Re: [標的] BAC KBWB
※ 引述《k91011022 (心淨)》之銘言:
: 1. 標的:BAC KBWB
: 2. 分類:多
: 3. 分析/正文:
: 趁著小銀行擠兌大利空 去買安穩跟跌的標
: BAC 美國銀行 巴菲特之前也有段時間加碼過且長期持有,也跟跌到一個區間下緣
: 只知道四大銀行 但不知道具體競爭優勢在哪
我想板上應該很多專業人士比我更清楚答案,
但是我還是就我知道的部分+科普+歷史故事來說明一下,
銀行有兩大類型:1. Commercial/retail bank, 2. Investment bank
自己上網google 有一堆答案,
我大致說明一下,
Commercial/retail bank 就是你我一般人做存款放款房貸跟信用卡等業務,
Investment bank 投資銀行就是專門服務有錢人或是大公司,
一般來說,
Commercial/retail bank 很難賺大錢,
為了1%-2%的存放款利差搶破頭,
看看SVB 為了0.x% 的利差把所有的錢都投入債卷,
投資銀行最好賺錢,
幫startup IPO 或是幫歐豬四國做假數據騙紓困貸款,
拿到的是數十倍甚至是數百倍的獲利,
紓困貸款的手續費更是空手套白狼,
對,就是高盛
在2008年金融風暴之前,
美國四大Commercial/retail bank,
依照客戶量與客戶資產大致的排名(我個人印象):
BAC > Wells Fargo >= Citibank == JP Morgan,
美國銀行有美國最多的房貸放款與存放款用戶,
富國銀行第二多房貸與存放款用戶,
印象中Citibank 還有做一些存放款的業務,
但是印象中JP Morgan 是幾乎沒有一般人的房貸與存放款業務
Investment bank在2008年金融風暴之前,
比較有名排得上名就是:高盛,美林,雷曼兄弟,貝爾斯登,
JP Morgan 在投資銀行這塊完全不輸上面這四家銀行,
Citibank 在投資銀行這塊也是排在前幾名,
只是還是略輸前面這五家銀行,
所以在金融風暴之前,
富國銀行跟BAC是完全無法跟JP Morgan Citibank比較,
單純就是量大而已
然後2008年金融風暴之後,
諷刺的是房貸做最大的富國銀行跟BAC反而沒有因為次貸倒閉,
不放貸房貸的投資銀行反而因為次貸幾乎倒光光,
美林被BAC買走,
貝爾斯登被JP Morgan買走,
BAC瞬間變成Commercial 最大的銀行與Investment 前四大銀行,
這就是答案
所以推文有人說BAC投資銀行部門不如富國銀行,
那真的是跟事實差太多了,
美林是跟高盛齊名的
: KBWB 跟著之前某篇文買的, 跟跌的ETF 等到利空過後鐵定漲回來
: 4. 進退場機制:銀行股回升前 都不會賣出 往下5%就加碼
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沒有,
我當年有去面談Chase以及Stanley的Quant組,還有照片為證,
當年差點加入後來還是選擇到矽谷科技業發展,
Chase 的投資銀行跟Quant 印象中比 Stanley 還要強
※ 編輯: waitrop (24.5.140.41 美國), 03/14/2023 11:06:58
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