF)、還有配置一點 QQQ
: 覺得最近工作好累,近期不斷有些念頭,像是在自己住的社區當保全,當個自宅警備員,
: 然後還可以早中晚帶家裡的狗出去遛
: 我看了一下 VOO 過去 10 年 (2013-2023) 的年化報酬是 11.99%
: https://i.imgur.com/ChobQMm.png
: Ref: https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/
: 未來 2024-2034 假如抓平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎?
: 目前我只差 374 萬(1274-900=374) 就可以達成 CoastFIRE
: 這筆錢 374 萬數量不多
: 在想是不是該用房貸貸一筆錢出來來達成 CoastFIRE
: 謝謝大家,也希望已經達到 CoastFIRE / FIRE 的前輩可以分享!
最近蠻常看到這方面的討論,身為靠股債配提前登出職場的一員,一直很關注這方面的議題
所以嚐試做了個簡單的試算
這個試算簡單的以股債息為主要現金流來支付通膨後的生活費用
試算的基本假設:
1. 本金1500W,45歲退休
2. 每年股債息扣除支出後結餘再投入
3. 每人每月生活支出:33,730元,這是採用主計處111年的台北市數據,其他縣市會更低
4. 長照費用以113年家事外勞平均月支出26,046元計算,75歲開始長照生活
5. 通膨採2.8%,每年生活費及長照費用均按照通膨調整
6. 購買20年健康醫療險,保險金40,000/年
7. 開始動用本金以後,計算視為不可靠,因為本金部分可能有資本利得也可能有虧損
8. 長照開始前不能動用到本金
https://i.imgur.com/AGNQD3l.png
可得出不算精確的結論
1. 想要45歲就以台北市的人均消費支出躺平,需要:
1) 1500W本金,股債息年均5%以上被動收入;或是
2) 1000W本金,股債息年均6.4%以上被動收入;或是
3) 1000W本金部分股債息5%被動收入,但股債息結餘部分有年均23%以上被動收入(槓鈴策略)
2. 老年後長照費用會是一大負擔,所以保持身體健康,儘量延後開始長照的年齡非常重要。
試算的檔案在下面,有興趣的可以把自己家庭的條件輸入紅字欄位看看
http://tinyurl.com/mrydns86
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